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第一部分 行業環境透視 第一章 村鎮銀行發展綜述????? 1 第一節 村鎮銀行定義及業務???? 1 一、村鎮銀行的定義??? 1 二、村鎮銀行業務分析?????? 1 三、村鎮銀行特征分析?????? 2 第二節 村鎮銀行歷史沿革? 3 一、中國銀行業監管的歷史沿革?????? 3 二、村鎮銀行設立背景?????? 5 三、村鎮銀行發展歷程?????? 6 四、村鎮銀行定位爭端?????? 6 第三節 村鎮銀行比較分析? 7 一、與農村商業銀行的比較?????? 7 二、與農村信用社的比較??? 8 三、與農村資金互助社的比較??? 9 四、與中國農業發展銀行的比較?????? 11 五、與中國郵政儲蓄銀行的比較?????? 11 第四節 村鎮銀行成立模式? 14 一、大型銀行主發起參股??? 14 二、中外金融機構聯合發起?????? 16 三、多家內資金融機構聯合發起?????? 18 四、城市商業銀行主發起參股??? 19 五、農村金融機構主發起參股??? 19 第五節 村鎮銀行對農村經濟的作用? 26 一、緩解金融服務缺失?????? 26 二、提供大量資金支持?????? 26 三、促進農業科技創新?????? 27 四、加快農村城市化進程??? 27 五、拓寬農民就業渠道?????? 27
第二章 村鎮銀行市場環境及影響分析 28 第一節 村鎮銀行政治法律環境? 28 一、《村鎮銀行管理暫行規定》? 28 二、《關于加強村鎮銀行監管的意見》???? 28 三、《村鎮銀行組建審批工作指引》? 33 四、《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》? 39 五、銀監會關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知?????? 42 第二節 村鎮銀行經濟環境分析? 43 一、國際經濟走勢發展及影響??? 43 二、國內宏觀經濟運行分析及影響??? 45 三、宏觀經濟對村鎮銀行的影響?????? 50 第三節 村鎮銀行社會環境分析? 51 一、村鎮銀行社會環境?????? 51 二、社會環境對行業的影響?????? 55 第四節 村鎮銀行金融環境分析? 56 一、央行貨幣政策影響?????? 56 二、農村信用環境分析?????? 56 三、金融改革對村鎮銀行的影響?????? 59 四、央行最新政策對村鎮銀行金融環境的作用?????? 60 第五節 村鎮銀行信貸環境分析? 62 一、中國民間借貸市場現狀?????? 62 二、民間融資市場發展狀況?????? 64 三、民間借貸市場風險分析?????? 68 四、中國個人信貸市場現狀?????? 69 五、中國信用體系建設成效?????? 75
第三章 國際村鎮銀行發展模式及經驗借鑒 77 第一節 國外村鎮銀行貸款模式分析? 77 一、分散貸款模式分析?????? 77 二、小組貸款模式分析?????? 77 三、復合貸款模式分析?????? 78 四、對中國村鎮銀行貸款模式的建議?????? 78 第二節 孟加拉國鄉村銀行運作模式分析? 79 一、孟加拉國鄉村銀行發展規模?????? 79 二、孟加拉國鄉村銀行運作模式?????? 79 三、孟加拉國鄉村銀行成功經驗?????? 80 四、孟加拉國鄉村銀行發展啟示?????? 82 第三節 印度尼西亞人民銀行村信貸部模式分析???? 84 一、印度尼西亞人民銀行發展規模??? 84 二、印度尼西亞人民銀行運作模式??? 85 三、印度尼西亞人民銀行成功經驗??? 87 四、印度尼西亞人民銀行發展啟示??? 88 第四節 印度自助小組-銀行聯結模式分析 90 一、印度自助小組發展規模?????? 90 二、印度自助小組運作模式?????? 91 三、印度自助小組成功經驗?????? 94 第五節 其它微金融運作模式與比較分析? 95 一、玻利維亞陽光銀行模式分析?????? 95 二、拉丁美洲村銀行模式分析??? 95 三、國外微金融經典運作模式對比??? 96 第六節 國外村鎮銀行成功范例啟示分析? 96 一、格萊珉銀行經營案例分析??? 96 二、美國農村金融機構經營案例分析?????? 99 三、國外成功范例對我們的啟示?????? 101
第二部分 行業市場現狀 第四章 中國村鎮銀行運行現狀分析???? 104 第一節 中國村鎮銀行發展狀況分析? 104 一、中國村鎮銀行發展階段?????? 104 二、中國村鎮銀行發展總體概況?????? 106 三、中國村鎮銀行發展特點分析?????? 106 四、中國村鎮銀行商業經營模式分析?????? 109 第二節 2017-2019年村鎮銀行發展現狀 110 一、2017-2019年中國村鎮銀行市場規模?????? 110 二、2017-2019年中國村鎮銀行發展分析?????? 110 三、2017-2019年中國村鎮銀行企業發展分析?????? 111 第三節 2017-2019年村鎮銀行市場情況分析 111 一、2017-2019年中國村鎮銀行市場總體概況?????? 111 二、2017-2019年中國村鎮銀行業務市場發展分析?????? 112 第四節 我國村鎮銀行貸款定價模式分析? 114 一、村鎮銀行貸款定價基本模式?????? 114 1、成本加成模式? 114 2、價格領導模式? 114 3、客戶盈利分析模式? 