數字技術驅動小微金融商業模式變革 “十四五”小微金融行業發展戰略規劃

• 2021年5月2日 WuYaNan來源：互聯網 1179 76
• 繁體

“十四五”小微金融行業發展戰略規劃：近年來，金融支持小微企業的任務不斷加碼，2019年政府工作報告要求國有大型商業銀行普惠小微企業貸款要增長30%以上，2020年增速任務提高到40%，2021年則在2020年基礎上再增長30%。值得一提的是，在今年銀保監會的口徑中，明確以

“十四五”小微金融行業發展戰略規劃：近年來，金融支持小微企業的任務不斷加碼，2019年政府工作報告要求國有大型商業銀行普惠小微企業貸款要增長30%以上，2020年增速任務提高到40%，2021年則在2020年基礎上再增長30%。值得一提的是，在今年銀保監會的口徑中，明確以上任務對應的執行者為工農中建交五家國有大行。

《2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》要求金融機構強化普惠金融服務、增加小微企業和個體工商戶活力的決策部署。銀保監會還在《通知》中給小微金融服務提出了21項要求，其中最引人注目的是銀保監會要求從2021年起，在普惠型小微企業貸款的“兩增”監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據，將小微金融服務轉變為金融業的主動之舉。

小微金融就是傳統金融+互聯網，小微金融+互聯網的市場巨大，這是由小微金融的市場性質決定的。長期以來困擾中國經濟發展的中小企業融資問題，如今并沒有得到解決。傳統金融機構用了互聯網技術仍未能解決。傳統的小微金融市場+互聯網的發展空間是巨大的，但小微金融的商業模式已經不是P2P了，而是線上和線下的結合。就目前的數據可獲得性和社會信用環境來看，在相當長的時間里依然要以線下為主、線上為輔。

互聯網+助力小微金融

目前我國中小企業工業總產值和實現利稅分別占全國企業總數的60%和40%左右，75%的城鎮就業機會由中小企業提供，然而金融對中小企業的支持力度卻與其貢獻度不匹配，融資難一直是困擾中、小、微型企業發展的瓶頸。小微經濟發展具有巨大的服務需求空間，但大銀行的注意力集中在大企業和大項目上，小微企業的“金融真空”需要發展小微金融來填補。隨著互聯網金融的興起，小貸機構、擔保機構在很多領域與互聯網金融如P2P短兵相接。

“銀行+金融科技服務商”共建產業數字化解決方案。面對數千萬的小微企業主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創，聯合政府部門與商業銀行，形成全新的大數據風控與小微企業全生命周期解決方案。

供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

普惠小微金融結合中國經營環境，目前尚存在金融基礎設施、小微征信體系、風控建模、行業選取等實操難題。零壹智庫基于多家金融機構的調研成果，提出4個發展挑戰——產品創新、錯位競爭、商業模式與長遠戰略，多措并舉才能展現一條可持續的小微金融盈利路徑圖。

我國小微金融生態形成“五大變革”：

數字技術驅動小微金融商業模式變革。疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。在小微金融生態圈中，傳統金融機構以及核心企業在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。

據有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進水平，電子支付、數字信貸、線上保險居于全球領先地位。數據顯示，2020年末，全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元，增速超過30%。新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.35%，較2019年全年貸款平均利率下降0.52個百分點。

未來小微金融行業將如何發展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2025年中國小微金融行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2021-2025年中國小微貸款行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告

  未來30年的經濟社會發展將歷經兩個階段：第一個階段，到2035年基本實現社會主義現代化；第二個階段，到本世紀中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現代化強國。作為邁進新時代的第一個...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