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第一章 金融科技相關概述????? 1 第一節 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 1 三、金融科技業務內涵?????? 1 四、金融科技產業鏈分析??? 2 五、與互聯網金融的聯系??? 3 第二節 金融科技主要分類? 3 一、支付結算類??? 3 二、存貸款與資本籌集類??? 4 三、投資管理類??? 4 四、市場設施類??? 4 第三節 金融科技研究熱點? 5 一、全球金融科技研究熱點?????? 5 二、中國金融科技研究熱點?????? 6
第二章 中國金融科技產業外部發展環境分析??? 7 第一節 經濟環境? 7 一、宏觀經濟發展現狀?????? 7 二、經濟轉型升級態勢?????? 22 三、金融市場運行狀況?????? 37 四、居民可支配收入??? 38 五、未來經濟發展展望?????? 39 第二節 政策環境? 46 一、金融業信息技術規劃??? 46 二、互聯網金融發展意見??? 47 三、國家科技創新規劃?????? 53 四、產業監管政策匯總?????? 59 第三節 社會環境? 60 一、互聯網金融發展態勢??? 60 二、移動支付終端普及?????? 62 三、居民對金融服務需求??? 63
第三章 中國金融科技所屬產業發展技術環境探析??? 66 第一節 中國金融科技產業關鍵技術剖析? 66 第二節 云計算技術在金融領域的應用???? 66 一、應用價值探析?????? 66 二、應用關鍵技術?????? 67 三、應用場景解讀?????? 68 四、典型產品對比?????? 68 第三節 大數據技術在金融領域的應用???? 69 一、應用價值探析?????? 69 二、應用關鍵技術?????? 69 三、應用場景解讀?????? 70 四、典型產品對比?????? 70 第四節 人工智能在金融領域的應用? 72 一、應用價值探析?????? 72 二、應用關鍵技術?????? 73 三、應用場景解讀?????? 73 四、典型產品對比?????? 74 第五節 區塊鏈技術在金融領域的應用???? 76 一、應用價值探析?????? 76 二、應用關鍵技術?????? 76 三、應用場景解讀?????? 77 四、典型產品對比?????? 77 第六節 金融科技主要技術應用發展趨勢? 80 一、金融云計算風險防控??? 80 二、大數據技術應用規范??? 80 三、人工智能技術應用演進?????? 80 四、區塊鏈技術應用面臨制約??? 81 五、金融監管體系更加完善?????? 82 六、金融科技技術創新發展?????? 84 七、新一代信息技術相互融合??? 85
第四章 中國金融科技行業發展分析???? 86 第一節 金融科技行業發展現狀? 86 一、金融與科技的共生式成長??? 86 二、中國金融科技的彎道超車??? 86 三、融合的開始??? 87 四、金融機構科技投入規模及結構??? 87 第二節 產業鏈分析???? 87 第三節 中國金融科技行業趨勢洞見? 88 一、金融科技落地趨勢?????? 88 二、金融科技對人力的逐漸替代?????? 88 三、金融rpa價值的逐漸顯現? 89 四、金融的未來??? 89
第五章 細分領域落地分析????? 91 第一節 證券+fintech? 91 一、證券+fintech業務模式及落地情況?? 91 二、技術資金投入情況?????? 91 第二節 基金+fintech? 92 一、基金+fintech業務模式及落地情況?? 92 二、技術資金投入情況?????? 93 第三節 保險+fintech? 94 一、保險+fintech業務模式及落地情況?? 94 二、技術資金投入情況?????? 95 第四節 銀行理財+fintech? 96 一、銀行理財+fintech解決方案及落地情況?? 96 二、銀行理財：技術資金投入情況??? 97 第五節 供應鏈金融+fintech????? 98 一、供應鏈金融+fintech模式及落地情況?????? 98 二、供應鏈金融：技術資金投入情況?????? 99 三、供應鏈金融市場規模增量??? 100 四、供應鏈金融利潤規模增量??? 100 第六節 消費金融+fintech? 101 一、消費金融+fintech模式及落地情況?? 101 二、技術資金投入情況?????? 102 第七節 支付+fintech? 103 一、支付+fintech模式及落地情況?? 103 二、技術資金投入情況?????? 104
