商業(yè)銀行前11個月發(fā)行二級資本債逾7000億元 2023商業(yè)銀行行業(yè)調研

• 黃文玉 2023年12月4日 來源：互聯網 國家統(tǒng)計局 銀保監(jiān)會 1388 91
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商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構。主要的業(yè)務范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據貼現等。

2023年前11個月，商業(yè)銀行二級資本債發(fā)行總量達7767.9億元。業(yè)內人士表示，商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債主要考量是，按照全行資本規(guī)劃，提升資本充足率水平，優(yōu)化資本構成，為落實資產配置計劃提供支持。《資本辦法》調高了二級資本債風險權重，意味著商業(yè)銀行表內資金配置二級資本債會消耗更多的資本，將導致商業(yè)銀行配置二級資本債意愿下降;同時，以往商業(yè)銀行之間通過資管產品互持二級資本債的模式，也或會因為《資本辦法》強化穿透管理受到影響。

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構。主要的業(yè)務范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務主要集中在經營存款和貸款業(yè)務。最初使用“商業(yè)銀行”這個概念，是因為這類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務的銀行，稱為商業(yè)銀行。中國的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農村信用社)。農村商業(yè)銀行，簡稱：農商銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款、農村工商業(yè)貸款、農業(yè)經濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據貼現三種。

商業(yè)銀行行業(yè)市場發(fā)展現狀分析

隨著異地交易和國際貿易的不斷發(fā)展，來自各地的商人們?yōu)榱吮苊忾L途攜帶而產生的麻煩和風險，開始把自己的貨幣交存在專業(yè)貨幣商處，委托其辦理匯兌與支付。這時候的專業(yè)貨幣商已反映出銀行萌芽的最初職能：貨幣的兌換與款項的劃撥。隨著接受存款的數量不斷增加，商人們發(fā)現多個存款人不會同時支取存款，于是他們開始把匯兌業(yè)務中暫時閑置的資金貸放給社會上的資金需求者。最初，商人們貸放的款項僅限于自有資金，隨著代理支付制度的出現，借款者即把所借款項存入貸出者之處，并通知貸放人代理支付。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。

2020年上半年，雖然受到疫情的影響，但是GDP沒有出現大幅下降，宏觀經濟環(huán)境總體保持穩(wěn)定。上半年GDP達到456614.4億元，其中第一產業(yè)增加值26053.0 億元，第二產業(yè)增加值172759.0億元，第三產業(yè)增加值257802.4億元。銀行業(yè)是國民經濟體系重要的組成部分和核心產業(yè)，近年來，我國 GDP 的高速增長與經濟貨幣化程度的提高，以及社會對金融服務需求的不斷增長，也推動了銀行業(yè)的持續(xù)、快速發(fā)展。截止到2020年6月，銀行業(yè)總資產達到2015228億元，對比同期增長9.8%。總負債2762182億元，對比同期增長9.6%。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

近年來，我國農村商業(yè)銀行在中間業(yè)務方面，有了長足的發(fā)展，如網上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務的各個類型，包括：銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務的發(fā)展成果最為顯著，具體表現在居民持卡量、持卡交易和結算量呈現出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務的產品種類已經比較豐富，其主要的產品類型主要是公共事業(yè)收費。根據銀保監(jiān)會發(fā)布的數據顯示，大型商業(yè)銀行占據整個商業(yè)銀行市場份額的39.6%，股份制商業(yè)占18.3%，城市商業(yè)銀行占13.3%，農村金融機構占13.3%，其他金融機構占15.5%。

在我國現有12家全國性股份制商業(yè)銀行:招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經濟發(fā)展不可缺少的重要組成部分。截止2020年6月，股份制商業(yè)銀行總資產為546978億元，比上年同期增長11.8%，總負債為504541億元，比上年同期增長11.4%。

我國經濟進入新常態(tài)后，農村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農村商業(yè)銀行應正確應對挑戰(zhàn)，主動轉變經營模式，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守"立足城鄉(xiāng)、服務三農"的宗旨，充分利用經濟轉型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現跨越式發(fā)展。

農商行無論是在機構網點，還是經營規(guī)模方面，在涉農金融機構里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經濟發(fā)展，服務'三農'，服務中小企業(yè)"，農商行的政策任務較重，在新業(yè)務拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領域的競爭力不強。農商行應加快轉型升級，創(chuàng)新引領，主動適應變化的環(huán)境，積極作為，為實體經濟注入更大活力，實現農商行的時代價值。

財報顯示，上市商業(yè)銀行的營業(yè)收入同比增速仍然處于持續(xù)下行趨勢中。2023前三季度的同比增速為-0.81%，多年的歷史低點，歸母凈利潤同比增速為+2.24%——這個數字在2021年年中是14%。前三季度收入大幅下行，主要是凈利息收入同比大幅下行導致。分結構來看，前三季度各類型商業(yè)銀行營業(yè)收入增速分別為國有大行+0.1%、股份行-3.8%、城商行+2.1%、農商行+1.8%。股份行收入端壓力相對更大一些，大多銀行的營業(yè)收入明顯負增長，速較上半年明顯放緩。

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  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、商業(yè)銀行市場供需求狀況、商業(yè)銀行市場競爭狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經營情況、商業(yè)銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對商業(yè)銀行行業(yè)的...

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