115 二、對村鎮銀行貸款定價的意義?????? 115 三、村鎮銀行成本加成貸款定價模式計量方式?????? 117 1、信用風險溢價率???? 117 2、期限風險溢價率???? 119 3、資金成本率???? 119 4、貸款費用率???? 120 5、貸款含稅率???? 121 6、目標利潤率???? 121 四、村鎮銀行貸款定價的策略建議??? 121 1、建立村鎮銀行貸款定價數據庫???? 121 2、建立和完善內部評級系統???? 121 3、加快管理會計系統的開發和應用? 122 第五節 我國村鎮銀行信息化發展分析???? 122 一、村鎮銀行信息化發展現狀??? 122 1、村鎮銀行信息化發展水平???? 122 2、村鎮銀行信息化建設模式???? 123 二、村鎮銀行信息化市場分析??? 125 1、村鎮銀行信息化發展的必要性???? 125 2、村鎮銀行信息化發展的主要途徑? 126 3、村鎮銀行it服務外包市場狀況??? 129 4、農行村鎮銀行信息化的實踐分析? 129 5、saas服務對村鎮銀行信息化建設的作用分析?? 132 6、村鎮銀行對saas模式的實踐應用狀況????? 135 三、村鎮銀行信息化swot分析????? 135 1、村鎮銀行信息化swot分析?????? 135 2、村鎮銀行信息化swot策略?????? 138
第五章 中國村鎮銀行市場供需形勢分析???? 140 第一節 中國村鎮銀行經營規模分析? 140 一、村鎮銀行資產總額?????? 140 二、村鎮銀行貸款余額?????? 140 三、村鎮銀行存款余額?????? 140 四、村鎮銀行利潤總額?????? 141 第二節 中國村鎮銀行市場供給分析? 141 一、全國村鎮銀行數量情況?????? 141 二、全國區域村鎮銀行數量?????? 141 三、主要城市村鎮銀行數量?????? 142 第三節 我國村鎮銀行農村市場需求分析? 143 一、農村金融供給現狀分析?????? 143 1、農村金融供給體系分析? 143 2、農村正規金融供給現狀分析? 143 3、農村非正規金融補充現狀分析???? 144 二、農村金融需求現狀分析?????? 144 1、農村多元化金融需求分析???? 144 2、農村金融區域需求差異分析? 145 3、農村金融需求發展趨勢分析? 145 三、農村融資渠道及用途分析??? 146 1、農戶融資渠道及用途分析???? 146 2、農村中小企業融資渠道與用途???? 146 四、村鎮銀行對農村金融市場的影響分析?????? 147 1、對商業銀行的影響分析? 147 2、對農村信用社的影響分析???? 148 3、對小額貸款公司的影響分析? 148 4、對社會資本的影響分析? 149 五、村鎮銀行在我國農村金融市場的定位?????? 149 1、服務地域與服務目標定位???? 149 2、發展戰略定位? 150 3、經營方式定位? 151 4、村鎮銀行定位問題? 151 5、村鎮銀行定位對策? 153 六、村鎮銀行農村市場需求分析?????? 154 1、村鎮銀行農村市場需求現狀? 154 2、村鎮銀行農村市場發展前景? 154 第四節 我國村鎮銀行中小企業市場需求分析? 157 一、中小企業發展規模及分布??? 157 1、中小企業的劃分標準???? 157 2、中小企業的數量規模???? 159 3、中小企業的行業分布狀況???? 160 4、中小企業的區域分布狀況???? 161 二、中小企業融資現狀分析?????? 161 1、中小企業融資渠道與規模???? 161 2、中小企業的融資體系分析???? 164 3、中小企業的融資特點分析???? 164 4、中小企業融資存在的問題???? 165 三、中小企業融資行為分析?????? 166 1、中小企業融資需求程度分析? 166 2、中小企業銀行貸款滿足程度? 166 3、中小企業融資渠道偏好分析? 167 4、中小企業融資成本分析? 168 四、村鎮銀行中小企業市場需求分析?????? 168 1、村鎮銀行中小企業市場融資可行性???? 168 2、村鎮銀行中小企業市場發展前景? 170
第六章 我國村鎮銀行設立與運作分析 171 第一節 村鎮銀行設立分析? 171 一、村鎮銀行設立條件?????? 171 二、村鎮銀行組建流程?????? 171 三、村鎮銀行資金來源?????? 172 四、村鎮銀行組織結構?????? 173 第二節 各方主體設立村鎮銀行的動力分析???? 174 一、國家層面?????? 174 二、省地縣銀監部門??? 174 三、縣級政府?????? 174 四、主發起銀行??? 175 五、企業股東?????? 175 六、自然人股東??? 175 第三節 城市商業銀行籌建村鎮銀行分析? 176 一、城市商業銀行籌辦村鎮銀行的戰略意圖??? 176 二、城市商業銀行組建村鎮銀行的優勢分析??? 176 三、城市商業銀行組建村鎮銀行的策略思考??? 178 第四節 農村信用社發起籌辦村鎮銀行分析???? 179 一、農村信用社發展現狀分析??? 179 二、農村信用社帶頭籌辦村鎮銀行的意義?????? 180 三、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的利弊?????? 181 四、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的模式?????? 182 第五節 村鎮銀行市場運行行為分析? 182 一、委托代理問題分析?????? 182 二、村鎮銀行資金來源分析?????? 184 三、村鎮銀行價格行為分析?????? 185 四、村鎮銀行合作行為分析?????? 186 五、村鎮銀行運行機制的完善及建議?????? 187 第六節 村鎮銀行項目運作策略分析? 189 一、籌辦村鎮銀行的問題??? 189 二、籌建村鎮銀行的經驗??? 191 三、大型銀行開設村鎮銀行的戰略措施??? 192
