4月新增信貸降溫后 央行最新報告釋放下階段政策重點

• 曾燕 2023年5月16日 來源：互聯網 210 5
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5月15日，央行發布2023年第一季度中國貨幣政策執行報告(下稱《報告》)，談到了硅谷銀行風險外溢、M2(廣義貨幣)與存款增長、利率水平、貨幣政策進退、通脹等重點內容?！秷蟾妗分赋?，近幾年，全球經濟面臨的超預期沖擊較多，經濟環境和政策效果的不確定性較大。

4月新增信貸降溫后 央行最新報告釋放下階段政策重點

5月15日，央行發布2023年第一季度中國貨幣政策執行報告(下稱《報告》)，談到了硅谷銀行風險外溢、M2(廣義貨幣)與存款增長、利率水平、貨幣政策進退、通脹等重點內容?！秷蟾妗分赋?，近幾年，全球經濟面臨的超預期沖擊較多，經濟環境和政策效果的不確定性較大。在此情況下，人民銀行對利率水平的把握可采取“縮減原則”，符合“居中之道”，即決策時相對審慎，留出一定的回旋余地，適當向“穩健的直覺”靠攏。

就在當日，MLF(中期借貸便利)降息預期落空。

近日，隨著上市銀行2022年年報發布和業績發布會陸續召開，各家銀行2022年經營成績單出爐，今年銀行業發力的重點領域和方向也逐漸清晰。

2022年，銀行業加大對實體經濟的資金供給，信貸增量“創歷史新高”成為發布會中頻繁出現的字眼：

——2022年末，中國銀行境內人民幣貸款較年初新增超1.58萬億元，創歷史新高;

——2022年末，農業銀行各項貸款余額19.8萬億元，新增2.6萬億元，增量創歷史新高;

——2022年末，交通銀行境內行人民幣各項貸款余額6.85萬億元，較上年末增長12.98%，信貸增量同樣創歷史新高……

在總量增長的同時，銀行信貸結構趨于優化，重點領域和薄弱環節信貸增長明顯。

今年以來，信貸需求趨于回暖，銀行業繼續加大對實體經濟的金融供給，更多金融“活水”流入實體經濟。

信息顯示，今年截至目前，工商銀行境內人民幣公司貸款余額較年初增長超1萬億元，創同期歷史新高，戰略性新興產業貸款余額突破2萬億元，居民住房、新能源汽車、餐飲旅游等消費貸款也增長較快。

農行方面，今年前2個月信貸投放再創歷史新高，從投向上看，制造業、戰略性新興產業、綠色產業增速較好，分別為11.7%、20.7%、15.5%。

梳理各上市銀行業績發布會，可以看出各家銀行今年信貸投放的幾大發力點。

發力點一：信貸總量增長、結構優化

為促進金融服務實體經濟質效進一步提升，不少銀行提出，2023年將繼續加大信貸投放力度，優化信貸結構。

建設銀行表示，今年信貸總量上要保持穩定的增長，節奏上適度靠前，結構上進一步優化。工行提出，在總量方面，持續加大信貸投放，推動貸款總量穩健增長;

結構上，持續優化信貸布局，使整體信貸結構更加均衡優良。中行表示，今年將適度擴大新增貸款規模，貸款整體增速保持在合理水平，同時，實現信貸結構持續優化。

發力點二：加大對重點領域和薄弱環節的支持力度

針對重點領域和薄弱環節，銀行業將繼續增加信貸投放。綜合銀行發布會信息可以看到，科技創新、綠色金融、制造業、民營經濟、小微企業、鄉村振興、基礎設施、進出口貿易等領域將獲得更多信貸支持。

光大銀行提出，今年將加大對中長期制造業、科技創新、綠色金融、普惠金融等領域的信貸支持力度，確保重點領域信貸增速高于整體貸款的增速。

建行表示，今年繼續加大對制造業、科技創新和綠色低碳等領域支持力度;在普惠金融方面，實現授信客戶的覆蓋度繼續提升，同時圍繞小額化、小微化、便捷化加快平臺的打造。

中行提出，將加大對科技創新、制造業、綠色和能源保供、民營經濟的支持力度，進一步增強小微企業、鄉村振興、縣域經濟等普惠金融服務。

發力點三：聚焦主責主業和優勢特色領域發力

在主責主業和優勢特色領域，銀行業也將積極發力。農行提出，今年將在糧食安全、農業農村綠色低碳發展、縣域城鄉融合等領域實施專項金融服務行動，將力爭實現新增縣域貸款突破1萬億元。

去年，中行發揮跨境金融優勢，全年辦理跨境人民幣清算741萬億元，同比增長超17%。中行提出，今年繼續強化本外幣一體化的綜合金融服務，鞏固在結售匯、國際信用證、跨境匯款等業務領域的優勢。

建行目前個人貸款業務占總貸款的比重接近39%，今年建行將抓住市場回暖的機遇，進一步加大零售信貸投放力度。同時，大力支持保障性租賃住房建設，積極參與租賃住房REITs發行。

興業銀行2022年末綠色貸款余額較上年末增長40.34%，創近年新高，并設立了興業碳金融研究院，增強綠色金融專業支撐。今年，興業銀行將繼續在綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財及ESG理財產品等方面創新產品與服務。

