銀行信用卡花式備戰“618” 警惕分期付款優惠背后風險

• 曾燕 2023年6月12日 來源：互聯網 294 11
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銀行已提前打響“618”信用卡營銷戰，近日，有多家銀行陸續發布“618”信用卡促銷活動公告。除了密集“牽手”電商平臺和支付機構外，銀行還針對信用卡分期付款等提供了優惠活動。

銀行信用卡花式備戰“618” 警惕分期付款優惠背后風險

銀行已提前打響“618”信用卡營銷戰，近日，有多家銀行陸續發布“618”信用卡促銷活動公告。除了密集“牽手”電商平臺和支付機構外，銀行還針對信用卡分期付款等提供了優惠活動。

在業內專家看來，在各大銀行大張旗鼓地以各種優惠吸引消費者的背后，消費者需警惕信用卡使用風險。

近期，多家銀行公布關于限定信用卡資金用途的公告，嚴控信用卡在非消費類領域交易。

今年5月，廣發銀行官網發布了《關于進一步明確信用卡資金用途規范的公告》，對信用卡資金用途做了進一步規范說明。廣發銀行表示，信用卡資金不得用于七項消費領域，包括房地產、投資理財、購買非消費型保險、生產經營、比特幣等虛擬交易、償還債務、購買彩票及賭博等。

此前，已有多家銀行陸續出臺相關規定。建設銀行明確，信用卡資金不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域;不得在境內房產稅費類商戶，境內物業、分時用房類商戶，投資理財類商戶，境內煙草經營等多類商戶使用。光大銀行也發布公告稱將進一步加強資金用途管控，明確信用卡資金僅限本人日常消費使用，不得用于房地產、投資理財、生產經營等非消費領域。上海銀行表示，信用卡透支資金僅用于日常消費領域，不得用于生產經營、固定資產投資、股權權益性投資、證券投資、理財、彩票、有現金價值的保險、房地產、套現、歸還其他貸款等非消費領域。

海口農商銀行于4月底發布公告稱，管控信用卡在分類別商戶的交易，同時加強信用卡異常用卡行為的管理。海口農商行在公告中指出，自2023年5月1日起，該行將管控信用卡在分類別商戶的交易，其中規定不得在房地產稅費類商戶、融資租賃類商戶進行交易，在保險類商戶、稅費類商戶采取單筆5萬元(含)的交易限額，在房產租賃類商戶等房產類服務采取單筆2萬元(含)的交易限額。

多家銀行在公告中提出，如不符合消費領域，交易可能失敗;而交易后的管控手段則更多，上述銀行大多表示會視情況采用降額、停卡、終止分期等風險控制措施。

業內人士表示，信用卡套現資金流入樓市、股市等，不僅對金融市場會有影響，造成短期的市場“虛假繁榮”泡沫，而且對持卡人來說也存在風險，高杠桿下，一旦資金鏈出現問題，可能會影響家庭財務狀況及個人征信。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》統計分析顯示：

信用卡新規發布已近一年，近期陸續有銀行發布公告，加強對信用卡消費和現金分期資金流向管控。業內人士認為，在強監管背景下，信用卡正回歸其促消費的本質。

當前，銀行信用卡業務進入存量經營階段已成為行業共識，各家銀行正在從依靠增量發展的粗放式經營模式向細分客群的精細化經營模式轉變。

去年7月，原中國銀保監會、中國人民銀行發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》(即信用卡新規)。信用卡新規指出，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域。銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。

除此之外，信用卡新規還對信用卡業務經營管理、發卡營銷、授信風控等多方面進行了規范。新規對發卡管理提出嚴格規定，要求銀行業金融機構不得直接或間接以發卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行不得新增發卡。

在新規背景施行的背景下，部分銀行的信用卡增速有所放緩。截至2022年末，在已經上市的全國性銀行之中，共有五家銀行信用卡累計發卡量達到1億張以上。與2021年末數據相比，發卡量處于第一梯隊的五家銀行信用卡發行速度集體放緩，建設銀行存量信用卡首次出現下滑。

央行發布的《2022年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張，同比下降0.28%，這也是近年來信用卡發卡量首次出現下降。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，信用卡新規使得銀行信用卡的發展更加規范，使其從“跑馬圈地”式的規模擴張，過渡到更高質量的存量經營，進一步完善業務生態，提高運營效率。

今年6月6日發布的《中國信用卡消費金融報告(2023)》提出，金融科技的迅速發展讓消費者對于信用卡產品的功能和體驗提出了更高要求，行業整體也面臨著更多監管加強和風險控制的挑戰，信用卡業務的增長速度逐漸放緩，行業發展邏輯與增長模式面臨轉型重塑的重要階段。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國信用卡行業的供需狀況、信用卡發展現狀、信用卡子行業發展變化等進行了分析，重點分析了信用卡行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、信用卡行業的發展建議、信用卡行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。信用卡報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

信用卡行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析信用卡未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘信用卡行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，信用卡報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、信用卡政策法規目錄、主要企業信息及信用卡行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的信用卡行業全景圖。

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