2022小微金融行業發展趨勢及市場現狀分析

• 2022年5月2日 zengyan來源：互聯網 1020 64
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小微金融怎么樣，小微金融行業發展趨勢及市場現狀如何?多年來，我國銀行小微金融業務已取得了一定進步，但在經營環節仍舊存在小微貸款風險集中、金融科技投入不足等問題，加上銀行業競爭日趨激烈，為了進一步增強發展潛力，銀行必須不斷改進和優化小微金融業務，這樣才

2022小微金融行業發展趨勢及市場現狀分析

小微金融怎么樣，小微金融行業發展趨勢及市場現狀如何?多年來，我國銀行小微金融業務已取得了一定進步，但在經營環節仍舊存在小微貸款風險集中、金融科技投入不足等問題，加上銀行業競爭日趨激烈，為了進一步增強發展潛力，銀行必須不斷改進和優化小微金融業務，這樣才能更好地推進小微企業發展，才能充分發揮小微金融業務的積極作用。

隨著社會經濟的發展，小微金融服務被賦予了更深刻的使命——實現碳中和、共同服務等社會目標，它的內涵與外延也隨之不斷拓展。

據中研普華產業研究院出版的《2021-2025年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報》統計分析顯示：

當前，我國經濟發展迅速，小微企業數量龐大，為了給小微金融業務提供一個良好的發展環境，銀行應始終堅持服務小微企業的市場定位，采取積極有效的措施，加快小微金融業務轉型升級，這樣不僅有助于進一步擴大自身業務規模，同時還可以拓寬小微金融服務覆蓋范圍，增強銀行的市場競爭力，并為當地小微企業發展奠定堅實的基礎。

小微金融最新消息

28日，廣東省人民政府辦公廳印發《廣東金融支持受疫情影響企業紓困和經濟穩增長行動方案》(下稱《行動方案》)，提出力爭2022年全省信貸新增額和社會融資規模增量高于2021年，分別達到2.7萬億元、3.8萬億元，資本市場融資額超過1萬億元，確保二季度信貸增速高于12.1%，存款增速高于9%。

《行動方案》加大對實體經濟特別是受疫情影響行業和中小微企業、個體工商戶的金融支持力度，從強化外貿平穩發展、房地產健康運行、實施自主創新戰略、制造業高質量發展和鄉村振興的金融服務等6個方面，提出25條措施，確保經濟社會平穩運行。

《行動方案》提出，依托廣東省中小企業融資平臺，對2022年4月1日至6月30日在地方法人金融機構首次申請貸款的小微企業，且單戶貸款余額不超過1000萬元的部分，給予不高于1%的貼息補助。加大對吸納新市民就業較多的企業和出租車司機、網店店主、貨車司機等靈活就業主體的金融支持力度，助力穩崗就業。

4月27日，中國人民銀行烏魯木齊中心支行發布最新數據顯示，一季度，新疆社會融資規模存量增速保持高位，高于全國水平。3月末，新疆社會融資規模存量為40388.3億元，同比增長12.9%，比全國高2.6個百分點，已連續24個月保持兩位數增長。

今年一季度，新疆金融總體運行平穩，呈現“總量增、結構優、成本降”的良好態勢。興業銀行烏魯木齊分行黨委委員陳赟說，分行依托普惠貸、興惠貸、工業廠房貸、連連貸等線下產品，滿足小微企業不同期限、不同擔保方式等多樣化融資需求。同時，創新完善線上融資產品體系，2021年來陸續推出信用方式“快易貸”、抵押方式“快押貸”、小微企業供應商“合同貸”及“e票貸”，科技賦能提升小微金融服務體驗。

據了解，小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。

疫情的特殊階段，完成了連續三年的高速增長之后，小微金融服務的滲透率、覆蓋面等方面確實取得了相當大的進展。隨著金融業供給側改革逐步推進，在“敢貸、愿貸”的基礎上，實現“能貸、會貸”將是未來一段時間小微金融發展的重要著力點。

