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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2014-2018年城市商業銀行市場競爭格局與投資戰略研究咨詢報告》由中研普華城市商業銀行行業分析專家領銜撰寫，主要分析了城市商業銀行行業的市場規模、發展現狀與投資前景，同時對城市商業銀行行業的未來發展做出科學的趨勢預測和專業的城市商業銀行行業數據分析，幫助客戶評估城市商業銀行行業投資價值。
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銀行業是一個國家經濟的血脈，也是一個國家重要的金融機構之一，在金融市場上發揮著舉足輕重的作用。城市商業銀行是中國銀行業的重要組成部分和特殊群體。其前身是城市信用社。2012年快速成長的中國經濟和穩健的市場化改革，為中國銀行業持續快速發展奠定了良好的基礎。中國居民財富的持續積累，為中國銀行業的發展提供了持久的動力。中國經濟結構轉型，為中國銀行業自身的戰略轉型提供了難得的機遇。國際金融格局的重整，也為中國銀行業的發展拓展了新的領域和空間。今天的商業銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內涵。特別是第二次世界大戰以來，隨著社會經濟的發展，銀行業競爭的加劇，商業銀行的業務范圍不斷擴大，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。
2012年城市商業銀總資產為123469億元，同比增長23.7%，占銀行業金融機構比例9.4%；總負債為115395億元，同比增長23.8%，占比9.4%。2011年中國銀行業所實現利潤占全球銀行業總利潤的29.3%，而這一數據在2007年僅為4%。股份制商業銀行總資產18.37萬億元，占銀行業金融機構的16.2%。其中，中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行在核心競爭力綜合排名方面位列前三位。截至2013年6月末，銀行業金融機構總資產達到141.13萬億元，同比增長13.5%，增速創下銀監會2011年公開月度統計信息以來最低；總負債為131.98萬億元，同比增長13.2%。同時，截至6月末，大型商業銀行總資產61.25萬億元，同比增長7.3%，占銀行業總資產比重由去年底的44.9%下降至43.3%，總負債57.05萬億元，同比增長6.7%，占銀行金融業比例為43.2%
作為我國金融體系的絕對核心，商業銀行業維持了健康和穩定運行，不可否認，受金融危機以及國內經濟結構調整的影響，國內銀行業正面臨一系列不可忽視的深刻挑戰，與此同時、商業銀行也在此時為我們中小企業發展注入一劑強身針。2012年，共8家中小商業銀行發行了小微企業金融債。其中，民生銀行分別于2012年發行了小微企業專項金融債，規模分別為300億元和200億元。而2012年商業銀行發債較去年同期增24.5%。金融債發行隊伍中還出現了外資銀行，與2011年相比，利潤增速雖然下降，但整體表現依然“亮麗”。從2013年開始，銀行業監管機構以巴塞爾協議為基礎，推行了新的更為嚴格的資本監管要求。這不僅可能改變城市商業銀行的發展模式和發展路徑，對金融宏觀調控也具有重大而深刻的影響。遼寧省城市商業銀行數量多，規模差異大，發展環境和市場定位多樣化，是研究城市商業銀行資本約束及資本金補充機制問題的優秀代表性樣本。
