銀行陸續暫停智能投顧業務 中國智能投顧的發展現狀及應用前景

• 2021年12月15日 HuangJiang來源：新浪 580 32
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多家銀行陸續暫停智能投顧業務的申購功能。智能投顧指通過使用特定算法模式管理帳戶，結合投資者風險偏好、財產狀況與理財目標，為用戶提供自動化的資產配置建議。

銀行陸續暫停智能投顧業務

近日，多家銀行陸續暫停智能投顧業務的申購功能。智能投顧指通過使用特定算法模式管理帳戶，結合投資者風險偏好、財產狀況與理財目標，為用戶提供自動化的資產配置建議。

對于暫停智能投顧業務申購功能的原因，招商銀行表示“為了配合監管要求”，工商銀行則表示“正在對AI投產品進行規范改造，后續存在不能繼續提供AI投產品服務的風險”。目前為止，招商銀行和工商銀行均表示，原持倉客戶的贖回及調倉交易不受影響。

2019年10月，證監會發布《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，基金投顧業務由此開啟。目前，已經有59家機構獲得基金投顧資格試點的備案函，包括24家公募基金、29家證券公司、3家銀行、3家第三方獨立銷售機構。

銀行系中有招行、工行、平安銀行三家獲得基金投顧試點，但目前看來，這三家銀行的基金投顧業務似乎也沒特別大的進展。

根據中研普華出版的《2019-2025年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》顯示：

從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

中國智能投顧的發展現狀及應用前景

智能投顧的關鍵就在于人工智能，從全球來看，人工智能領域的投資總額、交易筆數不斷增長，據CB Insights 數據顯示，人工智能融資交易次數達到了所有季度統計值的峰值。備受資本熱捧的人工智能背后，是其技術的發展與落地，這為智能投顧帶來了新機遇。

人工智能在金融領域的應用，主要是通過大數據對金融用戶進行畫像，從而提升獲客率，精準服務客戶; 同時，它還可以應用于風險控制，借助區塊鏈技術提高風險控制，并實現服務的個性化與智能化。

從安全性上來說，人工智能的應用對于商家與客戶都會帶來便利：人臉識別、聲紋識別、指靜脈識別等生物識別手段的應用，既可以保證用戶的資金不會被隨意竊取，同時商家也能快速識別對方信息，大幅降低核驗成本，優化安全流程，提高安全性。

目前中國居民可投資資產約200萬億元，近20年社會凈財富復合增長率16.2%，預計中國家庭金融資產將從2020年的188萬億元人民幣提高到2030年的逾420萬億元人民幣，并推動財富和資產管理行業AUM和行業總收入的快速增長。尤其是人口老齡化帶來的各類剛性支出將會大幅增長，居民通過投資尋求財富保值增值的意愿越來越強烈。

在科技日新月異的今天，人工智能正在快速融入人們的生產生活，極大提高工作效率，降低生產、管理等成本，為經濟社會發展不斷注入新動能。

從“刷臉”乘坐飛機到無人超市，從多功能巡邏機器人到智慧醫療……在移動互聯網、大數據等新技術驅動下，人工智能行業應用不斷落地開花，正以前所未有的速度和廣度，深刻改變著人們的生產生活。為了抓住人工智能發展的重要機遇，越來越多國家和地區將人工智能寫入國家發展戰略，將其視作促進經濟轉型、改善民眾生活質量的重要手段。

更多智能投顧行業詳情，可點擊中研普華出版的《2019-2025年中國智能投顧市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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