第七章 我國村鎮銀行產品與業務分析 195 第一節 村鎮銀行金融產品及業務開展分析???? 195 一、村鎮銀行金融產品發展現狀?????? 195 1、村鎮銀行金融產品情況? 195 2、村鎮銀行運作模式分析? 196 3、村鎮銀行結算手段分析? 197 4、村鎮銀行業務流程分析? 199 二、國外鄉村銀行運作經驗借鑒?????? 200 1、主要客戶群體分析? 200 2、信貸服務靈活實用? 200 3、產品風險控制分析? 200 4、管理運作模式高效? 201 三、村鎮銀行金融產品業務開展策略?????? 201 1、豐富金融產品種類? 201 2、合理確定產品價格? 202 3、創新產品擔保方式? 202 4、優化業務申報流程? 202 5、拓展支付結算渠道? 203 第二節 村鎮銀行產品創新及業務開展分析???? 203 一、村鎮銀行產品創新難點分析?????? 203 1、觀念轉變難???? 203 2、審批研發難???? 204 3、部門協調難???? 204 4、風險防范難???? 205 5、推廣普及難???? 205 二、村鎮銀行產品創新原則分析?????? 205 1、圍繞國家財政對農民的補貼政策? 205 2、圍繞國家支農惠農的金融扶持政策???? 206 3、圍繞農村社會保障體系建設? 206 三、村鎮銀行貸款業務新品種分析??? 207 1、春耕生產扶持貸款? 207 2、外出務工人員貸款? 207 3、農村貧困家庭助學貸款? 208 4、農村種植、養殖業專項貸款? 208 5、農村土畜產品產供銷貸款???? 209 6、中藥材種植、加工、銷售專項貸款???? 209 7、農田水利設施配套貸款? 210 8、農業生產機具專項貸款? 212 9、農村復轉軍人創業貸款? 212 10、農村個體經營戶流動資金貸款?? 213 第三節 村鎮銀行信貸產品及業務開展分析???? 213 一、創新信貸產品滿足企業及農戶需要??? 213 二、創新信貸品種支持新農村建設分析??? 214 1、開發大額貸款信貸產品? 214 2、創新組合性信貸產品???? 214 3、開發捆綁式信貸產品???? 214 4、創新農村金融服務體系? 214 三、創新信貸品種支持勞務經濟的發展??? 214 1、拓寬信貸服務領域? 214 2、加大金融支持力度? 215 四、村鎮銀行創新信貸抵押和擔保模式??? 215 五、增強借款戶的信用觀念和法律意識??? 215 第四節 村鎮銀行存款業務開展分析? 216 一、開辦新業務、以貸攬存?????? 216 二、增加融資途徑吸納對公存款?????? 216 三、吸收政府財政存款?????? 216 四、增設儲蓄網點?????? 217 五、尋求銀行同業支持?????? 217 六、提高農民對村鎮銀行的認知度??? 217 七、加快建立存款保險制度?????? 217 八、積極引進戰略投資者??? 218 第五節 村鎮銀行中間業務開展分析? 218 一、代辦理財產品?????? 218 二、醫保取款業務協議?????? 218 三、保險代理業務?????? 219
第八章 我國村鎮銀行定位與擴張分析 220 第一節 村鎮銀行市場定位分析? 220 一、村鎮銀行的市場定位??? 220 1、主要客戶? 220 2、主要競爭者???? 222 3、主要業務? 223 二、村鎮銀行的合理定位??? 224 1、市場定位? 224 2、客戶群定位???? 224 3、產品定位? 225 第二節 村鎮銀行管理模式分析? 225 一、村鎮銀行管理模式及優缺點?????? 225 1、村鎮銀行（農村金融）管理部式? 225 2、村鎮銀行控股（集團）公司式???? 226 3、分支機構管理式???? 227 4、股東共同管理式???? 228 二、村鎮銀行管理模式改進策略?????? 229 1、發起人（行）不能違反《公司法》等法律規定? 229 2、發起人根據實際情況選擇適合自己的管理模式? 229 3、發起行應避免村鎮銀行過于追求短期利益? 229 第三節 村鎮銀行經營擴張分析? 230 一、村鎮銀行擴張存在障礙分析?????? 230 1、村鎮銀行存貸款問題???? 230 2、村鎮銀行政策傾向問題? 231 3、村鎮銀行系統建設問題? 231 4、經營成本與競爭力問題? 232 5、村鎮銀行金融創新問題? 233 6、村鎮銀行專業人員素質? 233 7、村鎮銀行擴張障礙解決措施? 234 二、村鎮銀行擴張內部管理問題?????? 236 1、村鎮銀行經營存在問題分析? 236 2、村鎮銀行信貸風險管理建設? 238 3、村鎮銀行內控機制完善建議? 242 三、村鎮銀行規模擴張風險分析?????? 245 1、村鎮銀行批量化設立的監管風險? 245 2、村鎮銀行地方政府干預風險預警? 246 3、分支機構準入掛鉤政策風險預警? 247 4、東西部掛鉤造成的擠出效應? 248 5、銀行主導模式導致的同質化? 249 6、中小銀行規模化設立的管理風險? 250 四、村鎮銀行區域擴張策略分析?????? 251 1、村鎮級村鎮銀行發展路徑???? 251 2、地市級村鎮銀行發展路徑???? 252 3、全國級村鎮銀行發展路徑???? 253