據報道，齊魯銀行充分利用各類小微支持政策，創新銀擔合作模式，提升小微金融服務工作質效。公開資料顯示，該行入選國家融資擔保基金首批試點合作銀行，與省、市政府性融資擔保機構合作開發推出“魯擔—助業貸”“魯擔—創業貸”“魯擔—惠農貸”等線上和線下銀擔貸款產品，截至報告期末，“魯擔”系列銀擔貸款累計發放30億元。2021年，齊魯銀行積極落實人民銀行兩項貨幣政策直達工具，累計為普惠小微客戶辦理貸款延期還本付息42億元。

4月28日，齊魯銀行發布2021年年度報告，向市場交出上市后首份年度報告成績單。作為一家上市城商行，該行普惠金融業務大幅增長，年報顯示，截至2021年末，普惠型小微企業貸款余額較上年末增長35.67%，普惠貸款占比提升至18.8%，普惠型小微企業貸款平均投放利率較上年下降36BP。

作為東北首家獲批的民營銀行、全國第四家互聯網銀行，億聯銀行近日交出的2021年成績單顯示，截至2021年末，該行資產總額598.96億元，同比增長33 %;存款余額346.31億元，同比增長11%;貸款余額374.48億元，同比增長15%;不良率1.75%，撥備覆蓋率152.41%，各項指標均優于監管要求，風險抵補能力強。

億聯銀行著重布局扶持實體經濟的小微貸款和支持鄉村振興的農貸。其年報顯示，億聯銀行根據不同小微客群特點及經營需要，打造“億農貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”四款小微金融產品;借助信用支持計劃、延期還本付息等政策利好，降低資金成本，促進小微企業貸款投放;同時探索產業鏈金融，發揮金融科技優勢，注重金融創新的科技驅動和數據賦能。

報告期內，億聯銀行普惠小微貸款余額 72.80億元，累計投放貸款127.26億元，累計服務客戶數突破50萬戶，再貸客戶數突破15萬戶，普惠小微平均利率較年初下降4.97個百分點。

3月以來，受新一輪疫情影響，不少小微企業出現資金周轉壓力。浦發銀行及時出臺疫情紓困政策，通過“浦慧稅貸”等線上經營性貸款，幫助小微企業緩解資金壓力，切實提升金融服務的可得性和便利性。

浦發銀行作為上海金融國企,將在戰“疫”考驗中主動作為,始終踐行普惠金融責任,通過延期還本付息政策、寬限期政策等措施,緩解客戶資金周轉壓力,切實幫助小微企業共度難關,全力支持打贏上海疫情防控的阻擊戰。

截至3月末，郵儲銀行資產總額和管理個人客戶資產(AUM)雙雙突破13萬億元;全力助企紓困，主動靠前服務實體經濟，普惠型小微企業貸款余額突破1萬億元;加大“三農”支持力度，全力服務鄉村振興，涉農貸款余額1.68萬億元;積極落實國家政策導向，加大對交通基礎設施、清潔能源、生態環保等重點領域的信貸投放，公司貸款2.46萬億元;經營業績穩健良好，資產質量持續平穩優良。

面對疫情，郵儲銀行加大對小微企業紓困幫扶力度，對受疫情影響暫時出現困難的小微企業，采取無還本續貸、貸款展期等紓困措施，幫助小微企業穩發展、渡難關。郵儲銀行持續深化小微金融服務，加快推動小微金融數字化轉型，依托“小微易貸”、小額“極速貸”等數字化拳頭產品提升小微金融服務覆蓋度，持續為小微企業提供穩定高效的信貸供給。

截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額突破1萬億元，余額占全行各項貸款比例穩居大型銀行前列。

互聯網的時代，大量新信息技術的涌現和網絡的無處不在，讓更多小微企業的融資方式更加便捷化，同時也增加了更多選擇性。想要搶占這片金融天地，銀行必須重視小微金融業務，培育新的利潤增長點，而創新成為了關鍵。必須緊跟時代的步伐，創造出完全滿足市場需求的金融產品，才能贏得勝利，創造更高的價值。未來，銀行小微金融服務也朝著數字化方向發力。

數字化時代的到來，信息技術成為了關鍵。銀行同樣要意識到這一點，必須順應金融科技和社會發展的態勢，積極合理地應用現代信息技術，將金融科技充分融入到小微金融業務當中。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2021-2025年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報》。

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