發力點四：積極布局消費金融、財富金融推進數字化轉型

“在國內大循環、共同富裕以及擴大內需戰略的推動下，促消費政策不斷釋放紅利，消費對經濟的拉動作用將繼續恢復，為銀行消費金融業務帶來廣闊的發展空間?！敝袊y行研究院4月3日發布的報告指出。

據銀行業績發布會消息，面對今年消費金融迎來良好發展機遇和居民財富管理需求不斷增長，多家銀行將消費金融、財富金融列為業務發展重點。

中信銀行表示，今年以來該行有場景的消費貸款和信用卡貸款增長較好，未來將繼續堅持強化零售信貸的主流地位，深耕主流場景貸款，繼續做大信用卡貸款。

中行提出，圍繞新市民、新消費、新場景，豐富完善產品服務體系，推動非房消費貸款擴面增量。光大銀行表示將聚焦財富管理，提升綜合服務能力，不斷優化財富管理的產品譜系，擴容產品貨架。

此外，據了解，今年各家銀行普遍將數字化轉型作為推進高質量發展的重要途徑，將加快系統更新迭代，推進重點工程建設，拓展新的應用領域，塑造發展新優勢。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年版信貸項目商業計劃書》統計分析顯示：

上市銀行今年一季報顯示 信貸投放擴面提質更高效

近期陸續披露的上市銀行一季報顯示，今年以來，信貸投放在精準、直達上下功夫，加碼重點領域、滴灌薄弱環節，更好地助力經濟高質量發展。具體來看，制造業、科技創新、綠色發展的信貸增速保持高位，小微企業、“三農”的信貸支持更加精準，進出口信貸有望進一步提速。

近期，國務院辦公廳已印發《關于推動外貿穩規模優結構的意見》(以下簡稱《意見》)，提出要加大進出口信貸支持?！拔覀円龑Ы鹑跈C構加大對小微企業和民營外貿企業的支持力度。”中國人民銀行國際司司長金中夏說。今年一季度，農業銀行國際結算、跨境人民幣結算、國際業務用信業務(包括貿易融資、涉外保函、信用證)穩健增長，業務量分別為6623億美元、8104億元、5024億元，同比增速分別為47%、36%、43%。

除了信貸支持，《意見》還提出要優化跨境結算服務，鼓勵金融機構創新完善外匯衍生品和跨境人民幣業務，進一步擴大跨境貿易人民幣結算規模，更好滿足外貿企業匯率避險和跨境人民幣結算需求。

中山普瑞科精密壓鑄有限公司與巴西貿易往來密切，并通過遠期賒銷的方式結算。讓企業犯愁的是，近年來匯率波動較快，匯兌損失風險較大?！傲私獾竭@一情況后，我們向企業介紹了跨境人民幣結算業務，把企業對巴西客戶結算的幣種調整為人民幣，這樣一來，企業的收回效率、資金周轉效率大幅提升，還規避了匯率風險?！惫ど蹄y行廣東分行相關負責人介紹，目前該企業已將所有對巴西的貿易轉為人民幣結算，今年預計超過100萬元，這進一步穩定了企業開拓巴西市場的信心。

“我們鼓勵銀行為企業提供各種各樣的套期保值工具，并降低這些工具的使用成本，使得企業能夠比較順利地采用市場化手段來管理匯率波動風險。”金中夏說。

談及今年的信貸投放計劃，多位上市銀行相關負責人表示，將在總量、結構、質量上下功夫，繼續鞏固對制造業、綠色信貸等領域的支持力度，加強對鄉村振興、普惠金融、消費等領域的金融支持。“總體來看，盡管面臨一些挑戰與困難，但今年經濟企穩回暖的步伐在加快，客戶的信貸資金需求較大?！惫ど蹄y行副行長張文武表示，工商銀行將協同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實體經濟提供更全面的資金支持。

央行：保持貨幣信貸總量適度節奏平穩

人民銀行5月15日發布的2023年第一季度中國貨幣政策執行報告指出，穩健的貨幣政策要精準有力，總量適度，節奏平穩。我國經濟運行有望持續整體好轉，其中二季度在低基數影響下增速可能明顯回升。當前我國經濟沒有出現通縮。繼續實施普惠養老、交通物流等專項再貸款政策，推動房企紓困專項再貸款和租賃住房貸款支持計劃落地生效。

“雙碳”目標提出后，綠色正在“渲染”著整個銀行業。綜觀上市銀行2022年全年和2023年一季度業績報告，綠色信貸投放保持了高速增長，商業銀行綠色轉型加速。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行綠色貸款余額均超萬億元。

去年6月，銀保監會發布《銀行業保險業綠色金融指引》，要求銀行保險機構從戰略高度推進綠色金融。此后，多家銀行陸續發布綠色金融專項規劃或金融服務“雙碳”目標行動方案，并予以落實將近一年。近期，銀行對綠色金融的高度重視同樣體現在銀行年報和一季報的披露中。多家銀行高管在業績發布會上對綠色金融熱點話題予以回應。

業內專家認為，當前，我國的綠色產業發展仍處于起步階段，仍然需要大量的金融資金予以支持，綠色金融未來潛力巨大、前景廣闊，必將成為一個“長坡厚雪”的“超級賽道”。

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