第九章 我國村鎮銀行區域市場發展分析???? 254 第一節 四川省村鎮銀行發展分析???? 254 一、四川省農村金融環境分析??? 254 二、四川省村鎮銀行政策分析??? 254 三、四川省村鎮銀行發展規模??? 258 四、四川省村鎮銀行投資前景??? 258 第二節 河南省村鎮銀行發展分析???? 259 一、河南省農村金融環境分析??? 259 二、河南省村鎮銀行政策分析??? 260 三、河南省村鎮銀行發展規模??? 264 四、河南省村鎮銀行投資前景??? 267 第三節 浙江省村鎮銀行發展分析???? 268 一、浙江省農村金融環境分析??? 268 二、浙江省村鎮銀行政策分析??? 268 三、浙江省村鎮銀行發展規模??? 273 四、浙江省村鎮銀行投資前景??? 274 第四節 江蘇省村鎮銀行發展分析???? 275 一、江蘇省農村金融環境分析??? 275 二、江蘇省村鎮銀行政策分析??? 276 三、江蘇省村鎮銀行發展規模??? 278 四、江蘇省村鎮銀行投資前景??? 280 第五節 遼寧省村鎮銀行發展分析???? 280 一、遼寧省農村金融環境分析??? 280 二、遼寧省村鎮銀行政策分析??? 281 三、遼寧省村鎮銀行發展規模??? 283 四、遼寧省村鎮銀行投資前景??? 283 第六節 廣西壯族自治區村鎮銀行發展分析???? 285 一、廣西壯族自治區農村金融環境分析??? 285 二、廣西壯族自治區村鎮銀行政策分析??? 286 三、廣西壯族自治區村鎮銀行發展規模??? 287 四、廣西壯族自治區村鎮銀行投資前景??? 287 第七節 內蒙古自治區村鎮銀行發展分析? 288 一、內蒙古自治區農村金融環境分析?????? 288 二、內蒙古自治區村鎮銀行政策分析?????? 289 三、內蒙古自治區村鎮銀行發展規模?????? 291 四、內蒙古自治區村鎮銀行投資前景?????? 292 第八節 安徽省村鎮銀行發展分析???? 293 一、安徽省農村金融環境分析??? 293 二、安徽省村鎮銀行政策分析??? 294 三、安徽省村鎮銀行發展規模??? 295 四、安徽省村鎮銀行投資前景??? 296 第九節 江西省村鎮銀行發展分析???? 297 一、江西省農村金融環境分析??? 297 二、江西省村鎮銀行政策分析??? 297 三、江西省村鎮銀行發展規模??? 298 四、江西省村鎮銀行投資前景??? 299 第十節 吉林省村鎮銀行發展分析???? 299 一、吉林省農村金融環境分析??? 299 二、吉林省村鎮銀行政策分析??? 300 三、吉林省村鎮銀行發展規模??? 303 四、吉林省村鎮銀行投資前景??? 303
第三部分 行業競爭現狀 第十章 我國村鎮銀行市場競爭形勢及策略 305 第一節 村鎮銀行競爭主體分析? 305 一、國有商業銀行?????? 305 二、股份制銀行??? 310 三、城市商業銀行?????? 312 四、農村信用社??? 313 五、農村商業銀行?????? 314 六、外資銀行?????? 319 七、資產管理公司?????? 321 八、小額貸款公司?????? 324 第二節 村鎮銀行競爭格局分析? 327 一、國內外村鎮銀行競爭分析??? 327 二、我國村鎮銀行市場競爭分析?????? 328 三、我國村鎮銀行市場集中度分析??? 328 四、國內主要村鎮銀行發展動向?????? 329 五、國內村鎮銀行擬建項目分析?????? 334 第三節 村鎮銀行發展swot分析??? 334 一、村鎮銀行發展優勢分析?????? 334 二、村鎮銀行發展劣勢分析?????? 335 三、村鎮銀行發展機會分析?????? 336 四、村鎮銀行發展威脅分析?????? 337 第四節 村鎮銀行swot戰略矩陣分析??? 338 一、so策略 338 二、st策略? 338 三、wo策略?????? 339 四、wt策略 339
第十一章 中國村鎮銀行領先企業經營分析 341 第一節 中國重點村鎮銀行品牌分析? 341 一、國開村鎮銀行?????? 341 二、建行村鎮銀行?????? 342 三、工銀村鎮銀行?????? 342 四、中銀村鎮銀行?????? 343 五、民生村鎮銀行?????? 344 六、浦發村鎮銀行?????? 344 七、蒙銀村鎮銀行?????? 347 八、惠民村鎮銀行?????? 347 九、融興村鎮銀行?????? 348 十、包商村鎮銀行?????? 348 第二節 中國主要村鎮銀行排名分析? 349 一、村鎮銀行綜合業務排名?????? 349 二、優秀村鎮銀行情況?????? 349 三、服務三農與小微企業的優秀村鎮銀行?????? 352 第三節 中國領先村鎮銀行經營分析? 355 一、浙江長興聯合村鎮銀行股份有限公司?????? 355 1、村鎮銀行發展概況? 355 2、村鎮銀行股權結構? 355 3、村鎮銀行規模結構? 356 4、村鎮銀行業務分析? 357 5、村鎮銀行經營分析? 357 6、村鎮銀行經營模式? 358 7、村鎮銀行客戶比例? 358 8、村鎮銀行發展策略? 358 二、四川儀隴惠民村鎮銀行有限責任公司?????? 359 1、村鎮銀行發展概況? 359 2、村鎮銀行股權結構? 359 3、村鎮銀行規模結構? 359 4、村鎮銀行業務分析? 