不良貸款轉讓試點正式擴圍 附銀監會解讀關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知原文

• 2021年1月12日 zengyan來源：互聯網 1491 99
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獲悉，征求意見半年后，銀保監會近日發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，正式批準單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。

不良貸款轉讓試點正式擴圍

獲悉，征求意見半年后，銀保監會近日發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，正式批準單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。有業內人士表示，單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓最快將于2021年一季度落地。目前參與機構已開始儲備項目。值得注意的是，住房按揭貸款、汽車消費貸款被從不良貸款試點剔除。

銀行不良處置試點新政，提供政策保障，銀行不良資產壓降提速。據悉，銀保監會辦公廳于日前下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，批復同意銀行業信貸資產登記流轉中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產轉讓。通知顯示，首批參與試點銀行包括6大行、12家股份行;參與試點的不良貸款收購機構包括金融資產管理公司、符合條件的地方資產管理公司以及金融資產投資公司。

國有六大銀是哪幾家銀行?

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行。

中國六大行基本都是綜合性商業銀行，業務涵蓋面廣泛且多元，代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。

中國工商銀行(簡稱ICBC ，工行)成立于1984年1月1日。總行位于北京復興門內大街55號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國農業銀行(簡稱ABC，農行)成立于1951年。總行位于北京建國門內大街69號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國銀行(簡稱BOC，中行)于1912年2月5日，經孫中山先生批準，正式成立。總行位于北京復興門內大街1號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國建設銀行(簡稱CCB，建行)成立于1954年10月1日。總行位于北京金融大街25號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。

中國郵政儲蓄銀行(簡稱PSBC，郵儲銀行)于2007年3月20日正式掛牌成立，是中國第五大銀行，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的國有商業銀行。

交通銀行(簡稱BOCOM，交行)始建于1908年，總行設在上海，是國有商業銀行，也是中國近代以來延續歷史最悠久的銀行之一，近代中國的發鈔行之一。

2019上半年國有六大行不良貸款率一覽 國有六大行不良率全線下降

截止發稿：工農中建交郵六大行撥備覆蓋率分別達到192.02%、278.38%、177.52%、218.03%、173.53%、396.11%。

建設銀行不良貸款余額2080.69億元，較上年末增加71.88億元;不良貸款率 1.43%，較上年末下降0.03個百分點。

交通銀行不良貸款余額755.08億元，不良貸款率1.47% ，分別較上年末增加人民幣29.96億元、下降0.02個百分點。郵儲銀行不良貸款余額283.72億元，較上年末增加14.84億元;不良貸款率0.82%，較上年末下降0.04個百分點。

工商銀行不良貸款2400.86億元，較上年末增加50.02億元，不良貸款率1.48%，較上年末下降0.04個百分點。

農業銀行不良貸款余額1853.12億元，較上年末減少46.9億元;不良貸款率1.43%，較上年末下降0.16個百分點，實現不良雙降。

中國銀行不良貸款余額1758.99億元，比上年末增加89.58億元，不良貸款率1.4%，比上年末下降0.02個百分點。

提高個人消費貸款利率，不僅增加了消費貸款個人的負擔，而且客觀上降低了中國居民消費的欲望，這與擴大內需、轉變中國經濟發展模式的宏觀目標是背道而馳的。在當前經濟不景氣情況下，銀行普遍提高個人消費貸款利率必將大大抑制百姓消費，影響啟動消費、擴大內需，是逆經濟環境而動，背離刺激消費、啟動內需迫切要求的行為。如果消費難以啟動，經濟出現深度下滑，銀行貸款對象將大幅度減少甚至存量貸款風險將暴露，到頭來銀行自己的利益也將受到損害。

消費貸款市場需求分析 消費貸款行業市場前瞻與未來投資戰略分析

2012年10月，個人消費類貸款利率普遍上浮。包括車貸、房屋裝修貸款，工行、農行、中行、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%;甚至傳出首套房貸優惠也可能要取消的消息。至于個人經營類貸款利率上浮更加厲害，將達30%-40%，而個人信用消費貸款在基準利率基礎上上浮最高的達到50%。

從商業銀行經營的內部環境來看，已進入第四季度，本身體量和需求貸款額都很龐大的國有大企業，對資金的需求有所減少;除了國家政策明定要給予扶持的小微企業之外，那些需要貸款的企業，有些是各級政府明確支持的，銀行不能對其提高利率。而銀行能夠對其提高利率的，多半是風險極高的。

而中資商業銀行未必有能力幫助其控制風險，因而多半沒有魄力敢提供足夠的貸款。在此情況下，商業銀行為了保住自己的利潤，只有向已經在手的個人消費貸款開刀――提高個人消費貸款利率。

中國消費者貸款融資的渠道的確不多，面對銀行提高消費貸款利率，要想按揭消費，好像只能“伸頭挨宰”。然而從長遠來看，按揭消費的人會越來越少，受損失的還是商業銀行自己。因此銀行此時此刻提高個人消費貸款利率，簡直給人有點殺雞取卵之感。提高個人消費貸款利率，不僅增加了消費貸款個人的負擔，而且客觀上降低了中國居民消費的欲望，這與擴大內需、轉變中國經濟發展模式的宏觀目標是背道而馳的。

央行發布的《2012年金融機構貸款投向統計報告》顯示，2012年末金融機構人民幣各項貸款余額62.99萬億元，同比增長15%。房地產貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%。報告顯示，房地產貸款增速回升。

去年末，主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產貸款余額12.11萬億元，同比增長12.8%，比上季度末高0.6個百分點;全年增加1.35萬億元，占同期各項貸款增量的17.4%，比前三季度高2個百分點。

年末，地產開發貸款余額8630億元，同比增長12.4%，增速比上季度末高5.1個百分點。房產開發貸款余額3萬億元，同比增長10.7%，增速比上季度末低1.4個百分點。個人購房貸款余額8.1萬億元，同比增長13.5%，增速比上季度末高0.9個百分點。

在當前經濟不景氣情況下，銀行普遍提高個人消費貸款利率必將大大抑制百姓消費，影響啟動消費、擴大內需，是逆經濟環境而動，背離刺激消費、啟動內需迫切要求的行為。如果消費難以啟動，經濟出現深度下滑，銀行貸款對象將大幅度減少甚至存量貸款風險將暴露，到頭來銀行自己的利益也將受到損害。

大規模開辦消費貸款業務原因分析

①金融業競爭日益激烈，為謀求發展，商業銀行需要開拓新的業務領域。②戰后西方經濟發展比較穩定，個人有比較可靠的貨幣收入。

③日益增多的各類征信機構的出現，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的安全。

④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂于利用消費貸款。消費貸款的迅速發展，對于推銷產品、促進生產發展起了重要作用。消費貸款依不同標準劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費者的借貸關系看，可分為直接貸款與間接貸款; 依據貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

正因為如此，一大批國內優秀的消費貸款行業企業迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚!未來消費貸款行業將如何發展?想要了解更多關于消費貸款行業具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國消費貸款行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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