2022私人理財行業發展趨勢及市場現狀分析

• 2022年5月1日 zengyan來源：互聯網 1158 75
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私人理財行業發展趨勢及市場現狀如何?據報道稱，近年來我國高凈值人數和資產規模保持較快增長，也給商業銀行私人銀行業務的發展帶來了契機。據悉，國內私行業務相較國外起步較晚。近三年來，資管新規的出臺和商業理財子公司的陸續成立，給我國行業的規范發展提供了良好

2022私人理財行業發展趨勢及市場現狀分析

私人理財行業發展趨勢及市場現狀如何?據報道稱，近年來我國高凈值人數和資產規模保持較快增長，也給商業銀行私人銀行業務的發展帶來了契機。據悉，國內私行業務相較國外起步較晚。近三年來，資管新規的出臺和商業理財子公司的陸續成立，給我國行業的規范發展提供了良好的市場環境。

目前，國內上市銀行的私行業務資產管理規模增長平穩，未來在私行服務和產品體系日益全面，以及國人財富管理和傳承需求增加的背景下，我國私人銀行市場發展潛力將進一步被釋放。

據相關數據統計，截至4月28日，A股已有32家上市銀行公布2021年年報，其中有18家私人銀行發展情況“浮出水面”，私人銀行業務客戶數量合計達130.56萬戶，管理的金融資產規模(AUM)已超17.81萬億元。

私人銀行業務是銀行等金融機構面向高凈值人群，為其提供財產投資與管理等服務。按照《商業銀行理財產品銷售辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元及以上的商業銀行客戶，但在具體執行過程中，各家銀行會根據實際情況確定私人銀行客戶標準，大致在600萬-1000萬元之間。

與AUM增長相對應，2021年18家銀行的私人銀行客戶數量整體呈現出增長態勢。截至2021年末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行私人銀行客戶數均已超過10萬戶。其中，工商銀行私人銀行客戶數量達19.95萬戶，比上年末增長9.7%;招商銀行則以高于其他銀行的私人銀行客戶標準(私人銀行客戶門檻為管理資產1000萬元以上)，實現兩位數增長，截至2021年末，該行私人銀行客戶較上年末增長22.09%至12.21萬戶。而從增長率來看，寧波銀行私人銀行客戶上漲迅猛，報告期末，該行私人銀行客戶約1.3萬戶，較上年末增長70%。

報告顯示，截至2021年6月末，持有理財產品的投資者數量達6137.73萬個，較年初增長47.45%，同比增長137.71%，其中個人投資者達6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人;機構投資者23.64萬家，較年初增加9.26萬家。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》統計分析顯示：

據報道稱，截至2021年6月末，銀行理財產品存續規模為25.80萬億元，同比增長5.37%，銀行理財市場整體運行平穩。其中，理財產品凈值化轉型有序推進，產品結構不斷優化。截至2021年6月末，凈值型理財產品存續規模高達20.39萬億元，占比79.03%，較今年初和去年同期分別上升11.75個百分點和23.90個百分點。

從發行和收益角度看，今年上半年我國商業銀行和理財公司累計新發產品2.55萬只，累計募集資金62.41萬億元，累計為投資者創造收益4137.51億元。

“此前，理財公司沿用的主要是商業銀行理財、代銷等監管規則，全面性和適用性不足。”銀保監會相關負責人說，為了適應新形勢、新變化，此次監管層進一步明確了相關規范，充分研究、借鑒了國內外已有的成熟經驗，以避免制度洼地。

中國銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，要求切實保護投資者合法權益，同時明確了理財產品銷售機構范圍、強化了理財產品銷售流程管理。

我國25萬億元規模的銀行理財市場迎來新規，個人投資者需重點關注三方面變化：一是購買理財產品必須定期進行風險承受能力評估;二是如果銷售機構宣傳某產品“保本高收益”，這就是欺詐;三是銀行理財產品有了“防偽碼”，購買前要“三查”，查機構、人員和編碼，以防遭遇虛假產品。

根據銀行業理財登記托管中心發布的2021年三季度理財市場數據顯示，截至9月底，銀行理財市場存續規模達27.95萬億元，同比增長9.27%，市場運行平穩。

市場人士表示，未來理財產品出現較大凈值波動，甚至跌破初始凈值屬于正常現象，投資者應客觀理性看待此現象，短期市場波動可能會影響產品凈值，但長期來看，以債券等固收類資產為主要配置資產的銀行理財產品仍然相對安全和穩健。

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