第六章 2020年中國金融科技風控發展分析?????? 106 第一節 金融科技風控成大勢所趨況? 106 一、傳統風控與金融科技風控??? 106 二、金融科技風控發展歷程?????? 109 三、金融科技風控廠商情況?????? 112 四、金融科技風控投融資情況??? 113 五、金融科技風控專利情況?????? 113 第二節 金融科技風控應用場景分析? 114 一、信貸場景?????? 114 1.信貸傳統風控痛點??? 114 2.金融科技風控助力信貸企業??? 115 3.金融科技風控實例：招商銀行風險門戶 116 二、第三方支付場景??? 120 1.第三方支付傳統風控痛點 120 2.金融科技風控助力第三方支付 123 3.金融科技風控實例：支付寶alpharisk風控引擎??? 124 三、供應鏈金融場景??? 126 1.供應鏈金融傳統風控痛點 126 2.金融科技風控助力供應鏈金融 127 3.金融科技風控實例：合合信息“供應鏈核心企業大數據風控管理平臺” 129 第三節 金融科技風控的挑戰及建議? 132 一、構建數據、技術與場景三位一體的風控體系??? 132 1.數據層面：與征信數據互補共享??? 132 2.技術層面：人工智能、大數據、區塊鏈等賦能??? 132 3.場景層面：細分場景，定制化風控體系 133 二、營造廠商、金融機構、用戶、監管部門和社會輿論全方位參與的風控生態?????? 133
第七章 國內大型銀行金融科技領域發展動態??? 135 第一節 國內大型銀行渠道建設動態? 135 一、民生銀行?????? 135 二、江蘇銀行?????? 138 三、廣東南粵銀行?????? 140 四、中信銀行?????? 143 五、光大銀行?????? 144 六、交通銀行?????? 145 第二節 國內大型銀行客戶群建設動態???? 149 一、私人銀行和高端客戶客群建設動態??? 149 二、教育領域客戶建設動態?????? 150 三、醫療領域客戶建設動態?????? 150 四、大消費領域客戶建設動態??? 151 五、“新基建”領域客戶建設動態???? 153 第三節 金融科技行業產品創設動態? 154 一、傳統產品新動態??? 154 二、創新型產品??? 161
第八章 典型企業案例?????? 163 第一節 螞蟻金服? 163 一、企業基本概況?????? 163 二、企業經營模式?????? 163 三、企業業務分析?????? 163 四、企業金融科技技術現狀?????? 163 五、企業發展戰略?????? 164 第二節 天冕? 164 一、企業基本概況?????? 164 二、企業經營模式?????? 164 三、企業業務分析?????? 164 四、企業金融科技技術現狀?????? 165 五、企業發展戰略?????? 165 第三節 蘇寧金融? 166 一、企業基本概況?????? 166 二、企業經營模式?????? 166 三、企業業務分析?????? 166 四、企業金融科技技術現狀?????? 166 五、企業發展戰略?????? 166 第四節 拉卡拉金科???? 167 一、企業基本概況?????? 167 二、企業經營模式?????? 167 三、企業業務分析?????? 167 四、企業金融科技技術現狀?????? 167 五、企業發展戰略?????? 168 第五節 隨行付???? 168 一、企業基本概況?????? 168 二、企業經營模式?????? 168 三、企業業務分析?????? 168 四、企業金融科技技術現狀?????? 168 五、企業發展戰略?????? 169 第六節 快錢? 169 一、企業基本概況?????? 169 二、企業經營模式?????? 169 三、企業業務分析?????? 169 四、企業金融科技技術現狀?????? 169 五、企業發展戰略?????? 170 第七節 寶付? 170 一、企業基本概況?????? 170 二、企業經營模式?????? 170 三、企業業務分析?????? 170 四、企業金融科技技術現狀?????? 171 五、企業發展戰略?????? 171 第八節 拍拍貸???? 171 一、企業基本概況?????? 171 二、企業經營模式?????? 171 三、企業業務分析?????? 172 四、企業金融科技技術現狀?????? 172 五、企業發展戰略?????? 172 第九節 極融? 172 一、企業基本概況?????? 172 二、企業經營模式?????? 173 三、企業業務分析?????? 173 四、企業金融科技技術現狀?????? 173 五、企業發展戰略?????? 173 第十節 商湯科技? 174 一、企業基本概況?????? 174 二、企業經營模式?????? 174 三、企業業務分析?????? 174 四、企業金融科技技術現狀?????? 174 五、企業發展戰略?????? 174
第九章 中國金融科技平臺案例探析???? 176 第一節 網易金融? 176 一、平臺基本介紹?????? 176 二、平臺布局分析?????? 176 三、平臺運營狀況?????? 177 第二節 招商銀行? 178 一、平臺基本介紹?????? 178 二、平臺產品分析?????? 178 三、產品運營狀況?????? 180 第三節 百度金融? 181 一、平臺基本介紹?????? 181 二、平臺運營模式?????? 182 三、平臺運營狀況?????? 185 第四節 狐貍金服? 185 一、平臺基本介紹?????? 185 二、平臺運營模式?????? 186 三、平臺運營狀況?????? 188 第五節 宜人貸???? 188 一、平臺基本介紹?????? 188 二、平臺運營模式?????? 189 三、平臺運營狀況?????? 191 第六節 愛財集團? 194 一、平臺基本介紹?????? 194 二、平臺運營模式?????? 194 三、平臺運營狀況?????? 195
