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互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口 2021互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀及投資前景預測

  • 2021年2月4日 WuYaNan來源:中研網(wǎng) 449 23
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從長遠發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。2019年又恢復增長至2696億元,預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。

互聯(lián)網(wǎng)保險,指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。網(wǎng)絡保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍,都有廣闊的空間以待發(fā)展了。據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示,目前全國范圍內(nèi)共有2萬余家互聯(lián)網(wǎng)保險相關企業(yè),廣東、湖南和山東分別以1999家、1726家和1571家位列前三。2020年,行業(yè)迎來一次巨幅增長,新注冊相關企業(yè)達7740家,同比增長93%,其中四季度新增企業(yè)2062家。

近日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》,并明確自2021年2月1日起施行?;ヂ?lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道,更是經(jīng)營方式和服務形態(tài)。目前我國經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的主體主要包括四類,即保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司、保險中介機構以及代理保險業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等。

2020年上半年疫情對保險行業(yè)帶來不小的沖擊,部分線下渠道業(yè)務停滯。而互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)揮了業(yè)務模式中“無需接觸”的獨特優(yōu)勢,滿足了消費者的需求。同時,互聯(lián)網(wǎng)為保險業(yè)務中大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技的應用提供了更好的平臺,可有效提升保險經(jīng)營的效率、降低運營成本。

互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口

如今,互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合,迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇,互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放,利率、費率改革提升保費收入,以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動,互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口,開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布,確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”,釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導目標,2020年實現(xiàn)保險深度5%,人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標,此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展,更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標,保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

未來,隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合,迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇,互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放,利率、費率改革提升保費收入,以及技術變革加速模式創(chuàng)新等推動,互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風口,開啟十倍空間的成長之路。

2012年-2015年,我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元,CAGR高達172%,近年來有所波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。 2019年又恢復增長至2696億元,預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點,2020年上半年達到6.5%,隨著消費者教育的加強,保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模分析

2012年-2015年,我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元,CAGR高達172%,近年來有所波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。

2019年又恢復增長至2696億元,預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點,2020年上半年達到6.5%,隨著消費者教育的加強,保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

圖表:2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源:保險行業(yè)協(xié)會

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)詳細分析,請關注中研研究院研究出版的《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》。

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