中國人民銀行以城市信用社為基礎，組建城市商業銀行。城市商業銀行是在中國特殊歷史條件下形成的，是整肅城市信用社、化解地方金融風險的產物，城市商業銀行在成立之初就確立了“服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民”的市場定位。經過十幾年的發展，城市商業銀行已經逐漸發展成熟，盡管其發展程度參差不齊，但有相當多的城市商業銀行已經完成了股份制改革，并通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產，降低不良貸款率，轉變經營模式，在當地占有相當大的市場份額。城市商業銀行，在我國正逐步發展為一個具有相當數量和規模的銀行階層，與四大國有股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行和13家股份制商業銀行一起，形成我國銀行業在經濟發展中的新格局。
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家海關總署、國家商務部、國務院發展研究中心、中國銀行業協會、中國證監會、中國行業研究網以及國內外相關報刊雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料，對我國城市商業銀行行業的市場格局、競爭態勢等進行了分析，并著重分析了國內外重點城市商業銀行企業運營情況和發展動態。報告數據豐富及時、圖文并茂，還對國家相關產業政策進行了介紹和趨向研判，是貸款企業、科研單位、經銷企業等單位準確了解當前中國城市商業銀行市場發展動態，把握企業定位和發展戰略方向不可多得的決策參考資料，同時對相關部門也具有極大的參考價值。
第一部分 行業運行環境
第一章 城市商業銀行相關概述
第一節 商業銀行的內涵及特征
一、商業銀行的概念
二、商業銀行的分類
三、商業銀行的法律性質
四、商業銀行的主要特征
第二節 商業銀行的基本職能
一、信用中介職能
二、支付中介職能
三、信用創造功能
四、金融服務職能
第三節 城市商業銀行的特征
一、兩極分化嚴重
二、歷史包袱沉重
三、資產規模擴張迅速
四、受地方政府干預較多
五、風險集中度普遍較高
六、資本補充受限
七、受限制最多
八、最受外資青睞
九、市場定位搖擺不定
十、金融服務質量不高
第二章 中國銀行業發展分析
第一節 中國銀行業發展總體概況
一、中國銀行業的分類及職能
二、中國銀行業的發展歷程
三、中國銀行業發展的基本特點
四、國內的銀行業發生歷史性的巨變
第二節 2012-2013年中國銀行業的發展
一、2013年我國銀行業發展盤點
二、2013年年銀行貨幣信貸數據分析
三、2012年中國銀行業發展特征
四、2012年我國銀行業信貸情況
五、2012年我國銀行業發展情況
第三節 銀行業主要指標
一、2012年銀行業資產與負債情況
二、2013年銀行業資產與負債情況
第四節 銀行業存在的問題與對策
一、我國銀行業發展存在創新不足
二、中國銀行業發展的主要策略
三、加快中國銀行業發展的主要措施
四、中國銀行業發展方向選擇的若干建議
五、解析國內銀行業并購的戰略選擇
第三章 城市商業銀行的發展環境分析
第一節 經濟環境
一、2012年中國主要經濟指標統計
二、2012年中國國民經濟運行情況
三、2012年中國經濟發展狀況
四、中國積極推進經濟結構調整
五、中國宏觀經濟發展走勢分析
第二節 政策環境
一、2012年銀行業相關政策解讀
二、2013年銀行業相關政策解讀
第三節 銀監會的監管動態
一、《商業銀行并購貸款風險管理指引》解讀
二、中小商業銀行分支機構獲準生證
三、商業銀行新規變化大
四、銀信合作移師城商行，擴張加速存隱憂
五、引領銀行業強化創新
六、保護銀行消費者權益是監管工作重要目標
七、優化貨幣政策目標體系
第四節 社會環境
一、中國社會民生環境現狀
二、我國居民消費結構漸趨多元化
三、我國信用體系建設已取得良好成效
第二部分 行業全景調研
第四章 城市商業銀行綜合分析
第一節 中國城市商業銀行總體概況
一、中國城市商業銀行的發展進程
二、中國城商行發展的呈六大主流趨向
三、城市商業銀行逐步拓展發展空間
四、受益區域經營城商行異軍突起
第二節 2011-2013年中國城市商業銀行的發展
一、2011年中國城市商業銀行發展綜述