359 5、村鎮銀行經營分析? 359 6、村鎮銀行經營模式? 361 7、村鎮銀行客戶比例? 361 8、村鎮銀行發展策略? 362 三、莊河匯通村鎮銀行股份有限公司?????? 362 1、村鎮銀行發展概況? 362 2、村鎮銀行股權結構? 362 3、村鎮銀行規模結構? 363 4、村鎮銀行業務分析? 363 5、村鎮銀行經營分析? 363 6、村鎮銀行經營模式? 364 7、村鎮銀行客戶比例? 364 8、村鎮銀行發展策略? 364 四、晉中市榆次融信村鎮銀行股份有限公司??? 365 1、村鎮銀行發展概況? 365 2、村鎮銀行股權結構? 365 3、村鎮銀行規模結構? 366 4、村鎮銀行業務分析? 366 5、村鎮銀行經營分析? 367 6、村鎮銀行經營模式? 367 7、村鎮銀行客戶比例? 367 8、村鎮銀行發展策略? 367 五、江蘇邗江民泰村鎮銀行股份有限公司?????? 368 1、村鎮銀行發展概況? 368 2、村鎮銀行股權結構? 369 3、村鎮銀行規模結構? 370 4、村鎮銀行業務分析? 370 5、村鎮銀行經營分析? 370 6、村鎮銀行經營模式? 370 7、村鎮銀行客戶比例? 371 8、村鎮銀行發展策略? 371 六、長子縣融匯村鎮銀行有限責任公司??? 371 1、村鎮銀行發展概況? 371 2、村鎮銀行股權結構? 372 3、村鎮銀行規模結構? 372 4、村鎮銀行業務分析? 373 5、村鎮銀行經營分析? 373 6、村鎮銀行經營模式? 373 7、村鎮銀行客戶比例? 374 8、村鎮銀行發展策略? 374 七、浙江嘉善聯合村鎮銀行股份有限公司?????? 374 1、村鎮銀行發展概況? 374 2、村鎮銀行股權結構? 375 3、村鎮銀行規模結構? 376 4、村鎮銀行業務分析? 377 5、村鎮銀行經營分析? 377 6、村鎮銀行經營模式? 377 7、村鎮銀行客戶比例? 377 8、村鎮銀行發展策略? 378 八、石河子國民村鎮銀行有限責任公司??? 378 1、村鎮銀行發展概況? 378 2、村鎮銀行股權結構? 378 3、村鎮銀行規模結構? 379 4、村鎮銀行業務分析? 379 5、村鎮銀行經營分析? 380 6、村鎮銀行經營模式? 380 7、村鎮銀行客戶比例? 381 8、村鎮銀行發展策略? 381 九、上海奉賢浦發村鎮銀行股份有限公司?????? 382 1、村鎮銀行發展概況? 382 2、村鎮銀行股權結構? 382 3、村鎮銀行規模結構? 383 4、村鎮銀行業務分析? 383 5、村鎮銀行經營分析? 384 6、村鎮銀行經營模式? 384 7、村鎮銀行客戶比例? 384 8、村鎮銀行發展策略? 385 十、浙江三門銀座村鎮銀行股份有限公司?????? 385 1、村鎮銀行發展概況? 385 2、村鎮銀行股權結構? 386 3、村鎮銀行規模結構? 386 4、村鎮銀行業務分析? 387 5、村鎮銀行經營分析? 388 6、村鎮銀行經營模式? 388 7、村鎮銀行客戶比例? 388 8、村鎮銀行發展策略? 389 十一、浙江樂清聯合村鎮銀行股份有限公司??? 389 1、村鎮銀行發展概況? 389 2、村鎮銀行股權結構? 390 3、村鎮銀行規模結構? 391 4、村鎮銀行業務分析? 392 5、村鎮銀行經營分析? 392 6、村鎮銀行經營模式? 392 7、村鎮銀行客戶比例? 392 8、村鎮銀行發展策略? 392 十二、東興國民村鎮銀行有限責任公司??? 393 1、村鎮銀行發展概況? 393 2、村鎮銀行股權結構? 394 3、村鎮銀行規模結構? 395 4、村鎮銀行業務分析? 395 5、村鎮銀行經營分析? 395 6、村鎮銀行經營模式? 395 7、村鎮銀行客戶比例? 396 8、村鎮銀行發展策略? 396 十三、汨羅國開村鎮銀行股份有限公司??? 396 1、村鎮銀行發展概況? 396 2、村鎮銀行股權結構? 397 3、村鎮銀行規模結構? 397 4、村鎮銀行業務分析? 397 5、村鎮銀行經營分析? 397 6、村鎮銀行經營模式? 398 7、村鎮銀行客戶比例? 398 8、村鎮銀行發展策略? 398 十四、上海崇明滬農商村鎮銀行股份有限公司?????? 398 1、村鎮銀行發展概況? 398 2、村鎮銀行股權結構? 399 3、村鎮銀行規模結構? 399 4、村鎮銀行業務分析? 399 5、村鎮銀行經營分析? 399 6、村鎮銀行經營模式? 400 7、村鎮銀行客戶比例? 400 8、村鎮銀行發展策略? 400 十五、五家渠國民村鎮銀行有限責任公司?????? 400 1、村鎮銀行發展概況? 400 2、村鎮銀行股權結構? 401 3、村鎮銀行規模結構? 402 4、村鎮銀行業務分析? 402 5、村鎮銀行經營分析? 402 6、村鎮銀行經營模式? 403 7、村鎮銀行客戶比例? 403 8、村鎮銀行發展策略? 403 十六、巴彥融興村鎮銀行有限責任公司??? 404 1、村鎮銀行發展概況? 404 2、村鎮銀行股權結構? 405 3、村鎮銀行規模結構? 405 4、村鎮銀行業務分析? 405 5、村鎮銀行經營分析? 405 6、村鎮銀行經營模式? 406 7、村鎮銀行客戶比例? 406 8、村鎮銀行發展動向? 406 十七、昌圖民祥村鎮銀行股份有限公司??? 407 1、村鎮銀行發展概況? 407 2、村鎮銀行股權結構? 407 3、村鎮銀行規模結構? 407 4、村鎮銀行業務分析? 407 5、村鎮銀行經營分析? 407 6、村鎮銀行經營模式? 