2022年供應鏈金融發展存在的問題和解決方案

• 2022年3月15日 HuangJiang來源：新浪 567 31
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在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式)。

2022年供應鏈金融發展存在的問題和解決方案

制造業是立國之本、興國之器、強國之基。建設銀行積極踐行“新金融”理念，從客戶視角出發，以供應鏈金融為切入口，圍繞制造業全產業鏈創新產品和服務，實現上下游全鏈條、全流程、全場景服務覆蓋，堅定不移支持制造業高質量發展。

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業融資難題，今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。”在解決小微企業融資難題具體舉措中單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經成為解決中小微企業融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產業生態中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

根據中研普華研究院《2022-2026年中國供應鏈金融行業全景調研與發展戰略咨詢報告》顯示：

物流行業是支撐國民經濟發展的基礎性、戰略性、先導性產業。建設銀行立足產業龍頭合作，積極推進物流類場景創新落地，運用數字化思維打法，破解鏈條“小、散、弱”參與方融資難題。

某物流龍頭上市企業是國內領先的快遞物流綜合服務商，扎根國內外龐大的物流網絡，深度聯接產業鏈核心企業的同時，聚集著眾多上下游小微鏈條企業。由于長期以來行業信用體系不健全、資金鏈普遍脆弱等原因，鏈條企業普遍難以從傳統金融渠道獲得資金支持，在一定程度上制約了行業的高效發展。建設銀行充分發揮自身數字化經營優勢，會同物流龍頭上市企業積極研究行業痛點難點，引入區塊鏈、大數據、人工智能等技術，以物流運輸監管場景為切入點，以金融科技為支撐，以供應鏈金融為抓手，將新金融服務融入物流生態，為物流龍頭上市企業及其服務的產業鏈量身打造數字化綜合金融服務方案，精準滴灌產業鏈上下游客戶，推進產業鏈降本增效。

在產業鏈上游，建設銀行基于供應商與物流龍頭上市企業之間的真實交易，為其提供可多層穿透的保理服務，緩解多層小微供應商資金壓力；在產業鏈下游，建設銀行基于物流融資服務，幫助品牌代理商通過信貸資金支付貨款，緩解代理商備貨壓力。同時，結合物流龍頭上市企業多年來沉淀積累的不同物流場景海量數據，創新推出面向其月結客戶的“供應鏈數據貸”和“快遞小哥”個人快貸產品，以數據之力探索服務小微普惠客群新路徑，引導金融活水流向產業鏈末端群體。

目前“供應鏈數據貸”已在深圳地區開展試點，首批儲備客戶已實現多筆投放。“供應鏈數據貸”通過“交易+物流+金融”大數據以聯邦學習方式聯合建模，將物流服務中積累的運輸、結算數據與銀行數據模型有機融合，快、準、全地勾勒出客戶畫像，清晰反映出小微企業經營情況、資金需求及風險承受能力。通過數字化的模型構建，將生產和交易數據轉化為“可評價的信用”“可變現的資產”，為物流產業鏈末端的小微企業開辟全新融資通道。首批體驗“供應鏈數據貸”的某安防科技小企業，僅憑各項歷史交易數據和簡單的申請材料，就成功申請并獲得了“供應鏈數據貸”58萬元，而且操作簡便、不需要提供額外抵質押擔保。該小企業在獲得融資后豎起了大拇指，“供應鏈數據貸真是解決我們小微企業借錢問題的好工具。”

想了解更多供應鏈金融行業研究具體分析，可點擊中研產業研究院《2022版供應鏈金融項目可行性專項研究及投資價值咨詢報告》.報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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