保險中介市場規模多大 2021保險中介行業發展現狀與前景分析

• 2021年1月29日 zengyan來源：互聯網 982 62
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保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調查機構和律師等。

保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調查機構和律師等。

保險中介(英文名：Insurance intermediary)是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。

保險中介是保險市場精細分工的結果。保險中介的出現推動了保險業的發展，使保險供需雙方更加合理、迅速地結合，減少了供需雙方的輾轉勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險企業的經營成本。保險中介的出現，解決了投保人或被保險人保險專業知識缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險商品。此外，保險中介的出現和發展也使保險經營者從繁重的展業、檢驗等工作中解脫出來，集中精力致力于市場調研、險種開發、償付能力管理、保險資金運用以及住處傳遞迅速、系統運轉高效的管理制度建設等方面。

保險業與銀行業、證券業同屬于金融業，雖然目前中國實行金融業分業經營政策，但金融業有著不可分割的聯系，由于金融機構與社會各行各業接觸廣泛，同時具有固定的銷售渠道，因此，通過金融機構可以有效地開展兼業代理。在中國保險市場上，在一些單一業務量較小、業務面較廣的分散性險種上，保險代理人發揮著獨特的優勢。目前，中國城鄉專、兼職保險代理人員已超過 100萬人，全國每年保費收入的60%以上通過保險代理人取得。

保險中介市場規模多大 2021保險中介行業發展現狀與前景分析

近年來，我國保險中介市場一直保持強勁增長的態勢，保險中介機構在服務“三農”、奧運會以及眾多國家重點基礎設施建設中都發揮了積極作用，保險中介市場體系初步建立，對保險業發展的作用逐步顯現，服務經濟社會的能力有所增強。繼匯中保險宣告揮別新三板后，又一家保險中介機構自曝加入“撤退”大軍。5月15日，宜信博誠保險銷售服務(北京)股份有限公司(以下簡稱“宜信博誠”)發布公告表示，擬申請公司股票在全國中小企業股份轉讓系統終止掛牌，同時公司股票自5月18日起停牌。這是年內第二家欲撤離新三板的保險中介機構從嚴監管加碼疊加車險市場低迷依舊，2000余家保險中介機構2019年的生存狀況備受市場關注。雖然行業經營情況尚未可知，不過從新三板掛牌的保險中介機構年報中或可窺一二。截至5月11日，23家掛牌新三板的保險中介機構中，17家披露了2019年成績單，合計營收凈利雙雙下降，其中，凈利潤同比縮水45.81%，累計僅賺1億元。

統計數據顯示，截至2018年年底，保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。其中，實現財產險保費收入0.95萬億元，占同期全國財產險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看，保險專業中介渠道實現保費收入0.49萬億元，保險兼業渠道實現保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

數據顯示，截至2018年年底，全國共有保險中介集團公司5家，全國性保險代理公司240家，區域性保險代理公司1550家，保險經紀公司499家，已備案保險公估公司353家，個人保險代理人871萬人，保險兼業代理機構3.2萬家，代理網點22萬余家，銀行類保險兼業代理法人機構1971家，中介渠道保費收入多年來占比均超過八成。

2019年以來，對保險中介的嚴監管進入一個新高度。4月2日，中國銀保監會發布了《關于印發2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》，對保險中介市場違規違法行為進行重拳治理。實際上，保險中介市場一直存在弊病，近年各類騙保、違規套現、挪用保費等現象時有發生，這也是監管部門下大決心進行清理整頓的主要原因。

為進一步促進保險中介市場健康規范發展，中國保監會出臺了《關于深化保險中介市場改革的意見》，對完善保險中介市場體系和監管體系，健全行業變革的機制體制等問題進行了全面的部署。其中，提出要建設一個包含龍頭型保險中介機構、區域性專業代理機構和獨立個人代理人群體在內的分層次的保險中介體系。這是監管機構第一次劃分保險中介體系的具體層次，也是第一次明確提出要發展獨立個人代理人隊伍。這一新的政策，必將對保險中介市場的規范發展產生深遠的影響，也會對整個保險市場發展發揮積極的推動作用。

