境外保險行業調研 2023境外保險行業發展現狀分析

• 黃文玉 2023年1月16日 來源：互聯網 403 19
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境外保險一般被稱為出國旅游保險或境外旅游保險。境外旅游保險涵蓋范圍已經不是單純的意外傷害，還包括了醫藥補償、旅行者隨身財產、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外保險行業發展現狀分析

疫情發生后，各行各業都受到不同程度的影響，保險業也不例外，境外保險業普遍承受著較大沖擊。海外疫情的蔓延對各國保險業帶來了不同程度的影響。具體到險種來看，對壽險業來說，目前，對于病死率、感染人數比例均相對較高的國家而言，如比利時、 意大利、西班牙等，其壽險行業的身故賠付的壓力較大。對健康險來說，各國采取政策不同，但多數國家相關的健康險賠付規模持續擴大。

目前來看，境外保單除了具有高保障和低保費等優勢外，作為一種保守的投資方式，還能幫助有投資需求的人平衡高風險投資，或成為資產轉移境外的一個有效辦法。然而，盡管人們對境外保單有著“保費低、保障高”的良好印象，但近年來發生的“地下保單”陷阱，更讓人重新審視“境外保單是否真的很美”，能否真正達到人們的心理預期。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年境外保險產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》顯示：

如今，出境游客已經成為保險公司相當關注的市場。據統計，境外旅游保險的理賠，大多數發生在航班延誤、行李延誤和財產損失上。因此，隨著國人出境游興趣的高漲,財產保障和旅程延誤、行李延誤等風險應該成為保障的重點。保險專家特別提醒的是在發生“旅程延誤”、以及“旅程取消”的情況時，旅客要向相關部門(例如機場、或者相關航空公司)索取關于航班更改的書面證明以及其他相關資料，以便向保險公司索賠。

境外保險一般被稱為出國旅游保險或境外旅游保險。境外旅游保險涵蓋范圍已經不是單純的意外傷害，還包括了醫藥補償、旅行者隨身財產、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。境外旅游保險，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發疾病等不可預測的風險，若被保險人在保險合同期限內發生合同約定的風險情況，保險公司將依據合同提供相應的意外傷害保險金給付、醫療費用補償以及提供緊急救援服務等保障項目。境外旅游保險最重要的保障在于境外旅游救援保險。

境外旅游救援保險由新華保險和國際(SOS)救援中心合作，利用國際救援中心遍布全球的服務網絡，針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫療等風險聯合推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務及意外、醫療、救援服務費用保險保障。

當被保險人身在異國不幸發生意外傷害或突患疾病時，此時舉目無親又語言不通，在這樣的危急時刻，被保險人只要撥通SOS設立的三條專線電話，就能得到國際救援組織的服務信息和及時救援，同時還能獲得保險公司的意外傷害保障、救援服務費用保障、醫療費用保障等。與昂貴的出國費用支出相比較，該保險是一項很少的投資，保險公司和SOS國際救援機構將會幫助客戶解決真正的醫療和個人安全方面的緊急情況，在境外遇到緊急情況下得到及時有效的幫助。

海外保單一般是外幣分紅的，可以分散人民幣貶值風險。如果您想投資什么海外資產，也可以利用保險公司的QDII額度繞過外匯管制，目前共有5家保險公司獲得QDII額度，這5家分別是太平洋人壽、中華聯合財險、光大永明人壽、國華人壽和大地財險。

據統計，美國保險代理人的平均服務年限約6年，相對于中國保險代理人的平均服務年限的1.57年來說，美國保險從業人員的穩定性強很多。現階段，英國保險銷售市場已相對性完善，保險費用呈持續增長趨勢。從1978年迄今的30年里，保險費用以均值4.6%的速率持續增長。30年間，保險費用從4000億美金提升到18000億美金。相對性歐洲國家來講，日本保險業的發展比較晚，但發展趨勢速率卻在全球遙遙領先，已經變成僅次英國的全球第二保險強國。

旅游險也是此次全球疫情中賠付支出額度較大的險種。根據英國保險協會最新的數據估計，英國旅游保險公司將支付2.75億英鎊，并處理40萬項取消索賠，這是全英保險行業索賠和賠償金額的創紀錄水平。對于許多團體旅行活動取消所導致的賠付，保險行業由于賠付支出提升而導致的風險暴露點將更多，小型保險公司的壓力也更大。有報告顯示，由于旅客數量的驟降，航空業也可能向保險航空保險公司尋求一定的保費返還，這都將對相關保險公司產生一定程度的負面影響。

境外保險行業未來趨勢預測

隨著中國保險市場的發展，如今客戶對保險公司的服務和系統有了更高的要求，對行業的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯網時代下保險行業新的風向標。

長遠來看，疫情的沖擊也可能會加速經營模式的轉變。例如全球供應鏈、產業鏈正在重塑以減輕未來的業務中斷風險。雖然供應鏈冗余、近岸外包和回流會增加成本，但這些變化也將為新生產設施所在國家提供保險增長機會，從而在財產險、工程險和保證保險領域產生新的增長點。

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