保險科技產業發展機遇 保險科技行業市場發展前景及投資分析2023

• 吳亞楠 2023年4月10日 來源：互聯網 713 42
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在數字科技浪潮重塑金融行業業態，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術為金融機構場景服務帶來無限可能的背景下，向著數字化、智能化不斷轉型成為保險公司著重發力的大方向之一。

保險科技市場投資態勢如何？近年來，數字經濟的發展已經上升為國家戰略。“十四五”規劃明確提出，穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型。保險業的數字化轉型之路“道阻且長”,但一定“行則將至”。

在數字科技浪潮重塑金融行業業態，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術為金融機構場景服務帶來無限可能的背景下，向著數字化、智能化不斷轉型成為保險公司著重發力的大方向之一。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

保險科技企業通過大規模動態數據分析，支持保險企業產品設計、定價、營銷，逐步催生創新型保險產品退貨運費險。保險科技的分類業務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅動傳統保險企業轉型，促進保險產品線上、線下渠道同步發力中國人壽、中國平安等傳統保險企業已開通線上保險商城驅動保險業務升級將入工智能、大數據、云計算等技術融入保險產品開發、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業務升級。

保險科技行業市場發展前景及投資分析2023

近年來，保險科技在全球范圍內都處于發展窗口期，越來越多的保險企業加大投入，通過科技來提高客戶的獲得感、體驗感，提升保險的覆蓋面和性價比。從得分來看，財險公司和壽險公司投入端分數均值均在70分上下，整個保險行業均在為數字化轉型持續發力。

在科技投入端，保險科技創新指數衡量保險公司的研發投入、研發人員占比、科技招投標數占比等指標，并建立了對各家保險公司在數字科技、生命科技、環境科技等保險科技應用方面的評分模型。在科技產出端，保險科技創新指數重點考察保險公司產品、險種以及專利數量，鼓勵保險企業努力提升產品創新能力，在更大險種范圍內開展科技創新。

整體來看，保險科技創新指數得分排名前十的企業綜合得分均超過75分，其中科技投入端、科技產出中端以及科技產出終端得分均超過70分，科技從投入到產出的轉化效率均較高。《報告》建議，保險行業應當加大對科技的應用和轉化，打造高質量保險科技生態系統，加強自主與開放創新雙輪驅動，堅持“科技向善”，實現經濟與社會效益共生共贏。

大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術正在加快推進保險業轉型發展。保險科技的廣泛應用，將為保險助力普惠金融帶來更大的想象空間。“十四五”規劃明確提出，穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型。2022年1月，中國銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。隨著保險科技的應用，以線上化、數字化、智能化助力保險行業高質量發展，已日漸成為業內共識。

保險科技相關企業發展現狀

中國太平洋保險發布了2022年年度業績報告，報告顯示，面對外部環境各種不確定因素的考驗，中國太保的綜合經營能力持續增強，以更多自身的確定性收獲了珍貴的經營成績。

年報顯示，中國太保2022年全年實現保險業務收入3988.18億元，同比增長8.7%;集團歸母營運利潤401.15億元，同比增長13.5%;截至2022年末，集團合并總資產達2.18萬億元，較上年末增長11.8%;集團內含價值為5196.21億元，較上年末增長4.3%。

中國太保堅守價值核心，將高質量發展作為立身之本，牢牢把握行業發展趨勢，推動“大數據”戰略不斷深入，以數字科技賦能發展路徑，促進業務渠道轉型升級。在數據中心投產使用、數據治理機制建設的進程中，加快推進數據集中與共享，提升基于數據驅動的客戶洞見，為業務決策創造數智基礎。

集團基于大數據、云計算、人工智能等技術研發出以AiCare為核心的智能營銷和用戶匹配模型,并基于此形成個性化動態適配方案。AiCare智能系統以家庭為單位做用戶畫像以及數據研究,為家庭全生命周期提供定制的綜合方案;其涵蓋智能營銷、智能風控、智能顧問、電子病歷四大板塊,成為數字科技打造的“輕松大腦”。該系統前端基于大數據的用戶標簽體系、智能保險產品推薦等,深入挖掘健康險客戶需求;后端利用高精度風險識別、智能理賠核賠等技術降低兩核風險、提高賠付申請處理效率。另外,AiCare智能系統強大的運算能力在為用戶提供個性化產品的同時,通過用戶優化模型,使服務本身也實現了降本增效。可以說,AiCare智能系統在保險市場的持續性發展及保障用戶權益方面提供了良好的示范。

保險科技產業發展機遇

在《保險科技“十四五”發展規劃》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》《中國保險業標準化“十四五”規劃》等一系列規劃意見的指導下,以保險科技賦能,探索數字化轉型已成為保險業發展的必然路徑。在保險業邁向高質量發展的進程中,“科技賦能”正發揮越來越重要的作用。從“共識”到成為“現實”,科技已深刻應用到保險業日常經營的方方面面,助力行業轉型提質。作為科技賦能金融的重要實踐,數字化是當前行業發展進步的一大趨勢。

展望未來,立足新發展階段、貫徹新發展理念,輕松集團將繼續以戰略眼光看待金融的發展,積極探索運用網絡、云計算、大數據、移動互聯網等新技術,促進保險產品銷售渠道和服務模式創新,不斷增強保險行業的核心競爭力,為用戶健康保駕護航。

保險科技行業報告對中國保險科技行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了保險科技市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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