2023數字金融行業發展趨勢及市場現狀分析

• 曾燕 2023年3月29日 來源：互聯網 276 10
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數字金融行業發展趨勢及市場現狀如何?發展數字金融，關鍵在金融業。“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩妥發展金融科技，加快推進金融機構數字化轉型”。

2023數字金融行業發展趨勢及市場現狀分析

數字金融行業發展趨勢及市場現狀如何?發展數字金融，關鍵在金融業。“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩妥發展金融科技，加快推進金融機構數字化轉型”。金融業應破除數字金融發展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數字金融發展方向和重點，加大對數字金融的人才培養投入，全面推進金融領域數字化轉型。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國數字金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》統計分析顯示：

數字金融是通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務，主要包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等服務。數字金融實質上是以新一代信息技術為核心的金融行業數字化的過程，并推動著各個領域數字化轉型的發展。同時數字金融逐漸將發展中心傾向于金融科技產業，通過對金融科技的應用，可以更進一步地強化金融服務和實體經濟的深度融合，并為國家的經濟前景帶來一定的良性影響。

我國高度重視金融與科技融合發展。從早年的金融電子化、互聯網化到近年的互聯網金融、數字金融，發展呈現螺旋式上升態勢。2014年3月，《政府工作報告》第一次提出“互聯網金融”。2015年7月，中國人民銀行等印發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，加強對六類業態監管。2016年4月，黨中央、國務院部署開展互聯網金融風險專項整治工作。2019年8月，央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》，明確金融科技發展方向和任務、路徑和邊界。2020年初，面對突如其來的新冠肺炎疫情，“非接觸銀行”等服務模式興起，助力疫情防控和經濟社會恢復發展。2020年11月起，我國加強金融科技監管，加大反壟斷和反不正當競爭力度。

我國數字金融的興起，與中小微企業長期面臨融資難題直接相關。我國各類市場主體數量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數是中小微企業。面對中小微企業的大量涌現，傳統金融模式難以有效匹配隨之產生的海量金融服務需求。數字金融在獲取企業自身經營數據和企業人員信息方面具備優勢，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場空間和監管支持。

數字金融是金融與科技融合的高級發展階段，是金融創新和金融科技的發展方向。《中國數字金融創新發展報告(2021)》認為，數字金融在金融數據和數字技術雙輪驅動下，金融業要素資源實現網絡化共享、集約化整合、精準化匹配，進入金融與經濟協同發展階段，實現金融高質量發展，推動數字經濟和實體經濟融合。

數字金融是由貨幣功能與區塊鏈功能共融、疊加、互動而發揮作用的。區塊鏈功能具有發散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現在鏈上打造的的生態體系。這里的“生態”，指的是一種技術生態，準確地說，是以技術體系為基礎的動態經營市場體系。良好的、與金融結合的區塊鏈生態，是一種自組織的、充滿生機的、動態的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業、多領域的商業加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態體系成為企業和商家大展身手的舞臺。同時，區塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業提供優質服務。

2021年，數字普惠金融被首次寫入中央一號文件，全國范圍內掀起農村數字普惠金融的發展熱潮，截止2021年6月，全國1/3涉農縣區已經與螞蟻集團發起成立的網商銀行達成普惠金融合作，數量超過850個，年末這一數字將達到1000個。

鄉村振興，關鍵是產業振興，而許多鄉村產業的發展，也需要數字金融的“灌溉”。為了進一步支持這些特色產業，多地政府與網商銀行合作，推出“助農計劃”，首批為全國100個縣域的特色產業提供2個月免息貸款，由當地政府等選拔的1000位產業帶頭人，可以獲得全年免息貸款。

數字金融借助區塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業的“技術監管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業的經濟效益和社會效益實現雙贏。再者，數字金融的良性服務還可以體現在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數字金融的大數據問題，數據共享也是服務與企業的一項重要內容。

加快數字化轉型已經成為中國乃至全球金融業界的重要共識。數字金融是數字經濟的組成部分并為數字經濟的發展提供了重要支撐。數字金融體系的創新，為數字經濟的蓬勃發展提供了堅實保障。數字金融的發展和治理對促進普惠金融，推動產業轉型升級，提升我國在全球產業鏈、價值鏈中的地位至關重要。

進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。數字資源的創新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。由于數字資源的加入和作用，傳統的生產要素重新凝聚或裂變出新的發展能量，使現代經濟體系創新發展獲得了新的動力。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年中國數字金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國數字金融行業的供需狀況、數字金融發展現狀、數字金融子行業發展變化等進行了分析，重點分析了數字金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、數字金融行業的發展建議、數字金融行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。數字金融報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

數字金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析數字金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘數字金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，數字金融報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、數字金融政策法規目錄、主要企業信息及數字金融行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的數字金融行業全景圖。

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