金融行業(yè)細(xì)分市場分析 金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及發(fā)展趨勢分析

• 吳亞楠 2023年2月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 943 59
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金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)已成為最本質(zhì)、最核心、最關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯集、分析與挖掘，不斷提高經(jīng)營效率，提升客戶服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

金融行業(yè)投資態(tài)勢如何？目前國內(nèi)最高收益的朝陽行業(yè)，是金融行業(yè)的重要支柱。無論在國內(nèi)、國外都是“金領(lǐng)”的職業(yè)追求，是距離金錢財富最直接的行業(yè)。

金融行業(yè)包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。主要三大類：銀行類、投資類、保險類。金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)起源于公元前2000年巴比倫寺廟和公元前6世紀(jì)希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業(yè)務(wù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及發(fā)展趨勢分析

我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為381.95萬億元，同比增長8.1%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為344.76萬億元，同比增長7.8%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為12.3萬億元，同比增長21.2%;保險業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為24.89萬億元，同比增長6.8%。金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為346.58萬億元，同比增長7.9%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為315.28萬億元，同比增長7.6%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為9.35萬億元，同比增長24.4%;保險業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為21.96萬億元，同比增長6.9%。

各大金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)招與細(xì)化金融科技崗位之下，正是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢，中國金融業(yè)正處在一場規(guī)模浩大的科技轉(zhuǎn)型之中。2022年1月，銀保監(jiān)會又印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》明確指示到2025年數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)要廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新要有序?qū)嵺`。

國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2019年我國金融業(yè)增加值為77077億元，占GDP比重為7.8%，比同期房地產(chǎn)行業(yè)的占比(7%)還要高，造富程度不言而喻。

當(dāng)前金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)已成為最本質(zhì)、最核心、最關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯集、分析與挖掘，不斷提高經(jīng)營效率，提升客戶服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全關(guān)系到金融行業(yè)的資金安全以及大數(shù)據(jù)時代來臨對數(shù)據(jù)的增值分析、利用而帶來的衍生價值。“安全用數(shù)“是銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行和創(chuàng)新發(fā)展的最迫切需要。

金融行業(yè)細(xì)分市場分析

農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展

數(shù)字金融在逐步跨越城鄉(xiāng)間的發(fā)展不平衡，在當(dāng)前由脫貧攻堅全面轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興的新形勢下。鄉(xiāng)村振興仍然任重道遠(yuǎn)，還需要不斷創(chuàng)新模式，提供多種解法。無論是政策還是行業(yè)，需要給予頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行和村鎮(zhèn)銀行更多的創(chuàng)新空間和時間。

結(jié)合數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)進(jìn)程、“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”拓展，在保障數(shù)據(jù)安全前提下推動相關(guān)數(shù)據(jù)共建共治共享，以數(shù)字技術(shù)賦能金融風(fēng)險防控。積極推動數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣，尤其是鼓勵數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的多場景利用。

數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)階段我國已有100萬個家庭農(nóng)場，220萬家農(nóng)民合作社，89.3萬家各類農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織，縣級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)近9萬家。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要作用，支持并促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體更好更快成長，是農(nóng)村金融的使命和擔(dān)當(dāng)。

綠色金融行業(yè)發(fā)展分析

綠色金融已成為經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)互利雙贏的發(fā)展道路，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)，而政策是企業(yè)發(fā)展的“風(fēng)向標(biāo)”，項目是生態(tài)環(huán)保的“主抓手”。綠色發(fā)展已成為趨勢和全球共識，商業(yè)銀行需堅定不移走綠色低碳發(fā)展道路，把握低碳經(jīng)濟(jì)藍(lán)海的發(fā)展機(jī)遇，全面推進(jìn)綠色金融發(fā)展。

統(tǒng)計顯示，2022年1月新發(fā)行綠色債券40只，發(fā)行規(guī)模合計692.92億元，其中，11只為碳中和債券，規(guī)模143.19億元。整體來看，今年1月的綠色債券發(fā)行量為去年同期的4倍多，發(fā)行規(guī)模約為7倍多。1月綠色債券占債券市場整體規(guī)模的3.65%，相比較2021年全年2.05%有明顯增長。

從綠色金融需求端來看，目前“一帶一路”沿線大部分國家地區(qū)的綠色金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式仍然較為粗放，平均能耗強(qiáng)度和碳排放強(qiáng)度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于世界平均水平。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。目前主要指那些產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度統(tǒng)一，產(chǎn)品(服務(wù))種類單一，規(guī)模和產(chǎn)值較小，從業(yè)人員較少的經(jīng)濟(jì)組織。

據(jù)統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。

金融行業(yè)報告對中國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

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  2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

  風(fēng)險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險資本，待其發(fā)育相對成熟后，通過市場退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險收益。全球風(fēng)險資本市場已進(jìn)入新一輪快速...

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