中國在線供應鏈金融市場規模及發展前景展望

• 2021年12月28日 ZouJunRong來源：中研網 813 49
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展望未來，傳統企業仍是中國經濟的重要支柱，電子商務本身并不能改變物流管理、資源調配和支付結算的本質，但卻可以極大地提高效率。傳統產業鏈的電子商務化是未來實現企業利益的最大化和提升全供應鏈競爭力的必然趨勢。

線上供應鏈金融是公司金融的新領域，是金融業與基于供應鏈管理的實體產業之間，通過信息化協同合作而協同發展的供應鏈金融的新趨勢，包含在線融資交易、在線支付交易、在線電子商務交易和在線物流與供應鏈管理等多個環節，是集成交易性金融創新產品，可滿足通過提高風險控制能力基礎上的低成本、高效率、高效益和集約化經營目標。

中國在線供應鏈金融市場規模及發展前景展望

在線供應鏈金融在不同行業的應用，必然衍生出不同的行業特性，這將促使在線供應鏈金融向更細分、更精準、更專業的方向發展，產業在線金融的綜合服務將逐漸走向成熟。近幾年，各大金融機構已在細分產業、細分領域展開了線下的供應鏈金融，如民生銀行打造乳業產業鏈金融，與國內某知名乳制品企業合作，專門為其及上下游提供適合的金融服務。在線供應鏈金融會繼續沿用這一思想和模式，根據金融機構自身優勢和特點，在細分領域為客戶提供更加專業的金融服務。

在線供應鏈金融行業市場規模

供應鏈金融在美國的實踐提供了有價值的觀察窗口，成為核心企業重要的盈利來源， UPS和 GE金融業務占總收入可達17%和 30%。供應鏈金融在中國將“出于藍而勝于藍”。究其原因，大致有二：

一是相比美國的金融自由化，我國金融管制造成金融資源配臵的低效率，眾多中小企業融資成本居高不下，供應鏈融資的訴求遠高于美國。

二是以互聯網為特征的金融創新在國內如火如荼，已經引領世界潮流，創新工具施用于供應鏈，全面拓寬了資金來源，突破了美國模式下核心企業自身信用天花板的限制，令金融具備成為主業的可能。

總體來看，目前供應鏈金融在中國仍處于初步階段，不過受益于應收賬款、存貨量以及融資租賃市場的不斷發展，供應鏈金融在中國發展較為迅速。目前，中國已經摘得全球供應鏈業務規模的桂冠，2020年，供應鏈金融業務規模約為27萬億元。

在線供應鏈金融行業發展分析

在線供應鏈金融的主要業務流程，即銀行將物化的資金流轉化為在線數據并與供應鏈核心企業對接，向供應鏈“1+N”全體企業提供更便捷的在線融資、結算、理財等綜合金融服務。在線供應鏈金融是電子商務集成創新的新興業態，通過全面實現“四流合一”，形成了金融資本與實體經濟及供應鏈中小微企業良性互動的產業生態，已成為各細分行業“鏈主”做大做強的密鑰良方。

電子商務最佳模式是信息流、物流、資金流、服務流同時完成。通過在線供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協同電子商務得以完整實現“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體經濟流轉流程的安排，對于供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義。

目前一些參與線上供應鏈金融業務的企業最直接的感受是，所有跟銀行往來的資料都可以從網上走，不需要跑銀行、不需要資料來回郵寄，彈指間收到票款，而且操作簡單，系統自動檢錯。這是線上供應鏈金融服務帶來的實實在在好處。更重要的是，有了信息流的充分交換，資金開始向實體企業穩定流動。深發展的線上供應鏈金融不僅提供財務信息和融資、資金結算等服務，同時還提供商品的狀態和交易等方面的信息，以便于在線監管。最近幾年，我國商業銀行在推行在線供應鏈金融方面取得了顯著成績，一些電子商務化的的主物流商、主流通商(大宗物資和商品流通企業)、主制造商、以及電商平臺、跨境貿易平臺、B2B第三方支付平臺紛紛對接了商業銀行的“在線供應鏈金融”服務，或者利用自有資金通過電子商務平臺提供在線供應鏈融資服務。

