2023年財險業綜合費用率至少降到27.56%以下 財產保險保費規模已居世界第二

• 2021年9月13日 LiuMingYue來源：北京商報 網易新聞 922 57
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財險業發展趨勢如何?近日銀保監會發布《推動財產保險專業化、精細化、集約化發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)提出，三年目標“兩降一升”，還針對創新驅動、共建共享給出了專業化意見等在內的三把金鑰匙。《意見》指出，到2023年底，財險公司綜合費用率較2020年底1

財險業發展趨勢如何?近日銀保監會發布《推動財產保險專業化、精細化、集約化發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)提出，三年目標“兩降一升”，還針對創新驅動、共建共享給出了專業化意見等在內的三把金鑰匙。《意見》指出，到2023年底，財險公司綜合費用率較2020年底降低10%以上，而2020年底綜合費用率約37.56%，意味著屆時至少要降到27.56%以下;非車險業務比重較2020年底提升10%以上，2020年這一占比為30.88%，到2023年，這一數據應達到40.88%及以上;另外，承保盈利公司覆蓋面較2020年底提升10%以上。

財產保險已經成為了國民經濟發展中的重要組成部分，就目前發展現狀總體來說還算是理想的，但相對于人身保險而言，財產保險的創新力度還遠遠不如，經營還主要停留在三大傳統業務上，新險種的開發將是財險市場進一部完善的一個重要切入點。環顧當下社會，首先，科學技術，如航空航天技術、生物醫藥等高科技正不斷的發展，因此開發高科技保險將是財產保險創新的一個方向。此外，環境的污染、氣候的多變等使得自然災害越為頻發，但目前多數產險品種都將自然災害列為除外責任，因此為自然災害風險提高保障將是財產保險創新的另一個方向。再者，隨著我國法治社會的建設，我國的法律制度日益完善，因此發展責任保險，開發新的責任險品種將會是財產保險創新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非常可觀的發展前景，通過不斷的調整與創新，我國的財險市場將不斷推動國民經濟的發展。

財產保險保費規模已居世界第二

近年來中國財產保險業快速發展，中國保費規模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發達國家仍存在一定的差距。

我國保險行業在經歷了恢復、規范發展階段進入到高速發展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設、發展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險行業保費規模，財產保險行業始終占據半壁江山。

目前保險市場受監管導向回歸保險本源，與此同時伴隨著業務渠道拓寬與科技影響壽險規模逐年穩定增長，但從行業內部發展狀況來看中小型的壽險公司發展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數也逐年提升，預計2020年人均保費將達到30,380元，人均保單數將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預計2020年將超過七成。

互聯網科技的崛起，改變著財產保險行業的格局。2018年，銀保監會的成立、保險政策的變化、越來越多的各方角色進入保險行業，大量網紅產品的盛行等，從保險機構到產品層面都發生了巨大的改變，保險中介作為保險市場的重要組成部分，也迎來了高速的發展，成為保險業增長的“風口”。

可以預見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業財產保險市場將繼續呈現良好的發展勢頭。如果以2012年-2017年間保費收入五年復合增長率達38%為依據，可以預計到2020年財產保險市場規模將超越10000億元。

月收入6000-20000元的人群購買財產保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠未得到滿足，產品供給極其匱乏。因此，未來中等收入人群將成為商業財產保險的主要購買人群。樂觀估計，假設2020年保險滲透率達26%，人均財產保險每單保費將增長到3500元，市場規模將達1.3萬億元。

隨著國內經濟的發展，財產保險市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，財產保險企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，財產保險行業有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些財產保險細分市場仍有較大的發展空間，信息化技術將成為核心競爭力。

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