商業銀行信貸規模分析 商業銀行信貸業務發展分析

• 2022年1月31日 zengyan來源：互聯網 522 28
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業內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。

商業銀行信貸規模分析

業內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。東亞前海證券分析師王剛表示，在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業銀行信貸規模擴張增速可期，制造業、普惠小微和綠色信貸仍為穩信貸重要支點。

商業銀行信貸業務發展分析

近日來，LPR利率下調、按揭貸款放款提速、新經濟和綠色產業領域政策傾斜潛力大，以及財政發力拉動基建投資等因素，貸款融資需求潛力很大。

2022年1月貸款投放可能超過2021年同期的3.58萬億元，考慮到商業銀行信貸投放節奏，預計一季度新增貸款將超過8.5萬億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》統計分析顯示：

央行數據顯示，截至2021年11月末社會融資規模存量為311.9萬億元，同比增長10.1%。其中，對實體經濟發放的貸款余額為190.5萬億元，同比增長11.8%，貸款余額占同期社會融資規模存量的61.1%，同比高0.9個百分點。此外，從2021年前三季度的數據來看，工業中長期貸款余額、普惠金融領域貸款余額、綠色貸款余額和涉農貸款余額都同比大幅增長。

各家銀行都加大了普惠金融、綠色發展、鄉村振興、科技創新、制造業等領域的信貸投放力度，但側重點有所不同。

比如，國家開發銀行將加大對國家“十四五”規劃重要任務、重大工程的金融支持力度;工商銀行將進一步加強對制造業、科技創新、“雙碳”、區域協調發展的金融支持;農業銀行表示，要把服務鄉村振興作為工作的重中之重;中國銀行則要確保信貸投放穩中有增，特別是加大小微企業、科技創新、綠色發展的支持力度。

隨著綠色轉型的加快，我國綠色金融的體量已位居世界前列。綠色金融產品中，綠色信貸是重要主力。數據顯示，2021年前三季度，國內21家主要銀行機構的綠色信貸余額達14.08萬億元，較年初增長21%以上。

為適應綠色發展趨勢，各大銀行都加大綠色貸款產品的創新。比如浦發銀行推出可持續發展關聯貸款，創新性地將企業的可持續發展目標、實現的碳減排目標和融資利率掛鉤，如果企業實現了上一年度的指標，貸款利率就會階梯式下調，部分企業最終可享受低至3.2%的優惠利率。

除了綠色貸款，綠色債券也明顯增長。統計顯示，我國2021年發行的綠色債券已超過5600億元，超過了2020年全年，尤其是隨著全國碳市場運行，碳中和債等一系列“碳金融”產品密集發行，成為市場創新的熱點。

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