獨立代理人是指同時獨立的為一家或者多家保險公司代理保險業務的代理人。從隸屬關系上來說，獨立代理人是個體工商戶，不隸屬任何保險公司或中介機構，持有個人從業資質。從業務代理關系上來說，獨立代理人可以選擇接收多家公司的委托，代理銷售多家公司的產品。綜合目前的具體實踐和研究成果，各界認為獨立代理人制度將從以下幾方面對市場產生影響：一是解決了保險營銷員的法律地位問題，避免了雙重征稅;二是可以代理多家公司的產品，對保險公司的產品開發提出了要求，有利于開發出更多適合消費者需要的產品。還有學者提出可以促進營銷員隊伍優勝劣汰，在營銷員隊伍整體規模縮小的情況下提高整個中介隊伍的效率和口碑。

保險代理人，是指根據保險人的委托授權，代理其經營保險業務，并收取代理費用的人。保險代理人在保險人授權的范圍內以保險人的名義進行業務活動，包括招攬業務的宣傳推銷活動，接受投保，出立暫保單或保險單，代收保險費，代理查勘理賠等。代理費用通常根據業務量比例支付。根據業務范圍不同，保險代理人可分為總代理人、地方代理人與兼業代理人等。代理的方式有只為一家保險公司代理業務的專用代理，獨立經營可同時為多家保險公司代理業務的獨立代理等。保險代理人是受保險人委托而存在的，是保險環節中關鍵的一環。截至2009年11月，我國保險代理人總數有256萬人，相信隨著保險需求量的增大，保險代理人數會越來越多。

近些年，保險代理行業發展迅速，國內保險中介機構之間的競爭激烈，市場集中度進一步提高，加之疫情沖擊和車險“報行合一”影響，公司獲得的傭金及手續費下降， 新三板保險中介機構業績承壓。

目前，中國保險中介行業處于產出規模和市場需求緩慢增長的產業形成期。保險中介，指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。

數據顯示，截至2018年年底，保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。其中，實現財產險保費收入0.95萬億元，占同期全國財產險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看，保險專業中介渠道實現保費收入0.49萬億元，保險兼業渠道實現保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

盡管保險中介在過去發展非常快，但在過去一些年的發展落后于整個中國保費增長的增速。對比中美，未來整個保險中介發展市場可期。隨著科技發展，保險中介轉型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機會。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對昂貴的保險產品，復雜的保險產品，未來中介的優勢還是不可替代的。

近期，銀保監會相繼發布保險代理人監管規定和相關通知，規范保險代理人行業，并提出發展獨立個人保險代理人。據了解，目前我國共有個人保險代理人約900萬人，2020年前三季度全國個人保險代理人渠道實現保費收入1.8萬億元，占保費總收入的近一半。與傳統個人保險代理人最大的不同，獨立個人保險代理人打破了保險銷售的層級劃分，強調和突出獨立自主開展業務。更直接的變化就是代理人的收入，獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不會被上面層級的管理人員分成。

未來中國保險中介發展潛力還是非常大的，因為如果遵循成熟國家發展規律，可以預期，未來在中國，專業中介機構為整個市場所貢獻的保費收入一定不只我們目前所看到的，這張圖只有2%、3%，但保監會公布的數據是接近7%左右。可以說未來整個保險中介發展市場可期。

對于保險中介機構的未來而言，關鍵是能在相關領域做精、做專，回歸到中介存在的價值所在。《2020-2025年中國保險中介行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》重點分析了我國保險中介行業發展狀況和特點，以及中國健康保險行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。未來保險中介行業將如何發展?想要了解更多關于保險中介行業具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國保險中介行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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