個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產品。房地產信貸增長空間大,持續時間長;而伴隨著房地產資產的增加和金融深化的加快,我國住宅證券金融的發展潛力廣闊,產品日益豐富。
銀行個人貸款市場發展前景如何?由于住房貸款的期限較長,更主要的是個人還款意識普遍高于企業。因此,個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產品。房地產信貸增長空間大,持續時間長;而伴隨著房地產資產的增加和金融深化的加快,我國住宅證券金融的發展潛力廣闊,產品日益豐富。個人信貸業務,主要指運用從負債業務籌集的資金,將資金的使用權在一定期限內有償讓渡給個人,并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業務。
統計顯示,我國房地產開發商通過各種渠道獲得的銀行資金占其資產的比率在70%以上。由于房地產開發企業良莠不齊,隨著房地產市場競爭日益激烈,監管力度不斷加大,開發貸款門檻提高,房地產開發企業資金鏈條日趨緊張,一旦資金鏈條斷裂,風險就會暴露。
隨著“三條紅線”和“房地產貸款集中度管理制度”發力,樓市整體呈降溫態勢。不僅房企融資端持續承壓,購房者要獲得貸款也并不容易。尤其是進入三季度以來,各大銀行對個人住房貸款業務都相當謹慎,部分銀行放款甚至要等到7個月后。
中國銀保監會新聞發言人今天介紹了前十月銀行信貸投放、豐富老年人保險產品、民營企業金融服務等相關情況,他表示,10月末,銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%,整體保持穩定,個人住房貸款中90%以上用于支持首套房。今年前10個月銀行信貸投放情況如何?前10個月,各項貸款新增17.9萬億元,同比多增783億元,資金供給合理充裕,有效滿足了實體經濟合理資金需求。
前10個月,普惠型小微企業貸款新增3.2萬億元,同比增長24.6%,高于各項貸款平均增速9.7個百分點;普惠型小微企業貸款戶數較年初增長27.6%,預計全年“兩增”目標可以完成。四是民營企業貸款規模、覆蓋面持續擴大。前10個月,民營企業貸款新增5萬億元,新發放民營企業貸款占新發放企業類貸款的比重53.5%,較年初上升1.8個百分點;新發放民營企業貸款戶數同比增長28.2%。五是房地產合理貸款需求得到滿足。10月末,銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%,整體保持穩定。個人住房貸款中90%以上用于支持首套房,投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。
銀保監會始終堅持以習近平生態文明思想為指引,堅定不移貫徹新發展理念,按照碳達峰碳中和目標要求,根據經濟社會發展形勢,持續完善金融支持政策,不斷推動提升綠色、低碳、循環經濟發展服務水平。
截至今年9月末,國內21家主要銀行機構綠色信貸余額達14.08萬億元,較年初增長21%以上。綠色信貸資產質量整體良好,近5年不良貸款率均保持在0.7%以下,遠低于同期各項貸款整體不良水平。綠色信貸環境效益逐步顯現,按照信貸資金占綠色項目總投資的比例計算,21家主要銀行機構預計每年節約標準煤超4億噸,減排二氧化碳當量超7億噸。
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