408 7、村鎮銀行客戶比例? 408 8、村鎮銀行發展動向? 409 十八、什邡思源村鎮銀行有限責任公司??? 409 1、村鎮銀行發展概況? 409 2、村鎮銀行股權結構? 411 3、村鎮銀行規模結構? 411 4、村鎮銀行業務分析? 411 5、村鎮銀行經營分析? 412 6、村鎮銀行經營模式? 412 7、村鎮銀行客戶比例? 412 8、村鎮銀行發展動向? 412 十九、深圳福田銀座村鎮銀行股份有限公司??? 413 1、村鎮銀行發展概況? 413 2、村鎮銀行股權結構? 414 3、村鎮銀行規模結構? 414 4、村鎮銀行業務分析? 414 5、村鎮銀行經營分析? 415 6、村鎮銀行經營模式? 415 7、村鎮銀行客戶比例? 416 8、村鎮銀行發展動向? 416 二十、宜城國開村鎮銀行有限責任公司??? 416 1、村鎮銀行發展概況? 416 2、村鎮銀行股權結構? 417 3、村鎮銀行規模結構? 417 4、村鎮銀行業務分析? 417 5、村鎮銀行經營分析? 418 6、村鎮銀行經營模式? 418 7、村鎮銀行客戶比例? 418 8、村鎮銀行發展動向? 418 二十一、慈溪民生村鎮銀行股份有限公司?????? 419 1、村鎮銀行發展概況? 419 2、村鎮銀行股權結構? 419 3、村鎮銀行規模結構? 419 4、村鎮銀行業務分析? 419 5、村鎮銀行經營分析? 420 6、村鎮銀行經營模式? 420 7、村鎮銀行客戶比例? 420 8、村鎮銀行發展動向? 420 二十二、圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮銀行股份有限公司?????? 421 1、村鎮銀行發展概況? 421 2、村鎮銀行股權結構? 421 3、村鎮銀行規模結構? 421 4、村鎮銀行業務分析? 421 5、村鎮銀行經營分析? 422 6、村鎮銀行經營模式? 422 7、村鎮銀行客戶比例? 422 8、村鎮銀行發展動向? 423 二十三、盂縣匯民村鎮銀行有限責任公司?????? 423 1、村鎮銀行發展概況? 423 2、村鎮銀行股權結構? 423 3、村鎮銀行規模結構? 423 4、村鎮銀行業務分析? 424 5、村鎮銀行經營分析? 424 6、村鎮銀行經營模式? 424 7、村鎮銀行客戶比例? 424 8、村鎮銀行發展動向? 425 二十四、上海松江民生村鎮銀行股份有限公司?????? 426 1、村鎮銀行發展概況? 426 2、村鎮銀行股權結構? 426 3、村鎮銀行規模結構? 426 4、村鎮銀行業務分析? 427 5、村鎮銀行經營分析? 427 6、村鎮銀行經營模式? 427 7、村鎮銀行客戶比例? 427 8、村鎮銀行發展動向? 427 二十五、鞏義浦發村鎮銀行股份有限公司?????? 428 1、村鎮銀行發展概況? 428 2、村鎮銀行股權結構? 428 3、村鎮銀行規模結構? 428 4、村鎮銀行業務分析? 428 5、村鎮銀行經營分析? 428 6、村鎮銀行經營模式? 429 7、村鎮銀行客戶比例? 429 8、村鎮銀行發展動向? 429 二十六、中山小欖村鎮銀行股份有限公司?????? 430 1、村鎮銀行發展概況? 430 2、村鎮銀行股權結構? 430 3、村鎮銀行規模結構? 430 4、村鎮銀行業務分析? 430 5、村鎮銀行經營分析? 430 6、村鎮銀行經營模式? 431 7、村鎮銀行客戶比例? 431 8、村鎮銀行發展動向? 432 二十七、彭州民生村鎮銀行有限責任公司?????? 432 1、村鎮銀行發展概況? 432 2、村鎮銀行股權結構? 432 3、村鎮銀行規模結構? 432 4、村鎮銀行業務分析? 432 5、村鎮銀行經營分析? 433 6、村鎮銀行經營模式? 433 7、村鎮銀行客戶比例? 433 8、村鎮銀行發展動向? 433 二十八、安徽長豐科源村鎮銀行股份有限公司?????? 434 1、村鎮銀行發展概況? 434 2、村鎮銀行股權結構? 434 3、村鎮銀行規模結構? 434 4、村鎮銀行業務分析? 435 5、村鎮銀行經營分析? 435 6、村鎮銀行經營模式? 435 7、村鎮銀行客戶比例? 435 8、村鎮銀行發展動向? 436 二十九、大通國開村鎮銀行有限責任公司?????? 436 1、村鎮銀行發展概況? 436 2、村鎮銀行股權結構? 436 3、村鎮銀行規模結構? 436 4、村鎮銀行業務分析? 437 5、村鎮銀行經營分析? 437 6、村鎮銀行經營模式? 437 7、村鎮銀行客戶比例? 437 8、村鎮銀行發展動向? 437 三十、龍口國開南山村鎮銀行股份有限公司??? 438 1、村鎮銀行發展概況? 438 2、村鎮銀行股權結構? 438 3、村鎮銀行規模結構? 438 4、村鎮銀行業務分析? 439 5、村鎮銀行經營分析? 439 6、村鎮銀行經營模式? 440 7、村鎮銀行客戶比例? 440 8、村鎮銀行發展動向? 440
第十二章 2020-2025年村鎮銀行前景及趨勢預測??? 441 第一節 2020-2025年村鎮銀行市場發展前景 441 一、2020-2025年村鎮銀行發展驅動因素?????? 441 二、2020-2025年村鎮銀行市場發展潛力?????? 443 三、2020-2025年村鎮銀行市場發展前景?????? 444 第二節 2020-2025年村鎮銀行市場發展趨勢預測 445 一、2020-2025年村鎮銀行發展趨勢?????? 445 二、2020-2025年村鎮銀行競爭趨勢?????? 447 三、2020-2025年村鎮銀行網點布局趨勢?????? 448 第三節 2020-2025年中國村鎮銀行發展規模預測 449 一、2020-2025年中國村鎮銀行數量預測?????? 449 二、2020-2025年中國村鎮銀行經營規模預測?????? 449 三、2020-2025年中國村鎮銀行市場需求預測?????? 450
