多家銀行數字普惠金融成果接連落地 2023普惠金融市場現狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月24日 來源：互聯網 1003 63
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微眾銀行目前已服務超過3.6億個人客戶和340萬小微市場主體;建設銀行已建立起超過140余個普惠金融模型;光大銀行APP客戶數已突破5800萬戶……近日，多家銀行數字普惠金融成果接連落地。

多家銀行數字普惠金融成果接連落地

微眾銀行目前已服務超過3.6億個人客戶和340萬小微市場主體;建設銀行已建立起超過140余個普惠金融模型;光大銀行APP客戶數已突破5800萬戶……近日，多家銀行數字普惠金融成果接連落地。

眼下，小微企業、“三農”主體不僅是實體經濟的薄弱環節，更是銀行業金融機構服務實體經濟高質量發展的重點支持對象。利用科技手段解決普惠金融普遍存在的風險高、成本高、收益相對低的痛點問題，正在成為銀行機構破解融資難融資貴的“利器”。

2023普惠金融市場現狀及前景分析

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

發展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型，增進社會公平和社會和諧。站在兩個一百年奮斗目標的歷史交匯點，我們既要以史為鑒，認真總結普惠金融發展的國內外實踐經驗，更好堅定不移貫徹新發展理念，大力推進普惠金融高質量發展。

普惠金融的初衷在于應對金融排斥現象。按照科斯的交易成本理論，小微企業、弱勢群體因客戶信息不全、規模不經濟、缺乏抵押或擔保，以至金融風險較大或不確定，曾長期被排斥在正規金融服務門檻之外，得不到有效的金融服務。正是為了解決上述問題，普惠金融應運而生。聯合國最早提出普惠金融概念，強調金融機構以可負擔的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體都是重點服務對象。

目前，我國普惠金融發展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過在豐富金融產品、完善金融基礎設施建設等方面還存在一定提升空間。

加快養老普惠金融是適應我國人口老齡化基本國情的客觀需要，關注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當、有效金融服務，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務，讓更多老年人便利平等地享受金融服務。

普惠金融既是一項經濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發展的戰略規劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。發展普惠金融，不僅促進了金融業自身的轉型和高質量發展，而且為服務國家戰略、地方發展和人民群眾生產生活發揮了重要作用，體現了普惠金融的溫度。

據中研普華產業院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告》分析

我國普惠金融發展經歷了疫情帶來的重大考驗，與此同時，以云計算、大數據、移動互聯網、人工智能為代表的數字技術不斷取得新的突破，互聯網金融服務迅速崛起，商業銀行轉型發展是當務之急，而數字普惠金融為商業銀行在拓展市場、轉型發展中提供了新的思路。

融資問題關乎小微企業的活力與發展。近日，中國銀行業協會發布的《2022年中國銀行業服務報告》顯示，截至2022年年末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達到59.70萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額23.60萬億元，同比增速為23.60%。

從數據來看，普惠型小微企業貸款已有相當規模。資金鏈是企業的生命線，破解小微企業融資難融資貴問題，更好為其“輸血”“造血”，還要進一步推動普惠金融從追求量的增加向質的提升轉變。

目前，在國家高度重視普惠金融發展并出臺眾多激勵政策的情況下，我國普惠金融取得了長足進展，但仍有一些不足。例如，在操作層面對金融普惠原則的理解及對普惠金融重要性的認識有待提高;相關普惠金融實施與監管的制度與機制有待進一步建設、完善;距離普惠金融的全覆蓋尚有差距，覆蓋面有待進一步擴展;以支持普惠金融為目的的金融、工商、稅務、征信、保險等多方面的整合度還有待進一步提升。

普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業轉型發展的重要基調之一。

普惠金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘普惠金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于普惠金融行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2026年中國普惠金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。

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