唐小僧爆雷 投資者的錢還能拿出來嗎？

• 2018年6月20日 GuoMeng來源：每日經濟新聞 法治周末 704 41
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6月16日，P2P行業突發變故——網貸平臺唐小僧疑似“爆雷”，有趕赴唐小僧母公司——資邦金服網絡科技集團有限公司(以下簡稱“資邦金服”)辦公現場的投資者反饋，資邦金服確已被警方查封。

信息披露透明度不高

除了部分理財產品存在問題之外，還值得一提的是唐小僧的銀行存管問題。

公開報道顯示，2017年5月，唐小僧與浙江民泰商業銀行簽訂《資金存管業務服務合作協議》，未來平臺用戶的賬戶資金將逐步脫離第三方支付托管系統，由民泰銀行提供一系列賬戶資金存管服務。2017年6月，資邦金服與上海銀行簽署全面戰略合作協議，雙方將在企業金融、個人金融、存管業務、托管業務等方面開展深入合作。

6月19日，記者以投資者身份向浙江民泰商業銀行客服咨詢，客服回復稱：目前雙方已沒有合作;具體合作結束日期，現無法查詢。記者又向上海銀行客服進行咨詢，客服也回復稱：現與資邦金服之間已沒有合作;系統信息每個季度更新一次，現無法查詢具體結束信息。

而根據張苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財產品購買合同，唐小僧募集的真實資金用途，以及還款來源等信息披露不夠。

“愛打廣告、高調、信息披露不透明、不清楚資產端情況，這是唐小僧比較鮮明的幾個特點。”網貸之家研究院院長于百程向法治周末記者介紹，唐小僧此前的定位是跨界資管，產品涉及金額較大，“29號文”的下發給其帶來了巨大沖擊;后來唐小僧又標榜是網貸平臺，但因此前標的額度較大，轉型網貸存在很大的困難。

蘇寧金融研究院高級研究員石大龍在接受法治周末記者采訪時表示，從唐小僧的商業模式來看，其主要是通過高息返利的模式吸引用戶注冊投資，這種模式可能涉嫌龐氏騙局，其“爆雷”的主要原因可能也是資金無法支持龐氏騙局的繼續運轉，由此導致資金鏈出現問題。

加強投資者教育

6月1日，網貸之家發布的《P2P網貸行業2018年5月月報》顯示，截至5月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至1872家。據不完全統計，5月停業及問題平臺數量為38家，其中問題平臺10家(提現困難8家、跑路2家)，停業平臺28家。

于百程認為，在監管不斷趨嚴的背景下，網貸行業還將延續快速出清的過程——除了因經營問題而退出的平臺，那些不規范、打擦邊球的平臺，也將越來越沒有生存空間。

“平臺‘爆雷’后，對于投資者而言，要第一時間保存投資證據，報警登記。”于百程表示，一些平臺會為自己增添諸多“權威”光環，對投資者具有很大的迷惑性;建議加強投資者教育，在選擇平臺時，應優先選擇主動合規的網貸平臺，多了解該平臺的實際情況以及口碑評價。

石大龍認為，對于投資者來說，為防止“踩雷”，可從以下幾方面進行加強：首次投資是否有風險評估環節，如果沒有，則不符合監管對理財產品購買的要求，可能不是正規平臺;宣布保本保息的產品都是違法的;保留好投資截圖和電子合同，預防網絡數據丟失或被篡改合同等;切忌貪心，投資理財可讓財富增值，但不會一夜暴富。

唐小僧到底是什么背景?

據證券時報報道，事實上，唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理財APP上一則公告稱，平臺將于6月15日22：30至6月19日14:00進行系統升級，系統升級期間暫停運營。不少投資人認為，放假期間進行系統升級在業內比較少見，且升級時間過長，非常可疑。

在唐小僧貼吧里有投資者表示，近期會有多部門聯合徹查資邦元達(也是資邦金服控股子公司)，薅羊毛可別把本金搭進去了。

唐小僧曾經一度被譽為民間四大高額返利平臺，其他三家分別是錢寶網、雅堂金融、聯璧金融。而這4家除聯璧金融外，其他三家全部爆雷。

據唐小僧官方微信公眾號顯示，截至2018年5月31日，唐小僧累計借貸余額約9.3億元，累計借貸筆數53994筆，累計借款人數量948人，最大單一借款人待還款金額占比0.18%，零逾期。

在公司大事記可以看到，2017年8月，唐小僧注冊會員超1000萬人，交易額超750億元。粗略按照行業1%的轉化率計算，有效投資用戶也有10萬人。

公開資料顯示，唐小僧運營公司為資邦元達(上海)互聯網金融信息服務有限公司，成立于2014年10月，注冊資本26000萬元，法人為陶蕾。資邦元達的股東分別為資邦金服網絡科技集團有限公司(持股占比達99%)、資邦(上海)投資管理有限公司(持股占比為1%)。(網貸之家補充：唐小僧一直對外宣稱自己是P2F公司，而不是P2P)

每日經濟新聞記者梳理發現，資邦金服旗下除了唐小僧外，還有馬上貸、資邦財富、享多期、趣撩等產品和服務，資邦金服由資邦(上海)投資控股有限公司全資控股，其對外投資公司還有兩大自然人股東，分別為陶蕾、俞永生。

而據證券時報報道，2017年1月20日，唐小僧母公司資邦金服正式被“央企”瑞寶力源戰略重組。

而據媒體報道稱，瑞寶力源的“央企背景”其實是指背后的母公司“中國瑞寶國際合作有限公司”，在中國瑞寶的官網顯示“中國瑞寶國際合作有限公司是經國務院批準，于1985年在國家工商行政管理總局登記注冊的國家級國際經濟技術合作公司。涉及的業務領域包括：核能、航空、航天、新能源、機電、國際安防、金融、投資......”

但該公司在經過一系列股權變更之后，已經變成民營企業，而非其宣傳的所謂“央企”。

而瑞寶力源董事長劉瑯在2017年開始在全國各地極力推銷名為“亞歐幣”的虛擬貨幣，并宣稱是國家唯一認可的虛擬貨幣。但實際上該公司并沒有任何實體產業，靠不斷發展會員收取資金維持運營，在全國多個省市發展內、外盤會員47000余人，涉案金額40.6億元。

每日經濟新聞記者就如何才能最大程度保護自己合法權益不受侵犯采訪一位律師，其表示：

第一，選擇正規的信貸平臺。可以查詢平臺的工商登記信息及所有涉案情況，如果這個平臺總是官司纏身，投資者就要謹慎考慮一下投資計劃了。

第二，了解借款人的資質情況。不僅要了解信貸平臺的資質，也有必要要求信貸平臺公開資金運轉情況及借貸人的基本情況、信用資質。例如有的信貸平臺提倡‘抵押擔保借貸’，這就提高了借貸人的門檻，也有利于保證后期資金的回流。

第三，簽訂正規平等投資合同。在簽訂合同時認真閱讀各項條款，例如信貸平臺作為中介方的權利義務、是否是一對一運作、是否有第三方擔保公司已對借款人資質進行審核、后期資金回流方式及節點等。

第四，學會保留證據。從接觸信貸平臺開始，包括其宣傳彩頁、與業務員的聊天記錄、簽訂的投資協議等，雖然單個證據的證明力不是很高，但整體放一塊更有利于證據鏈的完整性。

另外，該律師還表示，對于業務員給予的重要口頭承諾也可以書面形式附加在合同里，有條件的可以請律師等專業人士提前審查。

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