再保險與共同保險的區別 2020再保險行業發展現狀及市場前景趨勢分析報告

• 2020年7月7日 WuYaNan來源：中研網 892 55
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再保險的基礎是原保險，再保險的產生，正是基于原保險人經營中分散風險的需要。在再保險交易中，分出業務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。

再保險亦稱"分保"。保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎是原保險，再保險的產生，正是基于原保險人經營中分散風險的需要。在再保險交易中，分出業務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉嫁風險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業務過程中支出了一定的費用，由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續費。但生活中，人們購買保險時很容易將再保險和原保險及共同保險混為一談，今天，就為大家講解著其中的區別。

再保險分類：

再保險可分為比例再保險和非比例再保險。

比例再保險是原保險人與再保險人之間訂立再保險合同，按照保險金額，約定比例，分擔責任。對于約定比例內的保險業務，原保險人有義務及時分出，再保險人有義務接受，雙方都無選擇權。比例再保險分為成數再保險、溢額再保險、成數和溢額混合再保險。

非比例再保險分為超額賠款再保險和超過賠付率再保險。

再保險與原保險的關系

再保險的基礎是原保險，再保險的產生，正是基于原保險人經營中分散風險的需要。因此，原保險和再保險是相輔相成的，它們都是對風險的承擔與分散。再保險是保險的進一步延續，也是保險業務的組成部分。

再保險與共同保險的區別

共同保險與再保險均具有分散風險、擴大承保能力、穩定經營成果的功效。但是，二者又有明顯的區別。共同保險仍然屬于直接保險，是直接保險的特殊形式，是風險的第一次分散，因此，各共同保險人仍然可以實施再保險。再保險是在原保險基礎上進一步分散風險，是風險的第二次分散，可通過轉分保使風險分散更加細化。

根據中研普華研究院《2020-2025年中國再保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

2020中國再保險行業發展現狀及市場趨勢分析

再保險最早產生于歐洲海上貿易發展時期，從1370年7月在意大利熱內亞簽訂第一份再保險合同到1688年勞合社建立，再保險僅限于海上保險。從19世紀中葉開始，在德國、瑞士、英國、美國、法國等國家相繼成立了再保險公司，辦理水險、航空險、火險、建筑工程險以及責任保險的再保險業務，形成了龐大的國際再保險市場。20世紀末，世界各國的保險公司，作為一個獨立的經濟部門，無論規模大小都要將其所承擔的風險責任依據大數法則及保險經營財務穩定性的需要，在整個同業中分散風險，再保險已成為保險總體中不可缺少的組成部分。

截至2014年末，全國共有1家再保險(集團)公司和9家專業再保險公司。還有超過200家通過離岸方式參與中國再保險市場的境外保險公司，外資機構及境外機構占據我國再保險市場比例已經超過60%以上。我國再保險市場歷史相對短暫，再保險市場競爭主體未來可能會進入快速增長階段。

據不完全統計，截止2015年11月24日，國內現有專業再保險市場主體僅有10家，而中資法人再保險機構只有中國再保險(集團)股份有限公司及其旗下子公司，其余主體均為外資再保險公司的在華分公司。2015年11月，國內現有專業再保險市場中，中資法人再保險機構一家獨大的格局終于被打破。太平保險旗下再保險公司獲批，中國再保險市場主體正式擴容。

2016年是中國保險行業“十三五”改革發展蓄能增勢、競爭全球第二大保險市場的關鍵一年。同時，中國保險市場的風險構成也在發生著深刻變化，快速累積的巨災風險和新型風險涌現不斷沖擊行業生態，對風險管控提出了全新挑戰。再保險是行業的“穩定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動以及再保分散風險、資本融通和技術傳導核心職能的發揮，是實現保險行業健康發展的重要制度性安排。

我國再保險保費主要以財產保險公司分保為主，國內分保對象主要為中國再保險集團，國外分保對象主要包括瑞士再保險、慕尼黑再保險、漢諾威再保險、科隆再保險等海外再保險公司。隨著頂層設計的完善和市場需求的增加，無論是國內資本還是國際資本都希望能夠從中獲利，因此各路資本都在蠢蠢欲動。在此背景下，新的市場主體、新的競爭格局或許會助推國內再保險市場真正走向成熟。

再保險行業市場發展前景分析

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業近年發展向好。為了支持業務快速發展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發展。隨著“新國十條”、“償二代”等保險業利好政策相繼落地，中國保險業將持續快速發展，更多市場主體將會進一步活躍保險市場，再保險的重要作用在未來會愈發重要。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業“重要支柱”地位。發展現代保險服務業成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業發展。確定更為明確的指導目標，2020年實現保險深度5%，人均保費3500元。不同于以往定性的規劃目標，此次“國十條”不僅定性的確定發展，更在定量上確定保險業的發展目標，保險業將迎來黃金增長階段。

同時，隨著“償二代”正式進入試運行過渡期，一個更加成熟和審慎的監管體系初登歷史舞臺的同時，“再保險”也面臨著全新的機遇。在償二代下，再保險作為保險公司風險管理的重要手段，能夠有效幫助保險公司降低經營風險和相應的資本要求，協助保險公司提升資本的運作效率。同時與償一代相比，我國償二代監管體系對再保險的資本補充作用亦給予了更有效的認可。

隨著國內經濟的發展，再保險市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，再保險企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，再保險行業有進一步洗牌的強烈要求，中研普華研究院再保險行業報告在總結中國土壤修復行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對保險行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來再保險行業將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2020-2025年中國再保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》

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