銀行網點轉型行業市場調查 2023銀行網點轉型發展趨勢報告分析

• 劉明月 2023年2月10日 來源：百度百科 中研網 362 16
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銀行網點轉型行業市場投資情況如何?近幾年來銀保監會持續深化金融供給側結構性改革，推動銀行保險機構不斷增強改革發展的內生動力，提高服務實體經濟的水平。我國銀行保險機構，特別是工、農、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。

銀行網點轉型行業市場投資情況如何?近幾年來銀保監會持續深化金融供給側結構性改革，推動銀行保險機構不斷增強改革發展的內生動力，提高服務實體經濟的水平。我國銀行保險機構，特別是工、農、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。大家可以去看世界大銀行排名，前四家都是中國的，我們的經營效率已經接近甚至超過歐美日一些先進的銀行。同時我國發展仍處于重要的戰略機遇期，經濟金融都有廣闊的發展空間，銀行業保險業大有所為，所以不用擔心市場會收縮。

同時，現在一般老百姓在金融服務過程中，手機、網絡信息化的應用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經很少有帶現金的習慣了。這是經濟金融發展、信息化發展對金融行業帶來的一種深刻變化。

銀行網點轉型行業市場調查 2023銀行網點轉型發展趨勢報告分析

中國銀行網點數量連續三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網點的改造力度一直居高不下。縱觀銀行數字化的轉型歷程，技術始終是銀行轉型的主導因素，目前數字化與智能化正在主導銀行網點3.0升級。

據不完全統計，銀行業金融機構離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數據首次突破90%。

一個銀行網點的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財富管理中間業務收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個位置好一點的網點，一年的租金都要上百萬。因此，沒有2到3個億新增存款，一線城市的網點很難盈利要靠銀行網點轉型產業發展起來。

在金融科技賦能銀行業數字化轉型的改革下，整個銀行業都在持續加大金融科技資源投入，全面深化科技與業務融合。特別是今年以來多數銀行在加大對于區塊鏈、數字人民幣等前瞻科技領域的布局。

我國實現國內生產總值(GDP)114.37萬億元，同比增長8.1%，國民經濟持續恢復，經濟增速在全球主要經濟體中名列前茅。分產業來看，第一產業增加值8.31萬億元，增長7.1%，拉動經濟增長0.5個百分點;第二產業增加值45.09萬億元，增長8.2%，拉動經濟增長3.1個百分點;第三產業增加值60.97萬億元，增長8.2%，拉動經濟增長4.5個百分點。

從商業銀行市場占有率來看，工商銀行商業銀行市場占有率略高于建設銀行、農業銀行和中國銀行，2020年工商銀行總資產占全國商業銀行總資產的12.55%，建設銀行總資產占全國商業銀行總資產的10.58%，農業銀行總資產占全國商業銀行總資產的10.24%，中國銀行總資產占全國商業銀行總資產的9.18%。2020年工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行四大行資產總和占中國商業銀行總資產的42.55%，企業市場占有率較高，四大行占有絕對優勢。

近期陸續披露的上市銀行年報數據顯示，截至2021年末，中、農、工、建、交5家國有銀行境內網點數量約有6.64萬個，較上年減少541個。

數據顯示，國有銀行2011年至2015年進入網點擴張期，網點數量連續5年增長。2016年，國有銀行網點擴張趨勢按下“頓點”，2017年網點數量大幅減少1.12%，成為銀行網點轉型數量走向收縮的明顯拐點。

隨后4年，中、農、工、建、交5大國有行境內網點數量持續減少，2018年至2020年分別減少289個、755個、612個，2021年年末共約6.64萬個，較上年減少541個。

銀行網點仍然應該利用線上平臺的流量拓展“走出去”，互聯網時代下，“酒香也怕巷子深”，銀行網點也需要互聯網流量轉化的加持，來實現網點生態場景的良性循環。智慧網點的落地，既是商業銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業發展的大趨勢。

工商銀行在企業規模、營收情況和商業銀行市場占有率方面均優于農業銀行、中國銀行和建設銀行，中國銀行在盈利能力方面優于工商銀行、農業銀行和建設銀行，總體來看，工商銀行更具優勢。

中國大型商業銀行總資產長期占據商業銀行總資產四成以上的比例，2021年中國大型商業銀行總資產占商業銀行總資產的48.0%，較2020年減少了0.4%;股份制商業銀行總資產占商業銀行總資產的21.5%，較2020年減少了0.2%;城市商業銀行總資產占商業銀行總資產的15.6%，較2020年增長了0.2%。

伴隨著網點數量減少的是員工數量的持續減少。通過前述5家國有銀行年報數據可以看到，網點和員工數量變化趨勢基本一致。但近年來，在穩就業和加大科技投入背景下，國有銀行員工數量減少幅度已趨緩。

不可否認的是，銀行網點轉型改造意味著將高頻、耗時長的業務逐漸遷徙到智能機器辦理，但這背后也對人力、物力、成本提出了挑戰。

銀行網點轉型行業報告還對全球的行業發展態勢作了詳細分析，并對行業進行了趨向研判，是經營企業，服務、投資機構等單位準確了解目前行業發展動態，把握企業定位和銀行網點轉型行業發展方向不可多得的精品，對中國及各子行業的發展狀況、上下游行業發展狀況、競爭替代產品、發展趨勢、新產品與技術等進行了分析，并重點分析了中國銀行網點轉型行業發展狀況和特點，以及中國行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。

銀行網點轉型市場調研如何?中研研究院對該行業作了詳盡深入的分析，是企業進行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關機構進行潛力分析、發展分析、投資分析等研究工作時的參考依據。可以點擊查看中研普華產業研究院的《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》。

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