中國在線供應鏈金融企業發展分析

趨勢：供應鏈金融遇到區塊鏈

隨著金融科技的發展，區塊鏈技術被業內認為是破解供應鏈金融當前困境的解決方案，“區塊鏈+供應鏈金融”被越來越多地應用于實際業務中。

金融科技正在賦能銀行產品服務、渠道等體系，供應鏈貿易金融業務條線上，如果能借助區塊鏈、大數據等新技術增加各個節點上企業、尤其是小微機構交易不可篡改性，降低成本、提高效率，將有助于解決小微企業融資難融資貴的痛點。

由中國信息通信研究院、騰訊金融科技、深圳前海聯易融金融服務有限公司組織編寫的《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》也指出，以區塊鏈技術為底層的供應鏈金融解決方案能確保數據可信、互認流轉、隱私保護，解決供應鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業信用到整個供應鏈條的多級供應商，提升全鏈條的融資效率，降低業務成本，豐富金融機構的業務場景，從而提高整個供應鏈上資金運轉效率。

依據供應鏈金融的細分業務類別,白皮書總結了可信區塊鏈推進計劃供應鏈金融應用項目組中部分企業目前基于區塊鏈的典型解決方案與技術實現方案。其中,由騰訊與聯易融共同合作、運用騰訊區塊鏈技術打造的區塊鏈供應鏈金融平臺“微企鏈”,成為首個入選案例。

平臺通過區塊鏈連通供應鏈中的各方企業和金融機構，完整真實地記錄資產(基于核心企業應付賬款)的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區塊鏈上的數據經多方記錄確認，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實現應收賬款的拆分轉讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產。騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈表示，運用了區塊鏈技術的"微企鏈"針對供應鏈金融不同的參與主體呈現了不同的價值體現。對于小微企業，此方式顯著降低了融資成本，憑證上鏈便捷，可分拆轉讓。對于核心企業，它又優化了賬期，改善現金流與負債表，提升供應鏈效率，加強供應鏈管理。而金融機構則獲取了小微業務抓手，提升獲客能力，也無需復雜流程。

目前，微企鏈已服務上鏈的核心企業71家，已建立戰略合作銀行12家，服務行業覆蓋地產、施工、能源、汽車、先進制造、醫藥等。

依托電子商務平臺，實現了供應鏈上信息共享的企業平穩的度過了2008年的金融危機危機，因此越來越多的企業意識到供應鏈協同管理的重要性。然而傳統的供應鏈管理忽略了資金流這個關鍵因素。深圳發展銀行是全國最早開展線上供應鏈金融業務的商業銀行。根據深發展的理念，通過銀行服務平臺與供應鏈協同電予商務平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，提供在線融資、結算、理財等綜合金融服務，實現供應鏈服務和管理的整體電子化。

也就是說線上供應鏈金融是把物化的資金流轉化為在線的數據，無縫地接入電子商務平臺，將供應鏈企業之間交易所引發的商流、資金流、物流和信息流展現在多方共用的網絡平臺之上，接入平臺的參與主體可以實時授權共享到這些信息，從而實現了對供應鏈管理的電子化和信息化，商業銀行可以據此提供更有針對性的金融融資服務。

展望未來，傳統企業仍是中國經濟的重要支柱，電子商務本身并不能改變物流管理、資源調配和支付結算的本質，但卻可以極大地提高效率。傳統產業鏈的電子商務化是未來實現企業利益的最大化和提升全供應鏈競爭力的必然趨勢。在這一過程中，產業電商和在線供應鏈金融的結合將日趨緊密，勢必衍生出更多新的增值服務，產生新的行業生態，推動產業金融服務的模式逐步走向成熟。

不少上市公司也紛紛轉型供應鏈金融，從小貸、典當行、擔保公司升級到融資租賃、金融租賃和商業保理。商業保理因其行業空間大、適用企業更為廣泛、政策剛剛放開、杠桿率高、最貼合供應鏈等優勢，成為上市公司轉型新寵。

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