平安銀行關于調整存量首套住房貸款利率的公告

• 劉明月 2023年9月1日 來源：平安銀行公眾號 1285 84
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為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效發揮金融機構服務實體經濟、保障和改善民生等領域的作用，我行在有關部門指導下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調整的準備工作。

平安銀行關于調整存量首套住房貸款利率的公告

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效發揮金融機構服務實體經濟、保障和改善民生等領域的作用，我行在有關部門指導下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調整的準備工作。

平安銀行將按照市場化、法治化原則，通過線上、線下多渠道提供便利服務，依法合規開展好利率調整工作。后續具體事宜，我行將在平安銀行官網、微信公眾號、網點、95511等渠道公告相關信息，敬請留意。

一、存量首套住房商業性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。

二、自2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。新發放的貸款只能用于償還存量首套住房商業性個人住房貸款，仍納入商業性個人住房貸款管理。

三、自2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構提出申請，協商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應符合本通知第二條的規定。

四、金融機構應嚴格落實相關監管要求，對借款人申請經營性貸款和個人消費貸款等貸款的用途進行穿透式、實質性審核，并明確提示風險。對存在協助借款人利用經營性貸款和個人消費貸款等違規置換存量商業性個人住房貸款行為的中介機構一律不得進行合作，并嚴肅處理存在上述行為的內部人員。

五、各金融機構要抓緊制定具體操作細則，做好組織實施，提高服務水平，及時響應借款人申請，盡可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，確保本通知有關要求落實到位。

六、中國人民銀行和金融監管總局各分支機構要將本通知立即轉發轄內地方法人金融機構，督促貫徹執行，有效維護市場秩序。

2023房貸最新貸款利率

2023年最新房貸利率為：中國人民銀行授權全國銀行間金融中心公告，截至2023年2月20日信貸市場利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%和5年LPR為4.3%。以上LPR有效期至下一期LPR。

1.商品房貸款

2022年5月起，人民銀行將同期商業性個人首套房貸款利率下限調整至不低于LPR-0.2%，商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于LPR-0.2%。第二套個人住房貸款不低于同期LPR+0.6%，保持原有水平不變。

以2023年1月20日更新的LPR為例，2023年商品房貸款利率如下： (1)首次置業：1年3.45%(3.65%-0.2%)，5年以上4.1%(4.3%-0.2%)。

(2)第二居所：1年4.25%(3.65%+0.6%)，5年以上4.9%(4.3%+0.6%)。

2.2023年住房公積金貸款利率為：

(一)首置：5年以內(含5年)2.6%，5年以上3.1%。

(二)第二居所：5年以內(含5年)3.025%，5年以上3.575%。

預計未來10年房地產市場穩步上升

目前房地產行業處于飽和狀態，但在國家近兩年連續頒發二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產市場政策持續收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續。

未來10年中國宏觀經濟仍將有望保持穩步發展，帶動房地產市場穩步上升。城鎮化已成為整個中國未來發展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達到70%，未來近20年還將有約3億人由農村轉移到城市。

據中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示

住房貸款行業市場分析

央行與銀保監會聯合發布了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，給金融機構劃定了房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規定工農中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。

隨著相關指導意見和實施細則進一步落地，長租房、保障性住房迎來發展窗口期，也為銀行業帶來展業機遇。中行研究院相關研究人士認為，保障性住房相關貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產業務的關鍵突破口。

因此，銀行對房地產的貸款和對個人的住房貸款都被設置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調劑上限壓力。

目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達到12.9萬套，管理的長租社區達到179個。同時，創新推出存房業務，盤活企事業單位和居民個人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業用戶超過15000戶。

在國內主要一線城市，房貸的使用率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。“房貸”已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款行業報告由中研普華行業分析專家領銜撰寫，主要分析了行業的市場規模、住房貸款發展現狀與投資前景，同時對行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的行業數據分析，幫助客戶評估行業投資價值。

中研研究院預測住房貸款行業發展空間極大。更多行業前景分析，請查看中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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