2023財產保險發展形勢分析報告 財險業2022年保費收入達1.5萬億元

• 黃江 2023年3月10日 來源：新浪 1301 85
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2023年財險業要著力開展“保險增量、風險減量”行動，銀保監會將引導財險業持續深化改革，支持服務實體經濟復蘇增長。

保險行業協會發布《2022年上半年互聯網財產保險發展分析報告》，在財險市場總體保費總體增速9%的背景下，互聯網財產保險卻同比負增長1.4%，車險和非車險“此消彼長”的形勢也首次發生逆轉——車險占比提升、非車險占比下降。

2023財產保險發展形勢分析報告

對比各國互聯網保險的發展歷程，隨著科技的進步，國內外互聯網保險均呈現較強的規律性和階段性特征，互聯網與保險之間的關系，也從宣傳渠道進化為銷售渠道，再到產品創新渠道，最終影響保險風險形態乃至整個行業生態。

當前，互聯網和保險的結合主要體現在銷售渠道賦能、場景化保險開發以及提升全產業鏈運營效率。但從不同的主體和渠道來看，互聯網的賦能程度存在較大差異。

互聯網車險經營主體以傳統保險公司為主，互聯網非車險經營主體以專業互聯網公司為主。以2021年為例，互聯網車險保費排名前五家的保險公司是平安產險、太保產險、大地保險、人保財險和華安保險，市場份額合計占比達到61%，互聯網非車險保費排名前五家的保險公司為眾安保險、人保財險、泰康在線、國泰財險和太保產險，市場份額合計占比達到64%，其中眾安、泰康為專業互聯網保險公司，國泰財險為螞蟻金服控股保險公司、得到強大的股東資源支持，三家互聯網保險公司合計份額達到46%。

互聯網車險銷售渠道以自營網絡平臺為主，互聯網非車險銷售渠道以專業中介機構為主。互聯網車險銷售渠道中，自營平臺占比43%，專業代理人渠道銷售占比39.75%，而在互聯網非車渠道中，實際上歸于保險專業代理渠道的業務占比為62.77%，經紀人渠道占比29.39%。

財險業2022年保費收入達1.5萬億元

銀保監會近日召開了2023年全國財產保險監管工作會議，會議指出，2023年財險業要著力開展“保險增量、風險減量”行動，銀保監會將引導財險業持續深化改革，支持服務實體經濟復蘇增長。

會議認為，黨的十九大以來，財險業取得了較為顯著的發展成績。財險市場持續穩定增長，整體風險可控，2022年實現保費收入1.5萬億元，同比增長8.7%;提供風險保障12457.4萬億元，同比增長14.7%;支付賠款9078.2億元，同比增長2.6%。其中農業保險實現保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農戶提供風險保障4.6萬億元。截至2022年底，財險業總資產2.7萬億元，較2021年底增長9.0%。

會議指出，2023年財險業將繼續處于良好發展的戰略機遇期，要堅持“穩增保障、控降風險、保險為民”，著力開展“保險增量、風險減量”行動。銀保監會將引導財險業持續深化改革，堅持守正創新，支持服務實體經濟復蘇增長，積極發展綠色保險、氣候保險、網絡安全保險、信創產業保險、新能源保險，推動實現“質”的有效提升和“量”的合理增長。會議要求，財險業要著力開展“風險減量”行動，做好前置減險、合規控險、精算計險、稽查化險、處置出險工作，提升“防”的能力、“減”的實效和“救”的服務，不斷控降社會風險、行業風險，為建立公共安全體系和防災減災救災提供保險保障，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

根據中研普華研究院《2022-2027年版財產保險產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示：

2022年國民經濟和社會發展統計公報顯示，全年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業務原保險保費收入9726億元，財產險業務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業務給付3791億元，健康險和意外傷害險業務賠款及給付3937億元，財產險業務賠款7757億元。

2022年四季度末，保險公司總資產27.1萬億元，較年初增加2.3萬億元，較年初增長9.1%。其中，產險公司總資產2.7萬億元，較年初增長9.0%;人身險公司總資產23.4萬億元，較年初增長9.3%;再保險公司總資產6719億元，較年初增長10.9%;保險資產管理公司總資產1036億元，較年初增長0.6%。

2022年第三季度末，納入償付能力監管委員會審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%;43家保險公司風險綜合評級被評為A類，114家保險公司被評為B類，15家保險公司被評為C類，9家保險公司被評為D類。

2022年，銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，提出到2025年，銀行業保險業數字化金融產品和服務方式廣泛普及，金融服務質量和效率顯著提高，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

目前，數字化浪潮正在重塑中國的保險業，而其中理賠服務也正處于重構與轉型中。

理賠服務一直是保險行業的核心與關鍵點，對保險公司來說，理賠的質量關系到保險公司的穩健經營;對消費者來說，理賠是保險服務流程中的“最后一公里”，直接影響到客戶的滿意度。

因此，本次針對保險行業理賠服務，消費日報社與互聯網保險代理平臺螞蟻保通過多維度調研，共同推出了《螞蟻保平臺2022年度理賠服務報告》。報告以螞蟻保和多家保司在售產品及理賠服務為樣本，深度分析研究了互聯網保險理賠的現狀與趨勢，旨在助力行業更好的進行數字化升級和進一步提升用戶體驗。

報告顯示，2022年，超過90家保險機構與螞蟻保平臺進行合作，保司累計向用戶賠付187億元，其中為310萬人次提供健康險理賠服務，單筆最大賠付金額達到89.7萬元。

2022年，螞蟻保用戶選擇在線上發起理賠申請的比例達到了98%，而場景險理賠則早已實現100%在線完成，互聯網理賠服務基本普及。隨著全面數字化，理賠服務出現了在線化、前置化、智能化三大趨勢。

隨著人們保障意識的增強，越來越多的人會購置保險作為一份保障，購買保險的渠道也多種多樣。但以往，無論是線上購買保險還是線下購買保險，當消費者需要保險理賠時，面對繁瑣的流程和漫長的等待時間，滿意度都相對較低。因此，消費者期待理賠服務響應更迅速、理賠過程更透明。

《2022-2027年版財產保險產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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