智慧銀行業未來發展方向分析 服務業走向智能化趨勢

• 黃文玉 2023年3月3日 來源：互聯網 1425 94
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智慧銀行是一場理念、策略、流程的變革和實踐，依托創新科技(智能設備數字媒體、人機交互等技術)推進金融新服務、新產品、新運營和業務模式創新。智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。

智慧銀行行業發展現狀如何?

隨著近年來智能終端設備的快速普及和移動互聯網的迅猛發展，大眾的行為模式發生了顯著的遷移和變化，在金融消費、支付服務領域體現得尤為明顯。以中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行為代表的大型銀行先后在全國多個城市嘗試性推出了“智慧銀行”，或者也稱為“智能銀行”網點。客戶以零距離觸及銀行最尖端創新服務，感受它帶來的科技沖擊與顛覆性的操作體驗。

智慧銀行是一場理念、策略、流程的變革和實踐，依托創新科技(智能設備數字媒體、人機交互等技術)推進金融新服務、新產品、新運營和業務模式創新。智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

中國智能銀行終端發展分析

智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

中研認為，智慧銀行是基于互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等信息技術的運用，對傳統銀行的客戶關系管理、產品服務設計、風險定價、投資決策等流程進行重構，以信息的高度集成化、自動化處理，實現對市場的智慧感知、智慧體察和度量，以及金融產品和服務的智慧精準營銷，為客戶提供隨時、隨地、隨心的智能化服務，以及經營成本和風險的有效控制，是一種高度智能化的銀行經營形態。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

自助服務終端是一類提供非現金功能的自助式金融服務機具，以其低成本、易維護、業務全等特點成為自助銀行不可或缺的組成部分。目前，國內自助設備主要分為自動取款機(ATM)、存取款一體機、自助服務終端三大類，為客戶提供7×24小時的取款、存款、轉賬、查詢、代繳費等服務，個別銀行還應用了自助發卡機、IC圈存機等自助設備，服務種類基本涵蓋了銀行網點所能提供的全部零售銀行服務。目前國外自助服務終端的應用在200萬臺/年，而國內的應用不到10萬臺/年，可見與國外自助服務終端應用水平相比，我國差距較大。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國智慧銀行行業市場深度調研與趨勢預測研究報告》顯示：

隨著金融對外開放持續深入和金融科技融合發展，銀行業傳統業務面臨考驗，各家銀行紛紛轉型，數字化浪潮興起。一方面，金融科技作為銀行業關鍵生產要素的地位日益凸顯，尤其是國有大行，依托強大的科技能力，靈活配置線上產品，有效迎合了市場需求;另一方面，面對新形勢，特別是受新冠肺炎疫情影響，客戶行為深刻變革，金融科技在服務領域扮演著愈發重要的角色。基層農商銀行如何跟上新時代步伐，走科技創新、科技興行之路，已經成為一項重要而緊迫的任務。

隨著我國“互聯網+”行動計劃的深入推進，互聯網對各行各業尤其是服務業的全面滲透已經開始加速。從趨勢上看，伴隨新興信息技術的發展，智能化正對服務業產生顛覆性的影響，商業銀行作為服務業中的一員也應遵循相應的發展規律，不能置身事外。越來越多銀行紛紛加入數字化轉型的浪潮中，持續加大對金融科技的投入力度。隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態的演變。

以中國建設銀行為例，建設銀行智慧銀行網點以智能機器人，代替傳統的大堂經理，解答客戶的各種業務問題。在客戶等候區，每一個座位都配有一部iPad，里面預裝有建設銀行的客戶端，客戶還可以使用WIFI上網，查閱互聯網信息。在金融超市，客戶只要在貨架上拿起感興趣的產品卡片，放入指定區域，電腦屏幕就會自動播放該產品的動漫介紹。在移動金融場景運用區，客戶可以通過二維碼支付、閃付、刷卡支付，現場體驗現代化支付方式的魅力。此外，貴金屬的展示方式業已和傳統方式大不相同，通過虛實結合和全息影像技術，可以對貴金屬進行放大、縮小、旋轉觀看，可以在玻璃柜臺屏幕上查看最新的貴金屬報價及行情走勢圖，有助于買賣決策。

智慧銀行業未來發展方向

面對服務業未來智能化的趨勢，商業銀行也應順勢而為，主動調整發展方向，構建新的服務模式。智慧銀行，將開啟未來銀行服務新模式。目前，中國銀行業傳統的盈利模式正在隕落。一方面，從國際上看，伴隨互聯網等信息技術的發展，以Fintech為代表的金融科技公司已經對全球商業銀行的服務模式提出了挑戰。另一方面，中國經濟正處于騰籠換鳥的階段，“雙創、四眾、四新”等領域的一大批新興現代服務企業快速興起。這類企業大多數屬于輕資產型企業，沒有大量可質押的資產，對商業銀行更關注企業的安全性、穩定性以及抵押品，不注重企業現金流、盈利性和成長性的傳統盈利模式帶來嚴峻挑戰。

隨著云計算以及數據處理技術的不斷發展和深入，人工智能的發展得到了進一步地加速。 伴隨著人工智能技術進入一個新的領域，各類復雜的指令、任務都能被更加準確地完成。以往重復的、繁瑣的任務交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當前，人工智能機器人已經出現在銀行日常服務中通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業務服務更加個性化。

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