第四部分 行業投資現狀 第十三章 2020-2025年村鎮銀行投資機會與風險??? 451 第一節 村鎮銀行金融風險分析? 451 一、信用風險?????? 451 二、經營風險?????? 451 三、市場風險?????? 451 四、競爭風險?????? 452 五、流動性風險??? 453 六、操作風險?????? 453 第二節 村鎮銀行金融風險特征? 454 一、自然環境風險突出?????? 454 二、產業風險較高?????? 454 三、信用風險最嚴重??? 454 四、流動性風險較大??? 454 五、風險與收益不對稱?????? 454 第三節 村鎮銀行金融風險原因? 455 一、注冊資本金水平普遍不高??? 455 二、經營管理機制不健全??? 455 三、內部控制機制不完善??? 455 四、外部監管不得力??? 456 第四節 村鎮銀行金融風險防范對策? 456 一、完善股東結構?????? 456 二、建立健全銀行經營管理機制?????? 457 三、加強金融風險監管?????? 457 四、建立存款保險制度?????? 458 五、健全市場退出機制?????? 458 第五節 村鎮銀行信貸風險防范對策? 458 一、合理選擇貸款對象和利率??? 458 二、建立風險預警機制?????? 459 三、建立信貸管理體制?????? 461 第六節 2020-2025年村鎮銀行投資壁壘 461 一、村鎮銀行進入壁壘分析?????? 461 1、經濟性壁壘???? 461 2、行政性壁壘???? 462 二、村鎮銀行退出壁壘分析?????? 462 1、沉淀成本壁壘? 462 2、安置費用壁壘? 463 3、法律和行政政策壁壘???? 463 第七節 2020-2025年村鎮銀行投資機會 463 一、農場金融市場投資機會?????? 463 二、社會資本投資村鎮銀行機會?????? 467 三、重點區域村鎮銀行投資機會?????? 468
第十四章 2020-2025年村鎮銀行面臨的困境及對策 471 第一節 村鎮銀行可持續發展中存在的問題及對策? 471 一、村鎮銀行可持續發展中存在的問題??? 471 1、社會公信力不足???? 471 2、配套政策不完善???? 471 3、資本金規模較小???? 471 4、服務水平有待提高? 472 5、市場戰略定位模糊? 472 二、村鎮銀行可持續發展的建議?????? 472 1、完善配套政策? 472 2、加強監督管理? 472 3、優化經營環境? 473 4、加大宣傳力度? 473 5、適當增資擴股? 473 第二節 村鎮銀行經營管理存在的問題及對策? 473 一、村鎮銀行經營管理存在的問題??? 473 1、村鎮銀行的市場定位問題???? 473 2、村鎮銀行的發展極不平衡???? 474 3、村鎮銀行的資金來源問題???? 474 4、村鎮銀行的業務系統和科技網絡制約因素? 475 5、村鎮銀行擴展的經營問題???? 475 6、村鎮銀行風險可控制性弱問題???? 476 二、村鎮銀行健康發展的相關對策??? 477 1、市場定位的獨特性策略? 477 2、拓寬資金來源渠道策略? 477 3、暢通村鎮銀行網絡渠道? 478 4、分類指導與差異化監管? 478 5、完善政策扶持體系建議? 479 第三節 基于新農村建設的村鎮銀行面臨的困境及對策? 480 一、基于新農村建設的村鎮銀行面臨的困境??? 480 1、地區分布不均衡，經營定位有所偏離? 480 2、股權結構分配不合理???? 480 3、現有業務競爭優勢不足? 480 二、基于新農村建設的村鎮銀行發展對策?????? 481 1、加大貧困地區的政策扶持力度，穩固“支農支小”定位? 481 2、優化股權結構，增強村鎮銀行內在實力???? 482 3、貼近“三農”需求走產品創新之路，手儲自身特色? 483 4、加強宣傳，提高認知度，培植社會公信力? 483
第十五章 村鎮銀行案例分析研究? 485 第一節 村鎮銀行發展經驗案例分析? 485 一、匯豐村鎮銀行發展優勢分析?????? 485 二、對比國內農村金融機構運作分析?????? 487 三、對國內其他村鎮銀行的借鑒意義?????? 489 第二節 村鎮銀行產品創新案例分析? 491 一、平果縣國民村鎮銀行發展現狀??? 491 二、基于客戶導向的村鎮銀行產品創新原則??? 492 三、基于客戶導向的村鎮銀行產品創新措施??? 494 第三節 村鎮銀行市場營銷案例分析? 497 一、仙桃北農商村鎮銀行營銷狀況與模式?????? 497 二、仙桃北農商村鎮銀行營銷中存在問題?????? 500 三、村鎮銀行市場營銷相關對策建議?????? 502 第四節 村鎮銀行風險管理案例分析? 506 一、長興聯合村鎮銀行風險管理的現狀??? 506 二、長興聯合村鎮銀行風險管理的困境??? 509 三、完善村鎮銀行風險管理的建議??? 511