二、2011年中國城市商業銀行快速擴張
三、2012年我國城市商業銀行發展特點
四、2012年我國城市商業銀行實現良性發展
五、2013年我國城市商業銀行發展概況
第三節 城市商業銀行發展的相關影響因素及應對
一、新會計準則對城商行的影響評析
二、利率市場化改革帶來的利好與危機
三、城商行應對利率市場化的策略分析
四、應用利率手段控制城商行的不合理擴張
第四節 城市商業銀行存在的問題分析
一、城市商業銀行發展存在的主要阻礙
二、城市商業銀行發展遭遇的困擾
三、當前城市商業銀行面臨的內部缺失
四、城市商業銀行粗放經營潛藏巨大風險
五、產權制度成為城商行發展的重大瓶頸
第五節 促進城市商業銀行發展的對策
一、城商行發展亟需理性處理的幾大問題
二、城商行對接中小企業融資的策略
三、中國城商行發展的戰略突圍
四、城市商業銀行的定位與發展對策
五、城市商業銀行應積極發展區域一體化
六、我國城市商業銀行發展的政策建議
第六節 中研觀點
第五章 2012-2013年城市商業銀行的業務分析
第一節 負債業務
一、銀行負債業務的概念和構成
二、城商行存款業務發展的概況
三、城商行資產負債增速居首
四、推進城商行存款業務發展的對策分析
第二節 資產業務
一、商業銀行資產業務的種類
二、商業行消費信貸業務發展綜述
三、城市商業銀行增加中小企業貸款額度
四、城商行貸款業務面臨的難題及應對策略
第三節 中間業務
一、銀行中間業務的定義及分類
二、城市商業銀行中間業務發展概述
三、城市商業銀行發展中間業務的對策措施
四、經濟落后地區城商行發展中間業務的關鍵問題
五、經濟落后地區城商行中間業務的發展對策
第四節 國際業務
一、商業銀行國際業務的范圍
二、城市商業銀行國際業務發展現狀
三、國內城商行發展國際業務的優勢
四、我國城商行發展國際業務面臨的瓶頸
五、中國城商行發展國際業務的出路選擇
第五節 理財業務
一、中國銀行業理財業務總體發展現狀
二、我國城市商業銀行理財業務概況
三、我國城市商業銀行理財業務發展亮眼
四、城市商業銀行理財業務的市場解析
五、城市商業銀行拓展理財業務的對策
第六節 信用卡業務
一、個人消費貸款業務發展及現狀
二、個人消費貸款業務發展存在的問題
三、信用卡業務成為城商行必要戰略陣地
第三部分 競爭格局
第六章 重點區域城市商業銀行分析
第一節 長三角地區
一、長三角地區城商行走在全國前沿
二、長三角地區城商行跨區域競合現狀透析
三、長三角城商行區域合作發展面臨的難題
四、促進長三角城商行區域合作發展的對策
第二節 京津冀地區
一、城商行紛紛布局
二、北京銀行推進跨區經營
三、京津冀金融一體化"十二五"發展任務
四、河北省金融產業"十二五"發展規劃
第三節 東北三省
一、外資銀行積極介入東三省城商行
二、遼寧城商行位居全國前列
三、黑龍江城商行機構重組取得關鍵進展
四、遼寧省城市商業銀行謀求成批上市
五、吉林省城商行發展現狀透析
第四節 中部地區
一、湖南省城市商業銀行發展簡述
二、河南省城市商業銀行發展現狀
三、河南省家城信社均實現向商業銀行轉型
四、河南省城市商業銀行發展前景
五、岳陽城市商業銀行發展情況
第五節 山東省
一、山東省城商行數量居全國首位
二、山東省城商行跨區域發展現狀
三、山東省城商行跨區域發展存在的問題
四、山東省城商行跨區域發展對策建議
五、城市商業銀行跨區域發展難點
第七章 上市城市商業銀行
第一節 北京銀行
一、銀行簡介
二、北京銀行經營狀況分析
三、北京銀行經營狀況分析
四、北京銀行經營狀況分析
第二節 南京銀行
一、銀行簡介
二、南京銀行經營狀況分析
三、南京銀行經營狀況分析
四、南京銀行經營狀況分析
第三節 寧波銀行
一、銀行簡介
二、寧波銀行經營狀況分析
三、寧波銀行經營狀況分析
四、寧波銀行經營狀況分析
第八章 非上市城市商業銀行
第一節 上海銀行
一、銀行簡介
二、上海銀行經營狀況分析
三、上海銀行經營狀況分析
四、上海銀行經營狀況分析
第二節 江蘇銀行
一、銀行簡介
