目前市場上詢問“兒童理財”“兒童保險”產品的“寶爸寶媽”們逐漸多了起來。隨著投資理財意識的提升,一些年輕父母開始將理財產品、黃金、基金等作為特殊的禮物送給孩子。
目前市場上詢問“兒童理財”“兒童保險”產品的“寶爸寶媽”們逐漸多了起來。隨著投資理財意識的提升,一些年輕父母開始將理財產品、黃金、基金等作為特殊的禮物送給孩子。如購買保險、買理財產品、甚至是用孩子的“利是”買基金等。在眾多金融產品中,最受家長青睞的無疑是兒童銀行卡了。此類銀行卡以借記卡的各項功能為基礎,可與基金定投、少兒教育金保險等各項金融產品掛鉤。
據悉,早在幾年前各銀行就陸續推出了兒童理財卡,但相較于普通儲蓄卡,兒童理財卡功能不全,無法開辦基金定投和網上銀行等理財業務,而一些理財產品也是“噱頭大于收益”,出現比較尷尬的情況。作為監護人的家長,如何選擇金融產品作為孩子的“金融啟蒙”,還需家長們慎重考慮。
巴菲特談到理財投資經驗時,認為理財投資要從娃娃抓起。兒童理財教育是生活教育的重要組成部分,是兒童教育中不可或缺的知識和技能教育培訓體系。有關專家提示,家長們不妨趁此機會,一邊為孩子理財,一邊引導孩子樹立正確的財商觀念,讓孩子提升財商,補上“理財課”。
在美國,理財教育被稱作是“從3歲開始實現的幸福人生計劃”。有專家建議,6~12歲是兒童理財觀念培養的黃金時期。因為受到認知能力的影響,不同年齡段的孩子對錢的認識也不同,因此在歐美等諸多發達國家,家長都會按照年齡分階段培養孩子的錢財觀。一般2歲開始接觸錢,知道生活中有“錢”這樣一種流通物。3歲,開始辨認硬幣和紙幣。4歲,知道貨幣單位是元、角、分,認識到我們無法把商品買光,因此必須做出選擇。5歲,知道不同幣值的貨幣可以購買不同量的物品,以及錢是怎么來的。6歲,能夠找數目不大的零錢,數大量硬幣。7歲前,學習有關金錢的概念。7~12歲,開設孩子的活期賬戶,學習銀行是什么,學習制訂消費計劃。13~18歲,區分“需要”和“想要”,養成儲蓄習慣,了解投資。
現在的兒童理財產品主要有兒童人民幣理財產品、理財賬戶和教育金三種類型。
1、兒童人民幣理財產品。此類產品完全針對兒童開發,購買期限多在1年半以上,屬中長期理財產品,同時免收個人所得稅。不僅如此,部分銀行還在原產品基礎上結合了儲蓄、保險、基金、信托等功能,使產品內容更加豐富。兒童人民幣理財產品適合12至18周歲的兒童購買,家長們只需要攜帶好有效證件到銀行開戶,選擇相應理財產品后存入理財資金即可。此類理財產品的年化收益一般在8%-10%。
2、兒童理財賬戶。這是一種穩健和方便的理財方式,該類賬戶功能比較齊全,一般為借記卡連帶活期一本通、活期存折、定期一本通。除具備普通存取款、轉賬、普通支付結算等基本功能外,還可靈活選擇各種儲蓄方案。18歲以下兒童都可以選用這種方式來進行理財,家長攜帶好相關身份證明就能到銀行開戶了。
3、教育金。教育儲蓄產品可看有沒有“保費豁免”條款,即如果家長遭受不幸身故或全殘,可以不用再交納保費,保險合同視為已經如期交納全部保費,孩子可以按照合同約定的時間點,向保險公司領取教育經費。也就是說,萬一父母發生意外,孩子也能正常接受教育,沒有后顧之憂。此類產品適合12周歲以下的兒童到比較優質的保險公司購買。
據業內人士分析,對于低風險投資者來說,理財產品目前仍是滿足基本穩定收益的重要產品,這也是兒童理財產品如此火爆的原因之一。盡管各類銀行、基金類“兒童理財產品”在“六一”節期間遍地開花,但有專家提醒,有的產品并沒有根據孩子的特點量身打造,不過是打著“六 一”的噱頭,理財產品前面綴以“兒童”二字,不過是為了搶搭節日快車,吸引消費者的眼球。投資者在購買時除 了考慮預期收益,還應當考慮資金成本”。
當下越來越多的家長重視孩子的理財教育。實際上,與一般理財不同,兒童理財不僅是為了存錢賺收益,更重要的是通過理財讓孩子明白錢從哪里來、懂得如何花。銀行人士建議,可以讓孩子從消費和記賬入手,讓孩子逐漸養成理性消費的習慣。
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