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我國農村商業銀行發展現狀 農商行發展建議及意見 2021農村商業銀行的存款利率

  • 2021年11月4日 HuangJiang來源:新浪 815 49
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農村商業銀行發展前景分近年來,我國農村商業銀行在中間業務方面,有了長足的發展,如網上銀行、電話銀行等。中間業務的各個類型,包括:銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等,都有一定程度的發展。農商行無論是在機構網點,還是經營規模方面,在涉農金融機構

農村商業銀行,簡稱:農商銀行。農商行是由農信社脫胎換骨而來,改組形成的股份制商業銀行。對于普通儲戶來說,可能沒有太多的差異,但其實差別非常大。

農村商業銀行由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。農商行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、助學貸款、農村工商業貸款、農業經濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據貼現三種。

我國農村商業銀行發展現狀分析

近年來,我國農村商業銀行在中間業務方面,有了長足的發展,如網上銀行、電話銀行等。中間業務的各個類型,包括:銀行卡類、結算類、代理類、信息咨詢及評估類等,都有一定程度的發展。其中,銀行卡類中間業務的發展成果最為顯著,具體表現在居民持卡量、持卡交易和結算量呈現出逐年攀升的趨勢。此外,代理類的中間業務的產品種類已經比較豐富,其主要的產品類型主要是公共事業收費。

我國經濟進入新常態后,農村商業銀行的生存環境和競爭壓力逐步顯現,面臨著新的嚴峻挑戰。但是機遇與挑戰并存,農村商業銀行應正確應對挑戰,主動轉變經營模式,服務鄉村振興戰略及金融精準扶貧,支持新舊動能轉換重大工程,堅守"立足城鄉、服務三農"的宗旨,充分利用經濟轉型發展的戰略機遇,緊抓防范化解金融風險這條主線,積極有效地采取各種措施實現跨越式發展。

農商行無論是在機構網點,還是經營規模方面,在涉農金融機構里面發展均較為快速,但由于自身定位為"支持地方經濟發展,服務'三農',服務中小企業",農商行的政策任務較重,在新業務拓展方面仍顯不足,在商業銀行領域的競爭力不強。農商行應加快轉型升級,創新引領,主動適應變化的環境,積極作為,為實體經濟注入更大活力,實現農商行的時代價值。

2021農村商業銀行存款利率:

一、城鄉居民及單位存款:

1、活期利率:0.30%。

2、定期:

(1)整存整取:三個月1.35%;半年1.55%;一年1.75%;二年2.25%;三年2.75%;五年2.75%;

(2)零存整取、整存零取、存本取息:一年1.35%;三年1.55%;五年1.55%;

(3)定活兩便:按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折。

二、協定存款:1.00%。

三、通知存款:一天0.55%;七天1.10%。

農村商業銀行發展前景分析

農商行(含農信社、農合行)——這個體量大、網點密、員工多、根脈深的農村金融機構體系,在前所未有的變革與挑戰面前,努力地尋找著適合自己的發展模式和創新之路。

近幾年,農商行上市節奏加快,穩步前行,但進入2020年,農商行持續加速的上市步調突然慢了下來。到2020年末,農商行上市進程又出現回暖跡象。2020年11月26日,上海農商銀行A股IPO順利通過發審會,是2020年唯一一家過會的農商行。

2021年6月25日,瑞豐銀行正式登陸上交所主板,浙江迎來首家上市農商銀行。這也是時隔近兩年后,農商行再次迎來上市良機。8月19日,上海農商銀行正式登陸上交所主板,成為全國第10家登陸A股的農商銀行。9月29日,東莞農商銀行成功在香港上市,成為中國第4家H股上市的農商銀行,第13家上市的農商銀行。

據證監會最新披露的A股首發申請企業情況顯示,目前仍有8家農商行在A股IPO候場,分別為:廈門農商銀行、亳州藥都農商銀行、海安農商銀行、昆山農商銀行、大豐農商銀行、馬鞍山農商銀行、南海農商銀行和順德農商銀行,未來上市農商行大軍仍有望持續擴軍。