第十章 金融科技產業監管模式及路徑選擇 197 第一節 國際金融科技產業監管態勢? 197 一、國際監管組織?????? 197 二、各國監管實踐?????? 197 三、國際監管導向?????? 199 四、監管經驗借鑒?????? 199 第二節 金融科技監管模式優化路徑研究? 202 一、金融科技引發監管困境?????? 202 二、金融科技監管路徑選擇?????? 204 三、金融科技產業監管基礎?????? 208 四、金融科技產業監管方法?????? 208 五、金融科技監管包容路徑?????? 209 第三節 金融科技“監管沙盒”模式探析? 212 一、“監管沙盒”模式概念? 212 二、“監管沙盒”模式價值? 212 三、“監管沙盒”模式流程? 213 四、“監管沙盒”通行模式? 214 五、“監管沙盒”模式效果? 214 第四節 中國金融科技監管模式經驗借鑒? 217 一、構建清晰的發展戰略與環境?????? 217 二、樹立明確的監管邏輯及目標?????? 218 三、增加前瞻性的產業監管政策?????? 218 四、應嘗試新興的監管技術模式?????? 219 五、建立數據交流信息共享機制?????? 219
第十一章 中國金融科技產業發展趨勢及前景預測??? 221 第一節 中國金融科技產業未來發展展望? 221 一、產業發展前景?????? 221 二、未來發展方向?????? 221 三、產業發展趨勢?????? 221 第二節 2021-2025年中國金融科技產業發展預測分析 223 一、產業影響因素?????? 223 二、營收規模預測?????? 225
圖表目錄 圖表：金融科技業務模式分類??? 2 圖表：2020年4季度和全年gdp初步核算數據?? 7 圖表：gdp同比增長速度? 8 圖表：gdp環比增長速度? 8 圖表：2020年全國居民人均消費支出及構成? 9 圖表：全國房地產開發投資增速?????? 9 圖表：全國商品房銷售面積及銷售額增速?????? 11 圖表：全國房地產開發企業2020年到位資金增速 12 圖表：2020年國家景氣指數???? 12 圖表：固定資產投資（不含農戶）同比增速??? 13 圖表：2020年各月累計營業收入與利潤總額同比增速? 16 圖表：2020年各月累計利潤率與每百元營業收入中的成本? 16 圖表：2020年經濟類型營業收入與利潤總額增速? 17 圖表：2020年全國居民人均可支配收入平均數與中位數???? 39 圖表：2017-2020年金融科技領域監管政策?? 59 圖表：金融科技產業鏈圖譜?????? 87 圖表：2018-2020年中國證券業務技術資金投入情況?? 92 圖表：2018-2022年中國證券業務前沿科技資金投入情況?? 92 圖表：2018-2022年中國基金業務技術資金投入情況?? 93 圖表：2018-2022年中國基金業務前沿科技資金投入情況?? 94 圖表：保險+fintech解決方案及落地情況?????? 94 圖表：2018-2022年中國保險業務技術資金投入情況?? 95 圖表：2018-2022年中國保險業務前沿科技資金投入情況?? 96 圖表：銀行理財+fintech解決方案及落地情況?????? 96 圖表：2018-2022年中國銀行理財業務技術資金投入情況?? 97 圖表：2018-2022年中國銀行理財業務前沿科技資金投入情況?? 98 圖表：供應鏈金融+fintech解決方案?????? 98 圖表：2018-2022年中國供應鏈金融業務技術資金投入情況?????? 99 圖表：2018-2022年中國供應鏈金融業務前沿科技資金投入情況?????? 100 圖表：2016-2021年中國供應鏈金融市場規模?????? 100 圖表：消費金融+fintech解決方案?? 101 圖表：2018-2022年中國消費金融業務技術資金投入情況?? 102 圖表：2018-2022年中國消費金融業務前沿科技資金投入情況?? 103 圖表：支付+fintech解決方案?? 103 圖表：2018-2022年中國支付業務技術資金投入情況?? 105 圖表：2018-2022年中國支付業務前沿科技資金投入情況?? 105 圖表：傳統風控與大數據風控的比較?????? 107 圖表：金融科技風控上游廠商生態??? 112 圖表：功能架構??? 119 圖表：招商銀行對公業務金融科技能力輸出示意圖?????? 179 圖表：狐貍金服業務體系??? 186 圖表：搜易貸風刃系統?????? 186 圖表：狐貍金服金融科技商業變現業務??? 188 圖表：宜人貸業務類型?????? 190 圖表：愛財集團“金融生態+金融科技+大資管”的新金融模式?? 194
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