全球最大養老基金五季度來首度盈利!7月10日，全球最大養老基金日本政府年金投資基金(GPIF)日前公布2023年1-3月的投資營運狀況：當季投資報酬率為5.41%，換算后相當于(賬面)獲利10.28萬億日元，為五季度來首度盈利。
全球最大養老基金五季度來首度盈利!7月10日，全球最大養老基金日本政府年金投資基金(GPIF)日前公布2023年1-3月的投資營運狀況：當季投資報酬率為5.41%，換算后相當于(賬面)獲利10.28萬億日元，為五季度來首度盈利。
截至2023年3月底GPIF持有的蘋果股票數同比增加3.8%，持有的股票市值同比增加7.5%，在GPIF持有的海外企業股票中市值居冠;持有的英偉達股票數增加6.2%至1671萬股，市值增加18.5%至6177億日元;持有的特斯拉股票數飆增229.7%至1662萬股，不過持有的股票市值萎縮30.5%至4589億日元。
根據中研產業研究院發布的《2023-2028年版基金產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示：
隨著人口老齡化趨勢的日益加劇，養老金已成為一個備受關注的社會問題。目前，國內養老金分為基本養老金和補充養老金兩種，其中，基本養老金由國家和地方政府提供，包括社會保險和職業年金。而補充養老金則是由企業或個人自愿繳納，包括商業保險和公積金等。
由于養老金制度起步較晚，覆蓋面較窄，養老金缺口或將越來越大。同時，隨著人均壽命的延長，處于“養老周期”的老年人越來越多，而養老服務需求也在逐漸增加。養老金基金是一種適合在養老階段增加收入的投資工具，它集合了資金分散、管理專業、費用低、收益性好和操作便捷等優點，既可以有效地分散投資風險，又能有效實現財富的長期積累。
2022年是個人養老金揚帆起航的元年，2022年《政府工作報告》提出，“加強社會保障和服務。穩步實施企業職工基本養老保險全國統籌，適當提高退休人員基本養老金和城鄉居民基礎養老金標準，確保按時足額發放。繼續規范發展第三支柱養老保險”。應對人口老齡化已上升為國家戰略。
目前，國內現行的養老體系主要包括三大支柱，第一支柱為基本養老保險，主要包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險。第二支柱為企業年金和職業年金，是機關事業單位或企業在基本養老保險之外專門為職工建立的職業養老金。第三支柱則是自愿建立的個人養老金，主要有各類商業養老保險、養老基金、養老理財等產品。而公募基金則為養老金資產的保值增值發揮著重要作用。隨著我國居民收入持續提升和居民養老意識不斷增強，我國養老體系的發展空間將更加廣闊。預測，至2030年，個人養老金或將迎來1萬-3萬億元增量資金，逐步成為中國養老體系中的重要組成部分。
近日，公募基金迎來費率大調整，權益基金的管理費率降至1.2%，托管費率降至0.2%。同時，監管也表示允許基金管理人依法對個人養老金等特定資金投資的基金份額設定更低的管理費率。目前針對特定的資金，在產品上設置了較低管理費率的是個人養老金產品的Y份額，基本上集中在0.15%至0.5%之間。
除了個人養老金的Y份額，基金公司還對接了不少養老金的資金，主要包括了全國社會保障基金、可以投資基金的地方社會保障基金、企業年金單一計劃以及集合計劃、企業年金理事會委托的特定客戶資產管理計劃、企業年金養老金產品、職業年金計劃等。不過基金公司對于這些養老金客戶的費率優惠基本是集中在認購費率，比如打1折，而對于管理費率，如果未來也能享受到更低的費率水平，或許能夠進一步吸引長線資金投資公募基金。
從相關渠道獲悉，國家金融監督管理總局已就個人稅收遞延型商業養老保險與個人養老金銜接有關事項在業內征求意見。根據征求意見稿，未進入養老年金領取階段的投保人，可將稅延養老保險保單變更為個人養老金保單。截至2023年一季度末，我國已有超過200只養老目標基金，其中持有期為一年的有77只，三年的有97只，五年的有42只。原則上，養老目標基金的持有期越長，可投資的權益類資產比例越高，相應的基金凈值波動也會越大。
隨著人口老齡化問題的日益嚴重，個人養老金業務已經成為了基金行業的重要發展方向之一，個人養老金產品的發展明顯加速，相繼在養老保險產品、基金產品、銀行理財產品等方向開展試點，個人養老金理念逐漸深入人心。目前養老基金市場化投資運營規模近9萬億元，從國際經驗和國內養老資管行業發展情況來看，專業化的養老金融服務公司有助于增強專業聚焦、挖掘業務機會、釋放投研潛力、助推業務發展。博時的優勢在于，其擁有多年管理經驗和完備的運營體系、管理規模和管理費收入增長空間可觀。
更多本行業研究分析詳見中研普華產業研究院《2023-2028年版基金產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》。同時中研普華產業研究院還提供產業大數據、產業研究報告、產業規劃、園區規劃、產業招商、產業圖譜、智慧招商系統、IPO咨詢/募投可研、IPO工作底稿咨詢等解決方案。
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2023-2028年版基金產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告
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陳澤芳
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