壽險作為大的險種之一,在保險業種充當著舉足輕重的地位。伴隨著國家經濟的發展,從高速度發展向高質量發展的轉型,壽險業也不可避免地面臨著這樣的轉型壓力。
壽險作為大的險種之一,在保險業種充當著舉足輕重的地位。伴隨著國家經濟的發展,從高速度發展向高質量發展的轉型,壽險業也不可避免地面臨著這樣的轉型壓力。在轉型過程中,市場集中度明顯提高,中小市場主體的發展受到擠壓。
中小壽險公司對保障型產品開發能力不足,個險渠道薄弱,增員難度及成本加大,中長期資產投資能力也普遍不足。我國的預防儲蓄需求較大,為壽險業發揮風險保障和長期儲蓄功能提供了支撐。
在A股上市的五大險企中,中國人壽與新華保險只經營人身險業務,不經營財產險業務。中國平安、中國太保、中國人保等3家既經營人身險業務,也經營財產險業務,不過各有側重。其中,中國平安與中國太保的壽險業務比重高,中國人保的財產險業務比重高。整體看,壽險業是上市險企的業務重心,也是影響保險板塊整體走勢的核心指標。歷年第四季度,壽險公司便開始從人力、產品等諸多方面備戰來年“開門紅”。
從市場需求看,壽險業主流消費群體已由“60后”“70后”轉變為“80后”“90后”甚至“95后”,給保險業帶來的變化是保險需求更加個性化和多元化。但從供給端來看,保險行業能提供的產品和服務相對簡單,無法完全滿足客戶多元化的需求。
據中研普華產業研究院出版的《2021-2026年中國壽險行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》統計分析顯示:
人壽保險是人身保險的一種,以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。其他保險不同的是,人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。
作為國內壽險行業的龍頭企業,中國人壽壽險公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業領先的競爭優勢及世界知名的品牌贏得了社會廣泛客戶的信賴,始終占據國內壽險市場領導者的地位。2021年上半年,中國人壽實現保費收入4422.99億元,同比增長3.5%;總資產規模達46527.93億元,較2020年底增長9.4%;內含價值達11428.11億元,居行業首位;核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別達259.03%、267.69%。競爭優勢進一步擴大。
2021年3月,中國保險行業協會對外發布《2020年壽險電話營銷行業經營情況分析報告》(以下簡稱《報告》),2020年壽險電銷規模保費較2019年同比下滑22.5%,為136億元;截止12月末,總銷售人力為64362人,較2019年底同比減少3.9%。《報告》顯示,2020年,共有21家人身險公司經營壽險電銷業務,其中中資公司12家,外資公司9家,占比分別為57%和43%,與2019年底一致,經營主體保持穩定。
2020年,壽險電銷產品結構持續調整。人壽保險實現規模保費28.6億元,較去年同比下滑26.7%,占比為21%,取代健康險成為第二大險種。健康險實現規模保費26.6億元,較去年同比下滑41%,占比為19.6%。意外險實現規模保費為17.1億元,較去年同比下滑45.9%,占比12.6%。
月度數據顯示,今年10月份,中國人壽、新華保險、太保壽險、人保壽險的壽險保費收入分別為214億元、108億元、101億元、59億元,環比增速分別為-56%、-39%、-34%、17%,同比增速分別為-4.0%、0.3%、-6.2%、56.7%。
未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升,人壽保險保險市場將繼續呈現良好的發展勢頭。據中共中央、國務院近日印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》,進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用,要求豐富健康保險產品供給,用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策,研究擴大產品范圍,成為國家醫保改革的重要抓手。可以預見,未來人身險迎更廣闊發展空間。
中國壽險市場規模為全球第二,堪稱國民經濟和社會穩定的壓艙石。其中商業健康保險近十年的年復合增長率超過28%,2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰略框架下,保險行業積極參與健康管理,成為行業再度起跳的新引擎和增長點。
近年來壽險業市場化改革逐步深化,中國壽險行業正處于十字路口,能否開發出符合客戶保障需求的創新產品,將是壽險行業能否持續健康發展的關鍵所在。深刻理解保障內涵和客戶需求,打造壽險產品的保障升級和創新能力,將成為未來壽險企業的核心競爭力。
可以預見,未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升,壽險市場將繼續呈現良好的發展勢頭。壽險保費收入五年復合增長率達38%為依據,可以預計到2021年人壽保險市場規模將超越10000億元。
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2021-2026年中國壽險行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告
人壽保險是人身保險的一種,以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業務一樣,被保險人將風險轉嫁給保險人,接受保險人的條款并支付保險費。與...
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