普惠金融各領域貸款增長較快 中國普惠金融行業未來前景規劃

• 吳澳燕 2024年1月31日 來源：人民日報海外版 1366 90
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截至2023年末，我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%，增速比上年末低0.3個百分點，全年增加5.61萬億元，同比多增1.03萬億元。

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。 小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

中國人民銀行近日發布的數據顯示，截至2023年末，我國普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%，增速比上年末低0.3個百分點，全年增加5.61萬億元，同比多增1.03萬億元。

2023年，我國普惠金融各領域貸款增長較快。農戶生產經營貸款余額同比增長18%。創業擔保貸款余額同比增長5.2%。助學貸款余額同比增長22.4%。全國脫貧人口貸款余額同比增長12%，全年累計發放9586億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國普惠金融行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

貸款支持科創企業力度較大。截至2023年末，獲得貸款支持的科技型中小企業21.2萬家，獲貸率46.8%，比上年末高2.1個百分點。科技型中小企業本外幣貸款余額同比增長21.9%，比同期各項貸款增速高11.8個百分點。獲得貸款支持的高新技術企業21.75萬家，獲貸率為54.2%，比上年末高0.8個百分點。高新技術企業本外幣貸款余額同比增長15.3%，比同期各項貸款增速高5.2個百分點。

中央金融工作會議提出，要加快建設金融強國，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。深圳是中國特色社會主義先行示范區，也是粵港澳大灣區核心引擎，地處改革開放最前沿，民營經濟十分活躍，小微企業數量眾多，做好普惠金融大文章對發揮高質量發展示范地和中國式現代化引領地作用具有十分重要意義。

截止2023年年末，深圳普惠型小微企業貸款余額1.69萬億元，較年初增長22.3%，近5年年均增長30.4%;貸款戶數123.41萬戶，是2018年的4倍。深圳普惠貸款余額占全國的5.8%，規模僅次于浙江、江蘇、廣東等經濟大省，穩居全國大中城市首位。

中國普惠金融行業未來前景規劃

眾所周知，普惠金融是世界性難題，根源在于小微企業貸款規模小、風險高、難度大等問題導致的融資難融資貴。但是，小微企業的活力又關乎經濟發展的內生動力，占市場主體比重超過90%的小微企業，貢獻了全國80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收，因此普惠金融的發展質量是事關金融穩定和經濟發展的大事。

近年來，中國普惠金融的理念和實踐發生顯著變化，包括傳統金融機構和科技公司在內的各類金融服務提供者紛紛涌現，國家層面出臺的一系列政策與方法也逐漸顯現出了效果，中國在普惠金融方面已經取得了巨大進步。2022 年 6 月，世界銀行發布了最新全球普惠金融調查(Global Findex)數據，中國多項普惠金融指標增長明顯，較多普惠金融核心指標位居中高收入經濟體前列。

國有大行在服務普惠金融領域各有千秋，且頭部的優勢已經顯現。從貸款余額規模來看，截至2022年末，建設銀行普惠型小微企業貸款余額規模位居第一，達2.35萬億元;農業銀行以1.77萬億元的規模排在第二;中國工商銀行以1.55萬億元的規模位居第三;中國銀行以1.23萬億元的規模位列第四;郵儲銀行以1.18萬億的規模排在第五;交通銀行則以0.46萬億元的規模排在末尾。

從貸款余額增速來看，六大行普惠型小微企業貸款余額同比增速依次為工商銀行 41.1%，中國銀行 39.34%，交通銀行 34.66%，農業銀行 33.8%，建設銀行25.49%和郵儲銀行23.04%。

國務院印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》其中提到，要在未來五年基本建成高質量的普惠金融體系，努力實現基礎金融服務更加普及、經營主體融資更加便利、金融支持鄉村振興更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善的目標。

展望未來，從普惠金融指標體系的視角看，在可得性方面，銀行網點數量將總體保持穩定，智慧轉型持續穩步推進。隨著適老化、無障礙化改造深入實施，老年人、殘疾人等群體金融服務可得性持續改善。政府性融資擔保的覆蓋面將繼續拓展，融資擔保放大倍數將穩步增加。

在質量方面，社會信用意識將持續增強，居民、小微主體信用檔案建檔率進一步提升。企業征信市場、地方征信平臺會有效促進信息整合共享，金融機構與普惠群體信息不對稱難題將持續緩解。同時，消費者金融素養也將穩步提升，以金融教育、金融消費者保護和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費者權益保護機制更加健全。

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