第十六章 2020-2025年村鎮銀行發展戰略研究 517 第一節 村鎮銀行投資戰略研究? 517 一、2020年村鎮銀行投資戰略? 517 二、2020-2025年村鎮銀行投資戰略?????? 518 三、2020-2025年細分行業投資戰略?????? 519 第二節 村鎮銀行投資戰略規劃? 519 一、村鎮銀行設立的選址建議??? 519 二、村鎮銀行主發起機構選擇??? 520 三、村鎮銀行的股權結構規劃??? 526 四、銀行金融機構投資戰略規劃?????? 530 1、大型銀行機構投資戰略建議? 530 2、中小銀行機構投資戰略建議? 530 五、民間投資者投資村鎮銀行建議??? 530 1、小額貸款公司轉型村鎮銀行建議? 530 2、實體企業投資村鎮銀行建議? 532 第三節 村鎮銀行創新發展策略? 533 一、村鎮銀行金融創新框架?????? 533 二、國內村鎮銀行創新現狀?????? 535 三、村鎮銀行金融創新建議?????? 537 第四節 村鎮銀行控股公司發展戰略? 539 一、村鎮銀行控股公司組建戰略?????? 539 二、村鎮銀行控股公司演進路徑?????? 540 三、村鎮銀行控股公司市場退出戰略?????? 542
圖表目錄 圖表：印度自助小組“銀行-銀行組建自助小組-成員”模式 91 圖表：印度自助小組“銀行-促推機構（非政府組織或政府機構）組建自助小組-成員”模式 91 圖表：印度自助小組“銀行-非政府組織-自助小組-成員”模式?? 92 圖表：國外微金融經典運作模式對比?????? 96 圖表：2017-2019年中國村鎮銀行市場規模?? 110 圖表：村鎮銀行信息化建設模式?????? 123 圖表：2017-2019年村鎮銀行資產總額?? 140 圖表：2017-2019年中國村鎮銀行貸款余額?? 140 圖表：2017-2019年中國村鎮銀行存款余額?? 140 圖表：2017-2019年中國村鎮銀行利潤總額?? 141 圖表：2017-2019年中國村鎮銀行數量?? 141 圖表：2018年3月我國主要城市村鎮銀行數量???? 142 圖表：我國農村金融機構構架??? 143 圖表：2019年末中小企業戶數地區分布情況? 161 圖表：我國重型企業融資體系??? 164 圖表：村鎮銀行組織結構??? 173 圖表：村鎮銀行運作模式分析??? 197 圖表：村鎮銀行信貸業務流程圖?????? 199 圖表：國有商業銀行開辦村鎮銀行的swot矩陣分析? 310 圖表：2019年全國村鎮銀行綜合業務發展排名???? 349 圖表：全國經營管理優秀村鎮銀行??? 349 圖表：全國三農與小微企業優秀村鎮銀行?????? 352 圖表：浙江長興聯合村鎮銀行營業網點分布??? 356 圖表：浙江長興聯合村鎮銀行組織架構圖?????? 358 圖表：莊河匯通村鎮銀行主要股東出資情況??? 362 圖表：莊河匯通村鎮銀行營業網點??? 364 圖表：晉中市榆次融信村鎮銀行股份有限公司股東情況?????? 365 圖表：江蘇邗江民泰村鎮銀行股份有限公司組織架構??? 369 圖表：江蘇邗江民泰村鎮銀行股份有限公司股東結構??? 369 圖表：長子縣融匯村鎮銀行有限責任公司股東結構?????? 372 圖表：浙江嘉善聯合村鎮銀行股份有限公司組織架構??? 375 圖表：浙江嘉善聯合村鎮銀行股份有限公司股東情況??? 376 圖表：浙江嘉善聯合村鎮銀行股份有限公司支行分布??? 376 圖表：浙江嘉善聯合村鎮銀行股份有限公司atm分布? 377 圖表：石河子國民村鎮銀行主要股東情況?????? 378 圖表：石河子國民村鎮銀行制藥分布?????? 379 圖表：上海奉賢浦發村鎮銀行股份有限公司股東結構??? 382 圖表：上海奉賢浦發村鎮銀行主要業務產品??? 383 圖表：浙江三門銀座村鎮銀行??? 386 圖表：浙江三門銀座村鎮銀行組織架構??? 387 圖表：浙江三門銀座村鎮銀行股份有限公司資產負債情況??? 388 圖表：浙江樂清聯合村鎮銀行股份有限公司股權結構圖?????? 390 圖表：浙江樂清聯合村鎮銀行股份有限公司網點??? 391 圖表：浙江樂清聯合村鎮銀行股份有限公司自助網點??? 391 圖表：東興國民村鎮銀行有限責任公司股權結構??? 394 圖表：東興國民村鎮銀行有限責任公司分支機構數量??? 395 圖表：汨羅國開村鎮銀行股份有限公司股權結構??? 397 圖表：上海崇明滬農商村鎮銀行股份有限公司股權結構?????? 399 圖表：五家渠國民村鎮銀行有限責任公司分支機構數量?????? 402 圖表：巴彥融興村鎮銀行有限責任公司股權結構??? 405 圖表：巴彥融興村鎮銀行有限責任公司兼業代理險種情況??? 405 圖表：什邡思源村鎮銀行有限責任公司股權結構??? 411 圖表：深圳福田銀座村鎮銀行股份有限公司股權結構??? 414 圖表：宜城國開村鎮銀行有限責任公司股權結構??? 417 圖表：圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮銀行基本信息??? 421 圖表：上海松江民生村鎮銀行股份有限公司股東信息??? 426 圖表：龍口國開南山村鎮銀行股份有限公司股東信息??? 438 圖表：村鎮銀行發展驅動因素分析??? 443 圖表：2020-2025年中國村鎮銀行數量預測?? 449 圖表：2020-2025年中國村鎮銀行經營規模預測?? 449 圖表：2020-2025年中國村鎮銀行需求預測?? 450 圖表：村鎮銀行設立途徑??? 539
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