中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境及未來(lái)戰(zhàn)略前景2024

• 吳澳燕 2024年2月18日 來(lái)源：中研報(bào)告 金融時(shí)報(bào) 806 49
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科技保險(xiǎn)是服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強(qiáng)，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)以及科技活動(dòng)主體，提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱(chēng)。

在全球宏觀環(huán)境深刻變化和新一輪科技革命浪潮洶涌而來(lái)的背景下，做好科技金融大文章，加強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行全生命周期的金融服務(wù)，被上升到越來(lái)越重要的高度。

科技保險(xiǎn)是服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強(qiáng)，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)以及科技活動(dòng)主體，提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱(chēng)。

運(yùn)用保險(xiǎn)工具作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后以及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，因各類(lèi)現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研經(jīng)費(fèi)損失等以及其對(duì)股東、雇員或第三者的財(cái)產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實(shí)傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司給予保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)保障方式可以稱(chēng)為科技保險(xiǎn)。

從特征和功能的視角來(lái)分析，科技保險(xiǎn)主要功能在于降低科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)和彌補(bǔ)創(chuàng)新失敗后的風(fēng)險(xiǎn)損失。由于高科技企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中常常伴隨著各種可能導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)，投保科技保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司能夠賠償原本應(yīng)當(dāng)由企業(yè)自行承擔(dān)的各種民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)損失。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

科技保險(xiǎn)在科技保險(xiǎn)公司的推動(dòng)下，為科技企業(yè)提供保障，如太平科技保險(xiǎn)股份有限公司。科技保險(xiǎn)公司的成立，能使高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的高科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，以及相關(guān)活動(dòng)出現(xiàn)損失后獲得補(bǔ)償，可使更多的資金和人才在發(fā)展我國(guó)科技事業(yè)中充分發(fā)揮作用。科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)劃分為向科技活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提供保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、為科技活動(dòng)主體提供保障的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

此外，科技保險(xiǎn)也為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供高效、個(gè)性定制的創(chuàng)新產(chǎn)品和保障方案。例如，大數(shù)據(jù)獲客、智能保顧、智能風(fēng)控與反欺詐、自動(dòng)理賠、開(kāi)放式運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、定價(jià)等典型應(yīng)用場(chǎng)景，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更高效、個(gè)性定制的服務(wù)。

中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境及未來(lái)戰(zhàn)略前景2024

當(dāng)前，科技自立自強(qiáng)已被賦予國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略支點(diǎn)的功能，發(fā)展科技保險(xiǎn)適逢其時(shí)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持科技創(chuàng)新既是保險(xiǎn)業(yè)職責(zé)使命之所在，也是自身深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展之所需。

在實(shí)際應(yīng)用中，科技保險(xiǎn)也在為科技企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障、資金融通等服務(wù)，分散科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。比如，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南京市分公司和南京方生和醫(yī)藥科技有限公司在南京簽署協(xié)議，由方生和醫(yī)藥通過(guò)中國(guó)人保為其控股子公司南京曜生和醫(yī)藥科技有限公司的差異化仿制藥項(xiàng)目進(jìn)行投保，正式開(kāi)展“科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，我國(guó)科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種約20余個(gè)，覆蓋科技企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、貸款保證等多種風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2017年至2020年的4年間，科技保險(xiǎn)為相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超1.79萬(wàn)億元，累計(jì)支付賠款超22.63億元。而這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)未覆蓋我國(guó)科技企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

2023年，上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)為50家孵化器科技園區(qū)中295家入駐企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近3000萬(wàn)元，同時(shí)積極推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全年為上海科技型中小微企業(yè)承保專(zhuān)利數(shù)量3559件，為制造業(yè)、信息技術(shù)及生物醫(yī)藥等企業(yè)提供各類(lèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)908單，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超3億元。

相較于現(xiàn)代科技日新月異的發(fā)展趨勢(shì)和科技企業(yè)多樣化、個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求而言，國(guó)內(nèi)科技保險(xiǎn)發(fā)展程度、服務(wù)深度、專(zhuān)業(yè)化水平均顯不足。數(shù)據(jù)顯示，在機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)逾4萬(wàn)家，但專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)科技保險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)不足30家，法人層面專(zhuān)業(yè)科技保險(xiǎn)公司僅有1家;在風(fēng)險(xiǎn)保障額度方面，2017至2020年，科技保險(xiǎn)為相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障額度僅占全國(guó)財(cái)險(xiǎn)總保障額度的萬(wàn)分之0.8。究其原因，在于科技保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供需適配性不夠契合，政策激勵(lì)引導(dǎo)措施尚需優(yōu)化完善。

近日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《浦東新區(qū)綜合改革試點(diǎn)實(shí)施方案(2023—2027年)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)，其中提到的科技保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新舉措獲得金融市場(chǎng)高度關(guān)注。《方案》提出，要促進(jìn)金融支持科技創(chuàng)新。提升科技保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，依托上海保險(xiǎn)交易所，依法合規(guī)開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品、技術(shù)、模式等方面探索，按市場(chǎng)化原則深化科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。

在《方案》發(fā)布不久前，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求持續(xù)推動(dòng)健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  科技保險(xiǎn)，是指運(yùn)用保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、售后以及其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，因各類(lèi)現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研...

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