商業保理行業現狀趨勢 商業保理行業發展環境分析

• 吳澳燕 2023年2月15日 來源：金融界 百度 848 52
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商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

2021年全球保理業務量據估算約合3.09萬億歐元，同比上升13.5%。從地區上看，2021年不同地區保理業務發展均有不同程度的提升。歐洲地區保理業務量達2.12萬億歐元，增長14.80%，其全球最大保理市場的地位仍然難以撼動;得益于中國市場的拉動，亞太地區保理業務量小幅提升;美洲地區在疫情后經濟顯著復蘇，保理業務量增長22%;非洲地區雖然保理業務總量占比少，但增長率同樣達到28%。從單一國家來看，2021年中國的業務量為5,626億歐元，連續第五年領跑全球。

商業保理行業現狀趨勢

相較于銀行、保險等金融機構，商業保理公司規模偏小，但作為傳統金融行業的有益補充，商業保理可以滿足傳統金融機構難以覆蓋的小微企業“小額、高頻、緊急”的融資需求，以高效的金融服務滲透至長尾客戶，助力緩解中小企業融資難題、支持實體經濟發展。

2019年，中國商業保理的業務量達到1.38萬億元人民幣，同比增長15%。在商業保理不斷增長的助力之下，中國保理業務量保持全球第一的排名。其中，深圳保理行業的發展可圈可點，據官方數據統計，截至目前，深圳商業保理業務規模超過6000億元，占全國的近50%，累計通過滬深交易所和銀行間市場發行的資產證券化產品超過6200億元，占全國保理發行總量的64%。深圳商業保理企業累計為上百萬家中小微企業提供近2萬億元融資。

2020年以來，隨著社會融資環境改善和金融創新加快，商業保理行業也在加速調整，規范化、規?；?、數字化、市場化、國際化成為行業發展新趨勢。

統計數據顯示，2021年保理專業委員會全體成員單位保理業務量為3.56萬億元人民幣，同比增長42.97%。其中國際保理業務量為481.77億美元，同比增長32.52%;國內保理業務量為3.25萬億元人民幣，同比增長44.44%。國內保理業務仍然是我國保理市場的主力增長點，在保理業務中占比達91.29%;根據中國服務貿易協會商業保理專業委員會統計數據顯示，2021年我國商業保理行業繼續保持良好增長態勢，全年商業保理業務量約2.02萬億元，同比增速約34.7%。

商業保理行業發展環境分析

保理作為一種貿易融資工具，能夠為中小企業提供貿易融資和風險管理服務，其具備貼近市場、深耕產業鏈上下游的專業化服務能力，是供應鏈金融的重要組成部分。目前，商業保理公司的服務已覆蓋制造業、商貿流通、建筑工程、醫藥、能源和物流等多個領域，在踐行普惠金融、服務實體經濟等方面的深耕能力持續增強。

產融結合是商業保理工具的一大特點，商業保理應繼續踐行普惠金融理念，優化相應管理服務，通過多種保理業務盤活資金，為核心企業主業板塊及上下游產業提供相應的應收賬款服務，助力更多小微企業高效獲得資金融通。

截至2018年底，中國商業保理存量企業11541家，較2017年增長了39.7%，主要是由于出現了搶注的現象。截至2019年6月，全國已注冊商業保理法人企業及分公司共計11837家，中國保理行業市場規模約4186億歐元。

2021年全年社會消費品零售總額440,823億元，較上一年增長12.5%，突破44萬億元大關，創歷史新高;我國規模以上工業企業應收賬款為18.87萬億元，較上一年增長13.3%。應收賬款金額持續增長，保理業務市場需求量不斷加大。與此同時，國家政策鼓勵大力發展供應鏈經濟與供應鏈金融，監管部門也不斷出臺保理業務發展相關的政策法規，為我國保理業務的持續健康發展提供了良好的政策環境。由此可見，我國保理行業仍處于成長期，市場規模有望保持持續增長。

截至2021年，我國規模以上工業企業應收賬款18.87萬億元，同比增長13.3%，比2020年底的16.41萬億元增加2.46萬億元，規模以上工業企業實現利潤總額7342.0億元，同比增長4.2%，每百元資產實現的營業收入為95.4元，人均營業收入為172.0萬元。因此，有業內人士表示，商業保理作為服務企業應收賬款管理的重要工具，隨著市場需求量走高，未來業務量還有廣闊的增長空間。

近年來，在市場需求和政策環境持續完善的基礎上，商業保理行業呈現快速增長態勢。2021年，“創新供應鏈金融服務模式”寫入《政府工作報告》，在兩次國務院常務會議中明確部署多項舉措，清理拖欠中小企業賬款和進一步采取市場化方式加強對中小微企業的金融支持。由此可見，這些利好政策的釋放，將為商業保理行業發展提供良好的市場環境。

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