消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展分析 2022消費(fèi)金融行業(yè)未來趨勢(shì)分析

• 2022年3月14日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1406 93
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消費(fèi)金融，指為個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款，額度一般在 20 萬元以下。早期消費(fèi)金融產(chǎn)品主要由商業(yè)銀行及汽車金融公司提供，隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)逐漸加入競(jìng)爭(zhēng)。

2022消費(fèi)金融行業(yè)未來趨勢(shì)分析

數(shù)據(jù)顯示，年輕消費(fèi)者線上“偷懶花費(fèi)”增長(zhǎng)迅速，熱門搜索的懶人神器包括洗鞋機(jī)、早餐機(jī)、煮蛋器等。寵物、養(yǎng)生、顏值經(jīng)濟(jì)、娛樂產(chǎn)業(yè)也是年輕人消費(fèi)的重頭。近一年線上寵物市場(chǎng)中，90后95后消費(fèi)占比超過四成。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國(guó) 90/00后人口規(guī)模達(dá) 3.4 億人，在總?cè)丝谥姓急冉咏姆种弧?/p>

消費(fèi)金融，指為個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款，額度一般在 20 萬元以下。早期消費(fèi)金融產(chǎn)品主要由商業(yè)銀行及汽車金融公司提供，隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)逐漸加入競(jìng)爭(zhēng)。

根據(jù)中研普華研究院報(bào)告《》顯示:

需求方向消費(fèi)金融服務(wù)平臺(tái)(銀行、P2P平臺(tái)、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司和電商消費(fèi)金融平臺(tái))提出借款申請(qǐng)，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺(tái)、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務(wù);而通過電商平臺(tái)獲得的借款，只能通過電商線上的消費(fèi)平臺(tái)購買商品或服務(wù)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2021)》稱，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達(dá)5246.49億元，同比增長(zhǎng)5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長(zhǎng)4.34%;累計(jì)服務(wù)客戶16339.47萬人(為各家機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)加總，并未剔除重復(fù)情形) ，同比增長(zhǎng)28.37%。

從消費(fèi)金融行業(yè)凈利潤(rùn)同比增速看，中郵消費(fèi)金融上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1512.20%，增速遠(yuǎn)超其它消費(fèi)金融公司;排在第二位的是中銀消費(fèi)金融，上半年凈利潤(rùn)為5.32億元，同比增長(zhǎng)426.73%;馬上消費(fèi)金融以凈利潤(rùn)4.41億元、同比增長(zhǎng)239.20%排在第三位。

隨著市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，消費(fèi)金融政策持續(xù)利好，消費(fèi)金融服務(wù)商也在不斷增多，無論是以商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司為代表的傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，還是以電子商務(wù)平臺(tái)、分期購物平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都獲得了快速發(fā)展。

今年以來，多地監(jiān)管部門對(duì)轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)，并設(shè)置一定過渡期。在業(yè)內(nèi)人士看來，對(duì)持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限的控制，將會(huì)加速金融消費(fèi)行業(yè)的市場(chǎng)變局。

消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展分析

近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì))組織召開《消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展評(píng)價(jià)指引》《小微個(gè)體工商戶征信評(píng)價(jià)指南》《金融分布式賬本技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》三項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)評(píng)審會(huì)。與會(huì)專家就上述標(biāo)準(zhǔn)的研制背景、必要性、可行性、主要內(nèi)容、適用范圍等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了評(píng)審，同意予以立項(xiàng)。據(jù)介紹，《消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展評(píng)價(jià)指引》等三項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為切入點(diǎn)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，著力發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)在數(shù)字金融治理中的引領(lǐng)作用，助力打造風(fēng)險(xiǎn)可控的數(shù)字時(shí)代金融服務(wù)。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費(fèi)市場(chǎng)受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢(shì)，消費(fèi)需求將逐步回升，促消費(fèi)的政策力度將進(jìn)一步加大。2021年1-11月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額39.96萬億元，同比增長(zhǎng)13.7%。

想了解行業(yè)未來將如何發(fā)展?請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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