二、江蘇銀行經營狀況分析
三、江蘇銀行經營狀況分析
四、江蘇銀行經營狀況分析
第三節 杭州銀行
一、銀行簡介
二、杭州銀行經營狀況分析
三、杭州銀行經營狀況分析
第四節 天津銀行
一、銀行簡介
二、天津銀行經營狀況分析
三、天津銀行經營狀況分析
四、天津銀行經營狀況分析
第五節 溫州銀行
一、銀行簡介
二、溫州銀行經營狀況分析
三、溫州銀行經營狀況分析
四、溫州銀行經營狀況分析
第六節 福建海峽銀行
一、銀行簡介
二、福建海峽銀行經營狀況分析
三、福建海峽銀行經營狀況分析
四、福建海峽銀行經營狀況分析
第九章 城市商業銀行的改革發展
第一節 城市商業銀行的改革發展概況
一、中國城市商業銀行發展歷經
二、地方政府在城商行改革發展中的定位
三、城商行體制改革可實行強強聯合模式
四、美社區銀行發展對中國城商行改革的借鑒意義
第二節 中國城市商業銀行的改制上市分析
一、城商行公開上市的發展現狀透析
二、城商行公開上市的必要性和可行性透析
三、優化公司治理結構對城商行上市至關重要
四、改制上市過程中需重點關注的問題
五、城市商業銀行股份改革上市發展方向
第三節 城市商業銀行的并購重組分析
一、中國城市商業銀行的并購形式與現狀
二、透視我國城市商業銀行并購重組的特征
三、國內城市商業銀行的并購戰略分析
四、城市商業銀行聯合重組的相關解析
五、加快城市商業銀行戰略重組的建議
第四節 中研觀點
第十章 城市商業銀行的經營管理分析
第一節 城市商業銀行的跨區域經營現況
一、城市商業銀行跨區域經營的前提條件解析
二、我國城商行跨區域經營的典型范例分析
三、城商行的跨域經營的主要特點
四、城市商業銀行跨區域經營面臨的挑戰
第二節 城市商業銀行跨區域合作的模式探討
一、城商行跨區域發展所帶來的問題
二、城商行跨區合作帶來的機遇與挑戰
三、城商行跨區合作應重點關注的幾大要點
四、城商行跨區域合作的其他途徑分析
第三節 優質城市商業銀行的經營戰略評析
一、宏觀經濟高速增長奠定了良好的基礎
二、正確把握市場定位創新經營機制
三、牢固跨區域經營的戰略思想
四、對自身實力的提升不可忽略
五、激勵機制到位
第四節 城市商業銀行的特色化經營策略透析
一、特色化經營的必要性
二、特色化經營面臨的挑戰
三、特色化經營的路徑選擇
四、特色化經營的具體實施策略
第五節 深入分析城市商業銀行的經營模式
一、發展初期的艱難探索
二、日漸成熟的主動探索
三、城商行市場化經營模式的完整構建
第六節 中研觀點
第十一章 城市商業銀行的競爭與營銷分析
第一節 城市商業銀行面臨的競爭形勢分析
一、城市商業銀行的競爭劣勢透析
二、城市商業銀行的競爭優勢透析
三、城市商業銀行成為外資參股焦點
第二節 提升城市商業銀行競爭力的對策
一、在內外夾擊下城商行的突圍策略
二、專業化與差異化塑造城商行競爭優勢
三、通過準確的戰略定位提升競爭力
四、創建和鞏固城商行核心競爭力的思路
第三節 城市商業銀行的市場營銷路徑分析
一、國外商業銀行市場營銷的經驗解析
二、我國城市商業銀行的營銷環境透析
三、國內城市商業銀行的市場營銷實踐
四、選擇合適的城市商業銀行市場營銷策略
第四部分 預測分析
第十二章 2014-2018年城市商業銀行的投資前景及發展趨勢分析
第一節 城市商業銀行的投資潛力及策略
一、城市商業銀行經營實力逐步走強
二、我國城市商業銀行投資概況
三、城市商業銀行快速擴張面臨的風險分析
四、投資城市商業銀行風險
五、城市商業銀行投資需關注外部環境
六、城市商業銀行的投資要點解析
第二節 2014-2018年城市商業銀行的未來前景展望
一、2014-2018年新金融體制下面臨的挑戰與機遇
二、2014-2018年城市商業銀行發展前景與展望
三、2014-2018年城市商業銀行的發展目標
四、城市商業銀行"十二五"發展前景預測
第三節 城市商業銀行的未來發展趨勢選擇
一、精品銀行趨勢
二、跨區域發展型趨勢
三、新區域性商業銀行趨勢
四、松散的業務合作型趨勢
