中小微企業融資難政策支持 2021小微金融行業數字化轉型需求前景

• 2021年8月31日 HuangJiang來源：新浪 751 45
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小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。中國人民銀行數據顯示，前6個月新增人民幣貸款12.76萬億元，同比多增6677億元。社會融資規模余額301.56萬億元，同比增長11%。

中小微企業融資難政策支持

2021年我國金融體系把服務實體經濟放到更加突出的位置，對企業尤其是中小微企業融資量增、面擴。

日前，人民銀召開金融機構貨幣信貸形勢分析座談會，研究當前貨幣信貸形勢，部署下一步貨幣信貸工作。人民銀行相關負責人在總結中強調，要繼續做好跨周期設計，銜接好今年下半年和明年上半年信貸工作，加大信貸對實體經濟特別是中小微企業的支持力度，增強信貸總量增長的穩定性，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。

要堅持推進信貸結構調整，加大對重點領域和薄弱環節的支持，使資金更多流向科技創新、綠色發展，更多流向中小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體。要促進實際貸款利率下行，小微企業綜合融資成本穩中有降。要繼續推進銀行資本補充工作，提高銀行信貸投放能力。

據統計，小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。但小微企業通常存在規模較小、資本相對匱乏、管理不規范、經營較為粗放等問題，大多處在產業鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業，造成了小微企業融資難融資貴。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。

7月份，人民幣貸款增加1.08萬億元，比上年同期多增905億元;6月末，普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點。前6個月，企業貸款合同平均利率為4.41%，同比下降0.28個百分點。

“十四五”開局之年，我國金融監管部門采取多項措施，為企業尤其是中小微企業注入信心和力量：政策支持力度不減，力促融資量增、面擴;力促實際貸款利率下降，聚焦重點領域降費;機構創新合作發力，銀政共建長效機制……在一系列政策的支持下，金融活水正在激發實體經濟的活力，中小微企業發展動力不斷增強。

中國人民銀行數據顯示，前6個月新增人民幣貸款12.76萬億元，同比多增6677億元。社會融資規模余額301.56萬億元，同比增長11%。2021年6月末，普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點。6月末，普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經營主體，同比增長29.2%。

從中央到地方，從監管部門到金融機構，都在努力做到精準滴灌，暢通經濟發展的“毛細血管”，有效增強對小微企業、民營企業的信貸供給能力。

央行發布了《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》。截至6月30日，全國小額貸款機構數量6686家，從業人員66931人，實收資本7727.78億，貸款余額88650.5億。

數據來源：中國人民銀行

行業機構數量、貸款余額持續“降溫”，行業監管成效顯著。與央行發布的第一季度數據報告相比，全國共減少155家小額貸款機構。其中21個省市貸款機構數量減少，遼寧、內蒙、湖北減少數量最多，分為為34家、27家、21家。遼寧機構數量已少于廣東，排名第三。江蘇省依然是小貸機構數量最多的省份，566家。廣東省431家暫排第二位。

2021小微金融行業數字化轉型需求前景

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

在小微金融生態圈中，傳統金融機構以及核心企業在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

數字技術驅動小微金融商業模式變革。疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。

而隨著消費金融市場快速復蘇及機構數字化轉型需求提升，金融科技平臺正在獲益。目前已有5家金融科技公司發布了二季度業績，分別是360數科、樂信、嘉銀金科、信也科技、趣店，盡管各家披露數據并不完全，但仍可以從業績情況中窺見上半年金融科技平臺發展態勢。

從營收方面來看，趣店營業收入為9.28億元;樂信營業收入為33億元;嘉銀金科營業收入為4.92億元，同比增長100.9%;信也科技營業收入為23.841億元，同比增長31.7%;360數科營業收入為40.02億元，同比增長19.8%。凈利潤增速最為明顯的是趣店和嘉銀金科，凈利潤分別為7.48億元、1.27億元，同比分別增長343.23%、208.5%。

“銀行+金融科技服務商”共建產業數字化解決方案。面對數千萬的小微企業主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創，聯合政府部門與商業銀行，形成全新的大數據風控與小微企業全生命周期解決方案。生態合作伙伴拓展與云平臺構建，展現出廣闊的發展機遇。

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