伴隨著我國經濟的飛速發展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業務正逐步得到發展,成為國際銀行業務領域的重要組成部分,是商業銀行的一個主要利潤來源和未來的發展突破口。
伴隨著我國經濟的飛速發展,人民富裕程度的提高,金融市場的逐步完善,我國私人銀行業務正逐步得到發展,成為國際銀行業務領域的重要組成部分,是商業銀行的一個主要利潤來源和未來的發展突破口。
2021年,經歷了疫情和復蘇的洗禮,在新經濟、新動能的推動下,高凈值人群的投資行為和心態發生明顯轉變,對于財富管理機構的專業能力要求更高,財富傳承從觀望進入普及深化階段。這一現象與監管環境變革、競爭格局加劇和金融科技崛起等,共同重塑了私人銀行的產品和服務模式,促使其探尋新的發展戰略。
私人銀行能夠為客戶提供的服務,就要寬泛的多,包括較高的資金存取轉移額度、資產管理(如保險、信托)、稅務及遺產咨詢和規劃和房地產咨詢等,為客戶提供全方位的財富管理服務。私人銀行服務最主要的是資產管理,規劃投資,根據客戶需要提供特殊服務,也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。該種服務的年均利潤率可達到35%,遠高于其他金融服務。私人銀行業務在國外的發展已有相當長的歷史。在西方,私人銀行業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點得到各家商業銀行的青睞,并迅猛發展。許多國際著名商業銀行都把此業務當作拓展業務、擴大份額的市場切入點。
私人銀行有極高的私密性,而這也是高凈值客戶最為看重的特點之一,在眾多影視劇中出現的瑞士銀行,對客戶資料進行高度保密,以確保客戶資產的安全。其實不只瑞士銀行,大部分私人銀行,都會對私人銀行客戶的資料進行嚴格保密,以確保客戶委托管理的巨額財富安全無虞。為了保證客戶資金和相關信息的安全,銀行通常會為這類客戶提供專屬的專業服務人員,盡量減少接觸相關資料的人數,從而降低資料外泄的可能。
據中研普華研究報告《2021-2026年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告》分析
私人銀行在中國的發展不過短短幾年時間。如今,工、農、中、建、交五大行,招行、中信、興業、民生、浦發、光大、華夏、民生8家股份銀行,以及北京銀行等城商行均已推出了自己的私人銀行業務。
中國家庭財富總額全球排名第三,比第二位的日本少8%,比第四位的法國高44%。相比其他主要發展中經濟體,中國家庭資產以金融資產比例較高,占49%,原因是儲蓄率高。2016年達320萬;但超高凈值人士將會大幅增長,超高凈值人士人數將達近13萬,是2012年人數的近2倍。未來幾年中國高凈值人士人數年復合增長率依然會有所放緩。
從國內銀行業私人銀行發展實踐看,良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主,這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優勢,能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業初期實踐中,采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發展勢頭,但該模式本身也有缺陷。
隨著高凈值人群的理財觀念日益成熟,品牌聚合效應將持續增強,專業領先的財富管理機構有望不斷擴大競爭優勢。因此,私人銀行應當找準自身定位,明確目標細分客戶群及其產品、服務需求,建設清晰的差異化競爭模式、提高相應的核心能力。
未來,私人銀行業務領域的競爭勢必越演越烈,券商、信托公司、基金公司、第三方財富管理公司、甚至互聯網金融公司在內的各類主體紛紛涌入。同時包括瑞銀和瑞信在內的全球領先私人銀行也將發展中國的在岸業務作為未來發展的重點。
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2021-2026年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告
私人銀行(Private Banking),是面向高凈值人群,為其提供財產投資與管理(不限于個人)等服務的金融機構。私人銀行與私人銀行服務不是同一范疇。私人銀行服務最主要的是資產管理,規劃投資,...
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