中國商業銀行發展趨勢及存在的問題分析

• 2022年4月11日 WuYaNan來源：互聯網 799 48
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。數字化、智能化成為銀行網點轉型的主要方向。銀行網點要想重新積聚人氣，需要根據當地客群的需求重新定位，包括對網點的選址、運營方式等方面的轉變，需要將移動銀行與物理網點相結合，統籌考慮。

商業銀行網點去年關停2805個

近年來，銀行網點數量呈現持續縮減態勢。截至2021年末，六大國有銀行中，除了交行尚未披露網點數據之外，其余五家國有銀行披露的網點數量比2020年末合計減少566個。其中，建行網點減少數量最多，減少231個。2021年年報顯示，六家國有銀行中，截至2021年末，只有建行員工數量較上年末增加，其余五家國有銀行的員工數量均明顯減少，合計減少1.33萬人。

根據中研普華研究院《2022-2027年中國商業銀行行業市場深度調研及發展策略研究報告》顯示：

中國商業銀行發展趨勢及存在的問題分析

銀行是金融機構之一，銀行按照類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、專營機構、投資銀行、世界銀行，它們的職責各不相同。

我國的國有商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。改革開放40多年來，我國銀行業的發展取得了巨大成就，為促進國民經濟的快速發展和各項金融改革進程，起到了積極的推動作用。

在金融開放、科技進步及數字化浪潮的推動下，銀行業傳統的發展模式正在發生顛覆性變革，各大商業銀行也都在因勢而動，探索打造適合數字經濟時代發展需要的商業模式。同時，監管層面也在鼓勵引導傳統金融機構全面以客戶為中心，加大開放力度，推動數字化轉型。可以看到，銀行業的創新發展正在迎來全新機遇。

平安銀行結合對行業發展形勢的研判，對未來銀行業的發展圖景有三點展望：一是“全時全域”，未來銀行服務將通過技術突破時空維度的限制，服務模式將變得線上化、遠程化、情景化、動感化，甚至是全息化;二是“千人千面”，未來銀行將是全數據化的，所有經營動作都是基于數據驅動，而不再是經驗驅動，客戶服務將實現極致個性化;三是“有溫有感”，未來銀行將是更加以人為本的，是可以傳遞情感“溫度”的，也是“普惠”并更容易獲得的。

我國商業銀行當前存在的問題

我國商業銀行普遍存在，信貸產品單一，創新金融產品少的情況。隨著現階段金融市場全球化以及開放化的發展，我國整體的金融市場秩序已經變得越來越復雜，產品結構也越來越豐富，但銀行針對小微企業所提供的金融產品和金融服務，仍十分單一。

目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發展方向，金融產品沒有凸顯社會需求層次，自身的增值服務也十分欠缺，無法滿足眾多中小微企業以及相關利益主體的融資需求。這對于小微企業的市場化發展造成了嚴重的阻礙。金融產品仍然是自上而下的業務，信貸產品仍然是傳統的流動資金貸款、項目貸款等，并沒有針對貸款利率放開而開發出創新的金融產品。

宜春農村商業銀行寨下支行堅決貫徹中央經濟金融方針政策，積極支持實體經濟和服務“三農”，一對一的為企業量身定制信貸方案，提高了信貸效率，及時滿足客戶需求和信貸投放需求。目前，寨下支行共發放貸款1260戶，貸款余額1.7億元，有力支持了實體經濟發展。寨下支行通過“黨建+金融輔導員”駐村建聯機制，以“金融+農戶”的模式改善金融服務，發展壯大村集體經濟，助力鄉村振興。目前，鄉村振興貸款惠及農戶800戶，1.2億元。

商業銀行網點數字化轉型顯著

隨著移動互聯網普及，線上業務成為很多銀行開展標準化業務的主要方式，到銀行網點辦理業務的客戶數量逐漸減少。數字化、智能化成為銀行網點轉型的主要方向。銀行網點要想重新積聚人氣，需要根據當地客群的需求重新定位，包括對網點的選址、運營方式等方面的轉變，需要將移動銀行與物理網點相結合，統籌考慮。

近年來，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業銀行網點在推進數字化轉型方面成效顯著。

想了解更多關于商業銀行行業專業數據分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2027年中國商業銀行行業市場深度調研及發展策略研究報告》。

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