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壽險市場現狀趨勢和規模分析 壽險行業未來發展趨勢分析

  • 2022年1月16日 zengyan來源:互聯網 1375 90
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壽險作為大的險種之一,在保險業種充當著舉足輕重的地位。伴隨著國家經濟的發展,從高速度發展向高質量發展的轉型,壽險業也不可避免地面臨著這樣的轉型壓力。

壽險作為大的險種之一,在保險業種充當著舉足輕重的地位。伴隨著國家經濟的發展,從高速度發展向高質量發展的轉型,壽險業也不可避免地面臨著這樣的轉型壓力。在轉型過程中,市場集中度明顯提高,中小市場主體的發展受到擠壓。

中小壽險公司對保障型產品開發能力不足,個險渠道薄弱,增員難度及成本加大,中長期資產投資能力也普遍不足。我國的預防儲蓄需求較大,為壽險業發揮風險保障和長期儲蓄功能提供了支撐。

在A股上市的五大險企中,中國人壽與新華保險只經營人身險業務,不經營財產險業務。中國平安、中國太保、中國人保等3家既經營人身險業務,也經營財產險業務,不過各有側重。其中,中國平安與中國太保的壽險業務比重高,中國人保的財產險業務比重高。整體看,壽險業是上市險企的業務重心,也是影響保險板塊整體走勢的核心指標。歷年第四季度,壽險公司便開始從人力、產品等諸多方面備戰來年“開門紅”。

從市場需求看,壽險業主流消費群體已由“60后”“70后”轉變為“80后”“90后”甚至“95后”,給保險業帶來的變化是保險需求更加個性化和多元化。但從供給端來看,保險行業能提供的產品和服務相對簡單,無法完全滿足客戶多元化的需求。

壽險市場現狀趨勢和規模分析 壽險行業未來發展趨勢分析

據中研普華產業研究院出版的《2021-2026年中國壽險行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》統計分析顯示:

人壽保險是人身保險的一種,以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。其他保險不同的是,人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

作為國內壽險行業的龍頭企業,中國人壽壽險公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業領先的競爭優勢及世界知名的品牌贏得了社會廣泛客戶的信賴,始終占據國內壽險市場領導者的地位。2021年上半年,中國人壽實現保費收入4422.99億元,同比增長3.5%;總資產規模達46527.93億元,較2020年底增長9.4%;內含價值達11428.11億元,居行業首位;核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別達259.03%、267.69%。競爭優勢進一步擴大。

2021年3月,中國保險行業協會對外發布《2020年壽險電話營銷行業經營情況分析報告》(以下簡稱《報告》),2020年壽險電銷規模保費較2019年同比下滑22.5%,為136億元;截止12月末,總銷售人力為64362人,較2019年底同比減少3.9%。《報告》顯示,2020年,共有21家人身險公司經營壽險電銷業務,其中中資公司12家,外資公司9家,占比分別為57%和43%,與2019年底一致,經營主體保持穩定。

2020年,壽險電銷產品結構持續調整。人壽保險實現規模保費28.6億元,較去年同比下滑26.7%,占比為21%,取代健康險成為第二大險種。健康險實現規模保費26.6億元,較去年同比下滑41%,占比為19.6%。意外險實現規模保費為17.1億元,較去年同比下滑45.9%,占比12.6%。

月度數據顯示,今年10月份,中國人壽、新華保險、太保壽險、人保壽險的壽險保費收入分別為214億元、108億元、101億元、59億元,環比增速分別為-56%、-39%、-34%、17%,同比增速分別為-4.0%、0.3%、-6.2%、56.7%。

未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升,人壽保險保險市場將繼續呈現良好的發展勢頭。據中共中央、國務院近日印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》,進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用,要求豐富健康保險產品供給,用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策,研究擴大產品范圍,成為國家醫保改革的重要抓手。可以預見,未來人身險迎更廣闊發展空間。

中國壽險市場規模為全球第二,堪稱國民經濟和社會穩定的壓艙石。其中商業健康保險近十年的年復合增長率超過28%,2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰略框架下,保險行業積極參與健康管理,成為行業再度起跳的新引擎和增長點。

近年來壽險業市場化改革逐步深化,中國壽險行業正處于十字路口,能否開發出符合客戶保障需求的創新產品,將是壽險行業能否持續健康發展的關鍵所在。深刻理解保障內涵和客戶需求,打造壽險產品的保障升級和創新能力,將成為未來壽險企業的核心競爭力。

可以預見,未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升,壽險市場將繼續呈現良好的發展勢頭。壽險保費收入五年復合增長率達38%為依據,可以預計到2021年人壽保險市場規模將超越10000億元。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2021-2026年中國壽險行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》

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