中小企業貸款行業市場深度調研 中小企業貸款行業市場需求分析

• 吳亞楠 2023年1月9日 來源：互聯網 1211 78
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在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。中小企業貸款機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。

中國中小企業承擔著高稅收負擔是個不爭的事實，無論從名義稅負、宏觀稅負，還是實際稅負來看，中國中小企業稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產稅、企業所得稅等。

經過多年的推進，我國已經形成一套相對完善的普惠金融政策體系。在政策的不斷支持和市場的積極探索下，得益于金融科技發展的助力，長期困擾中小企業的“融資難、融資貴”問題逐步解決，融資可得性極大提升，融資成本顯著下降，為支持中小企業、保障就業和促進國民經濟健康發展做出了重要貢獻。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國中小企業貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

中小企業貸款行業市場深度調研

中小企業是國民經濟發展的生力軍和基石。中小企業是我國國民經濟的重要支柱，其數量占全國企業總數的99%，創造的最終產品和服務價值相當于國內中小企業生產總值的60%左右，還提供了大量城鎮就業崗位，吸納了大量農村轉移勞動力，大約創造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創新和80%以上的新產品。

隨著金融科技發展，金融機構依靠大數據、區塊鏈等技術開展普惠金融業務，提高貸款審批和發放效率，改善風控能力，降低信貸成本。上述舉措顯著提升了中小微企業的信貸可得性。2013年到2021年，銀行業金融機構小微企業貸款余額從17.62萬億元上升到50萬億元，年均增長率14.55%，服務小微企業戶數從1050萬戶增長到4456萬戶;截至2022年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達到58萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額從2018年的9.4萬億元增長到2022年三季度末的22.9萬億元。小微企業不僅信貸可得性提升，融資成本也持續下降，貸款年平均利率從2018年的7.34%降到2021年末的4.93%。此外，融資方式進一步創新，截至2022年10月底，中征應收賬款融資服務平臺累計支持8.1萬家小微企業獲得融資13.7萬億，促成中小微企業單筆融資100萬元以下的有7.4萬筆。

中小企業貸款行業市場需求分析

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。

根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

中國中小企業稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業6.65%的平均水平;中小企業稅收占資產總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業的負擔，而且降低了企業的投資能力和競爭能力。

隨著2021年中小企業占比較高的服務業逐漸復蘇，這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭，夯實穩就業基礎，2021年政策面對中小企業信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業貸款規模將進一步擴大。

目前我國市場主體已達到1.5億戶，其中企業4600萬戶，99%以上的企業是中小企業。當前，受國內外復雜經濟形勢影響，中小企業發展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。中小企業貸款機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。

深圳中小企業貸款行業發展分析

近年來，中國人民銀行深圳市中心支行(以下簡稱“深圳人行”)發揮科技創新再貸款等結構性貨幣政策工具和科技信貸導向等評估體系的激勵引導作用，深圳銀行業金融機構著力破解科技型中小企業在融資過程中面臨的授信與企業科技實力信息不對稱、知識產權價值評估難等短板，著力打造“產學研用深度融合、企業生命周期全覆蓋”的金融服務體系支持科技企業發展取得成效。

相較于傳統企業，科創企業的技術和業態較新，個體情況差異較大，銀行往往難以有效評估科技創新企業的技術水平，同時科創企業大部分處于創業成長期，普遍具有經營穩定性弱、資產沉淀不足等特點。

深圳銀行業金融機構正不斷提高科創金融服務能力。截至2022年11月末，深圳市科技型中小企業、高新技術企業、專精特新企業貸款分別同比增長30.39%、16.42%、88.14%，較同期各項貸款增速分別高21.49、7.52、79.24個百分點。而深圳商業銀行探索差異化信貸評估體系，通過使用打分卡模型，從企業產學研、高管團隊、獲得獎補、科技資質、知識產權等維度對企業技術實力進行量化評估并劃分等級，在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策，重點突出企業技術水平(“技術流”)，不斷提升科創金融服務精準度。

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