首套房貸款利率上調是否會對“剛需”造成影響？

• 2017年9月21日 FanTianQing來源：鳳凰網 369 17
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“我就猶豫了幾天，發現北京大多數銀行已經沒有基準利率的房貸可以申請了?！北本┵彿空咄跸壬f。他給記者算了一筆賬，以貸款200萬元為例，房貸利率打9折時，貸款25年等額本息還款本息合計347萬元。利率上浮10%，同樣的還款方式要364萬元，多了約17萬元。

多地上調首套房貸款利率，這是否會對“剛需”造成影響？

近日，北京工、農、中、建等多家銀行上調首套房房貸利率。對此，人民銀行營業管理部19日表示，此舉符合政策要求和導向。不僅北京，近期上海、深圳、南京等地商業銀行也陸續提高首套房貸款利率。

“我就猶豫了幾天，發現北京大多數銀行已經沒有基準利率的房貸可以申請了?！北本┵彿空咄跸壬f。他給記者算了一筆賬，以貸款200萬元為例，房貸利率打9折時，貸款25年等額本息還款本息合計347萬元。利率上浮10%，同樣的還款方式要364萬元，多了約17萬元。

記者從工、農、中、建四大行了解到，四大行已集中在14日和15日調高了北京首套房房貸利率，均為基準利率上浮5％，并將根據客戶的資信狀況進行差異化定價。交通銀行北京分行表示，目前首套房貸款利率最低執行基準利率，但近期將根據市場變化情況考慮適時上調。

與此同時，部分股份制銀行也相應上浮了首套房利率。中信銀行和光大銀行在基準利率基礎上上浮10%，浦發銀行上浮20%，興業銀行上浮不低于5%。

業內人士分析認為，大型銀行資金成本較低，首套住房貸款利率上浮幅度也相對較小，普遍為基準利率上浮5%；中小型銀行資金成本壓力較大，首套住房貸款利率普遍為基準利率上浮10%或以上。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，近期銀行調整首套房利率，與銀行自身資產負債結構調整有關。

“今年以來，資金成本上升明顯，企業信貸需求比較旺盛，銀行希望把資源配置到收益更高的領域。個人住房按揭貸款盡管風險較低，但收益水平不高，因此銀行適度減少房貸方面的投入，這對實體企業來說是個好事?！痹鴦傉f。

事實上，今年5月份以來，包括北京在內的一些熱點城市銀行就已經開始調整首套房信貸政策，銀行逐漸取消了利率折扣，實行基準利率，下半年開始更是出現上浮趨勢。

近期上海、深圳、南京等地區商業銀行陸續提高首套房貸利率水平，首套房貸利率水平較基準利率上浮5%至10%已成為樓市調控熱點城市的普遍現象。廣州、深圳等地部分銀行8月份首套房貸利率就已上浮至10%的水平。

“對部分銀行而言，上半年信貸投放較快，下半年信貸額度相對較少，而且受央行MPA考核的影響，信貸投放受到較大約束?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院高級研究員董希淼表示。

房貸額度緊張、利率提升，對“剛需”影響大嗎？專家表示，目前對“剛需”的保障主要體現在貸款規模的供給上，只是貸款成本略有變化。

“盡管房貸規模整體收緊，但銀行對首套房貸的供應還是有保障的?！痹鴦偙硎?，即便是首套房也得按照市場化原則定價，在金融去杠桿、資金面相對緊張的背景下，首套房貸款利率上升是必然結果。

北京銀監局相關負責人表示，監管層面并未要求商業銀行暫停相關業務，“剛需”購房者的需求將繼續得到支持。二季度北京轄內銀行機構發放的執行“3·17新政”的個人住房貸款中，支持“剛需”群體購房的貸款占比超過七成。

工行廣州分行有關人士告訴記者，該行首套房貸額度充足，客戶申請獲批后，一般兩周內可以放款。但記者也了解到，不少購房者反映，近期首套房房貸的辦理速度有所放緩。

專家認為，在目前情況下，收緊住房信貸政策雖然有助于抑制投資性和投機性需求，但對剛性需求和改善性需求也會產生一定影響。

“對于熱點城市居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應在差別化住房信貸政策方面予以支持。”董希淼表示，對于首套房在房貸額度上優先予以保證的同時，監管機構也應給予差別化監管，在考核方面采取一定差別化措施，幫助購房主體控制購房杠桿率。

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