截至目前,全國已有9家農商行于A股成功上市,分別為上海農商銀行、瑞豐銀行、重慶農商銀行、青島農商銀行、紫金農商銀行、常熟農商銀行、無錫農商銀行、蘇州農商銀行、江陰農商銀行和張家港農商銀行。另有東莞農商銀行、廣州農商銀行及九臺農商銀行已于H股上市,而重慶農商銀行更是實現了A+H股上市。

農商行發展建議及意見

2020年4月,中國銀保監會向各省政府發出一份名為《深化農村信用改革實施意見》的重要文件,在這份關于省聯社改革的文件中,金融控股公司、聯合銀行、聯盟、金融服務公司、現有省聯社模式等被確定為此輪省聯社改革的五大模式,供各省政府和省級聯社自行選擇、自報方案。據了解,文件發出后,絕大部分省級聯社先后遞交了改革方案。

自2003年新一輪農信社改革啟動以來,經過18年改革發展,農信社取得了顯著改革成效,但發展中仍存在諸多難以消除的現實問題,需要從體制機制上加以解決。業內非常期待高層針對農信社改革,做出一個更科學完備的頂層設計。

因此,監管層應該下更大的決心、以更大的魄力去推動農信社改革。只有消除體制機制上的束縛,用科學有效的機制去真正釋放他們的活力,引導合規發展,才能讓農信社、農商行實現良性發展,進而真正有力地推動普惠金融的發展。

根據中研普華出版的《2021-2026年中國農村商業銀行行業深度分析及發展預測報告》顯示:

中國農村商業銀行行業企業數量分析

一、2018-2020年中國農村商業銀行行業企業數量情況

圖表:2018-2020年中國農村商業銀行行業企業數量情況

數據來源:中國銀行保險監督管理委員會,中研普華研究院

2018年中國農村商業銀行行業企業數量為1397家,2020年企業數量增長到1539家,比2019年增加61家,同比增長4.1%。

二、2018-2020年中國農村商業銀行行業企業競爭結構

隨著資本市場的進一步完善和發展,互聯網金融應運而生,金融脫媒現象日益明顯,客戶為了規避高額的銀行融資成本,越來越多的金融活動脫離了銀行主體,以銀行為主體的融資格局被打破。面對日益被蠶食的金融市場,農村商業銀行的經營區間日益被壓縮,既面臨著同行間的競爭,又面臨著新生市場主體的競爭,內憂外患,市場競爭更加激烈。

農村商業銀行空間廣闊,在服務農業供給側結構性改革、互聯網金融服務“三農”、農村普惠金融工作中肩負重任。農商行在發展問題上,必須態度堅決。中央、省市各級政府和監管部門對農商行發展的要求,必須旗幟鮮明、堅定不移地執行,不能有任何借口和懈怠。農商行應加快轉型升級,創新引領,主動適應變化的環境,積極作為,為實體經濟注入更大活力,實現農商行的時代價值。

我國經濟進入新常態后,農村商業銀行的生存環境和競爭壓力逐步顯現,面臨著新的嚴峻挑戰。但是機遇與挑戰并存,農村商業銀行應正確應對挑戰,主動轉變經營模式,服務鄉村振興戰略及金融精準扶貧,支持新舊動能轉換重大工程,堅守“立足城鄉、服務三農”的宗旨,充分利用經濟轉型發展的戰略機遇,緊抓防范化解金融風險這條主線,積極有效地采取各種措施實現跨越式發展。

中國農村商業銀行行業市場規模分析及預測

中國農村商業銀行發展迅速,2018年中國農村商業銀行行業市場規模達到12.41萬億元,2020年市場規模達到14.19萬億元,同比增長6.9%。

2021-2026年中國農村商業銀行行業市場規模預測

圖表:2021-2026年中國農村商業銀行行業市場規模預測

數據來源:中研普華研究院

中國農村商業銀行市場前景良好,預計2021年中國農村商業銀行行業市場規模達到15.14萬億元,2025年市場規模達到20.94萬億元,同比增長6.6%。

想知道更多中國農村商業銀行具體分析,可點擊中研普華產業研究院出版的《2021-2026年中國農村商業銀行行業深度分析及發展預測報告》

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