財富管理行業(yè)預(yù)測 互聯(lián)網(wǎng)財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢

• 2022年11月3日 HuangWenYu來源：百度百科 麥肯錫財富數(shù)據(jù)庫 中研報告 1188 77
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財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達到降低風(fēng)險、實現(xiàn)

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

隨著高凈值人群不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當下人們關(guān)注的重點，而財富管理的出現(xiàn)則是一劑良藥。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

通過財富管理可以讓資產(chǎn)運作起來的更加輕松自如，選擇一個很好的理財團隊就能解決所有的煩惱。

能夠從事財富管理業(yè)務(wù)的公司除了證券公司、基金公司、信托公司以外還有第三方理財公司，從某種意義上來說，第三方理財公司在資產(chǎn)管理市場上的拓展和定位有些類似于現(xiàn)如今的私募基金，將專家理財和靈活的合作條款捆綁嫁接作為打開資產(chǎn)管理市場的突破口。

一般意義上的理財業(yè)務(wù)屬于早期的理財概念，它的營銷模式是以產(chǎn)品為中心，金融機構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度，從而更好地銷售自己的產(chǎn)品;而財富管理業(yè)務(wù)則是以客戶為中心，金融機構(gòu)(商業(yè)銀行、基金公司、保險公司、證券公司、信托公司等)根據(jù)客戶不同人生階段的財務(wù)需求，設(shè)計相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶財富管理需要，這些金融機構(gòu)成為客戶長期的財富管理顧問。財富管理業(yè)務(wù)屬于成熟的理財業(yè)務(wù)。

根據(jù)麥肯錫全球財富數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，中國富裕及以上家庭個人金融資產(chǎn)占比在過去5年持續(xù)提升，從36%升至40%，預(yù)計到2025年占比將達到46%。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺，金融行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯配、實現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實服務(wù)實體經(jīng)濟，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財富管理機構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財富管理市場邁入發(fā)展新時代。

財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，2019-2020年我國財富管理市場規(guī)模總體呈增長態(tài)勢，從2018年的113.6億元增長至2020年的126.7億元。截至2020年末，中國財富管理市場規(guī)模為126.7萬億元，較上年增加10.4萬億元，同比增長8.94%。隨著2018年“資管新規(guī)”的出臺，銀行理財?shù)谋１颈Ｏ⒈淮蚱疲?018-2020年份額占比降至20%上下，這表明市場更愿意選擇穩(wěn)定增長的投資產(chǎn)品，投資者總體偏保守。

銀行理財經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實際存款利率為負的背景下，銀行理財不僅為企業(yè)和個人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進一步拓寬了融資渠道，對經(jīng)濟發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險。

中國保險資管行業(yè)跟隨保險資金的運用發(fā)展而發(fā)展。保險資管計劃屬私募類產(chǎn)品，發(fā)行范圍限合格投資者，目前整體規(guī)模有限，相較于其他財富管理行業(yè)，新規(guī)對保險資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步增強、投資范圍不斷拓寬背景下，保險資金配置結(jié)構(gòu)趨于穩(wěn)健，運用效率有所提升。

相較于其他財富管理機構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運行機制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進一步向市場競爭方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺優(yōu)勢，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長期發(fā)展戰(zhàn)略。

隨著日前國內(nèi)金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業(yè)機構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財富管理在此環(huán)境下應(yīng)運而生，前景十分廣闊。

2020年中國財富管理市場規(guī)模為126.7萬億元，其中銀行理財占比20.4%，保險占比18.4%，信托占比16.2%，公募基金占比15.7%，私募基金占比13.4%，基金及其子公司專戶占比9%，券商占比6.7%，期貨占比0.2%。

財富管理行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

互聯(lián)網(wǎng)財富管理未來將是財富管理機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補、融合促進的過程，包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)、新興財富管理機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財、投資、融資、支付、消費、交易等集成的綜合財富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)財富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財富管理的客戶體驗。互聯(lián)網(wǎng)將財富管理融入了普通社會大眾的日常生活，為其提供了消費、支付、現(xiàn)金管理、余額理財、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗度將成為評價一個互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)成功與否的重要指標，這決定了它是否有大量忠實的客戶群體，是否能獲得強大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財富管理變革。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財富管理融合發(fā)展所帶來的模式重構(gòu)和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來。未來圍繞互聯(lián)網(wǎng)財富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務(wù)出現(xiàn)，將逐漸從單一類別的財富管理產(chǎn)品基礎(chǔ)銷售、碎片式資金管理等初級模式，逐步過渡到全方位的財富管理產(chǎn)品展示、即時性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財建議、財富管理定制化服務(wù)和專業(yè)的投資交易等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)客戶更高層次的財富管理需求，形成一個綜合性、多元化的生態(tài)體系。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

  財富管理研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論...

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