五、被收購或兼并型趨勢
六、市場退出型趨勢
第五部分 風險與投資分析
第十三章 城市商業銀行的風險管理分析
第一節 城市商業銀行的風險管理綜述
一、城市商業銀行風險管理的基本情況
二、城市商業銀行風險管理的措施
三、城市商業銀行的風險隱患及化解對策
第二節 從兩個角度探討城商行風險管理的具體實施策略
一、定性分析
二、定量分析
三、定性與定量相結合
第三節 城市商業銀行的信貸風險及控制
一、城市商業銀行面臨的信貸風險探究
二、提高信貸風險管理技術水平
三、建立和完善信貸風險的預警監控機制
四、強化信貸業務的內部稽核工作
五、建立統一授信業務風險管理機制
第四節 城商行不良資產存在的風險及規避
一、城市商業銀行不良資產情況分析
二、城市商業銀行不良資產的四大特征解析
三、城市商業銀行不良資產的成因透析
四、城市商業銀行不良資產風險的應對策略
第五節 中研普華研究結論
圖表目錄
圖表：2009-2013年中國GDP總量及增長趨勢
圖表：2013年中國三產業增加值結構
圖表：2009-2013年中國CPI、PPI月度走勢
圖表：2009-2013年我國城鎮居民可支配收入增長趨勢
圖表：2009-2013年我國農村居民人均純收入增長趨勢
圖表：2009-2013年中國城鄉居民恩格爾系數對比表
圖表：2009-2013年中國城鄉居民恩格爾系數走勢
圖表：2009-2013年中國工業增加值增長趨勢
圖表：2009-2013年我國工業增加值分季度增速
圖表：2013年城市商業銀行產業鏈
圖表：2009-2013年中國GDP增長情況
圖表：2009-2013年中國貨幣供應情況
圖表：2009-2013.中國銀行業人民幣存貸款總額
圖表：2013年中國銀行業不同類型金融機構數量分布
圖表：2009-2013中國銀行業金融機構資產、負債及所有者權益總額
圖表：2009-2013年中國銀行業金融機構存貸款余額及存貸比
圖表：2009-2013年中國商業銀行不良貸款余額及不良貸款率
圖表：2009-2013年資本充足率達到8%的銀行數量和資產占比
圖表：2009-2013年中國商業銀行資產減值準備及撥備覆蓋率
圖表：2011-2013年中國銀行業金融機構流動性比例圖
圖表：2009-2013年中國銀行業金融機構收入結構圖
圖表：2009-2013年中國部分城商行更名情況
圖表：2013年中國城商行上市條件
圖表：2009-2013年中國城商行資產負債情況
圖表：2009-2013年中國城商行資產負債占銀行業金融機構比例
圖表：2009-2013年中國城商行存貸款情況
圖表：2009-2013年中國城商行村貸款占銀行業金融機構比例
圖表：2002-2013年中國城商行不良貸款率統計
圖表：2004-2013年中國城商行資本充足率統計
圖表：2002-2013年中國城商行資產利潤率統計
圖表：2009-2013年北京銀行營業收入與凈利潤
圖表：2009-2013年北京銀行（分類型）營業收入及同比
圖表：2009-2013年北京銀行（分地區）營業收入及同比
圖表：2009-2013年北京銀行資產負債及其相關指標
圖表：2009-2013年北京銀行存貸款及其相關指標
圖表：2009-2013年北京銀行（分貸款方式）貸款金額及占比
圖表：2009-2013年北京銀行（分地區）貸款金額及占比
圖表：2009-2013年天津銀行營業收入與凈利潤
圖表：2009-2013年天津銀行（分類型）收入及占比
圖表：2009-2013年天津銀行資產負債及其相關指標
圖表：2009-2013年天津銀行存貸款及其相關指標
圖表：2009-2013年天津銀行（分類別）貸款金額及同比
圖表：2009-2013年天津銀行（分類別）貸款及墊付金額及占比
【關鍵詞Tag】城市商業銀行行業研究報告 城市商業銀行行業研究分析報告 城市商業銀行行業市場研究分析咨詢報告
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