2023養老保險市場現狀及前景分析

• 郭夢 2023年5月16日 來源：互聯網 1229 80
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截至2022年底全國基本養老保險參保人數達10.5億人。相較其他金融產品，長期穩健方面，養老保險仍具有明顯優勢。比如從消費者需求角度，保險產品不僅滿足金融需求，還會延伸相應服務，許多保險公司在生產產品、供給產品時會配套提供增值服務。

2023養老保險市場現狀及前景分析

截至2022年底全國基本養老保險參保人數達10.5億人。相較其他金融產品，長期穩健方面，養老保險仍具有明顯優勢。比如從消費者需求角度，保險產品不僅滿足金融需求，還會延伸相應服務，許多保險公司在生產產品、供給產品時會配套提供增值服務。

隨著養老金制度靴子落地，相關配套細則陸續跟進，各類金融機構正厲兵秣馬搶灘萬億養老市場。多元化的競爭格局之下，保險業如何找準自身定位，充分發揮資金長期性優勢成為行業關注焦點。

距離個人養老金頂層制度設計文件出臺已滿一年，試點正式啟動也已有5個月的時間。最新數據顯示，截至3月末，個人養老金開戶數達到3324萬，然而資金繳存意愿仍待激活。

市場人士普遍認為，個人養老金制度的建立有助于提高養老保障水平，但這一制度剛剛起步，從市場啟動、培育，再到個人客戶接受，還需要一定的過程。銀行、保險、基金各參與主體如何做好投資者教育、產品設計、養老金融服務，決定著個人養老金的后續走向。

目前，我國已初步構建起以基本養老保險為基礎、以企業(職業)年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養老保險覆蓋人口10.52億人，基金結余約7.7萬億元。第二支柱企業年金和職業年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養老金制度參加人數達3324萬人，各類商業養老金融業務穩步發展。但是，我國養老保險體系發展總體還不夠平衡，較為依賴基本養老保險，企業年金等補充養老保險覆蓋人群和積累規模有限，第三支柱發展還處于起步階段。

2022年，保險機構受托管理企業年金基金1.37萬億元，業務份額超70%。部分保險機構還擔任了基本養老保險基金投資管理人。在第三支柱方面，保險機構積極發揮主力軍作用。截至目前，共有16家人身險公司的32款產品納入個人養老金制度。截至2023年一季度末，具有養老屬性的商業保險業務累計積累責任準備金超過6萬億元，專屬商業養老保險、商業養老金業務試點穩步推進，業務規模保持增長。

據中研普華產業院研究報告《2023-2027年中國養老保險產業全景調研及投資規劃研究報告》分析

隨著中國社會主要矛盾發生變化，城鎮化、人口老齡化、就業方式多樣化加快發展，建立多層次、多支柱的養老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養老保險行業市場規模正在不斷擴大。據預測，在“十四五”期間中國老年人口數將超3億，對應養老保險需求也將隨之增加，未來幾年，我國養老保險市場空間明顯提升。隨著人口老齡化的加劇和對養老保險需求的增加，養老保險領域的投資機會也不斷增多。

二十屆中央財經委員會第一次會議強調，要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀發經濟，加快發展多層次、多支柱養老保險體系，努力實現老有所養、老有所為、老有所樂。發展多層次、多支柱養老保險體系被視為積極應對人口老齡化的有效政策工具。此次會議重點突出了“加快”二字，這意味著多層次、多支柱養老保險體系建設已經十分迫切。對于保險業而言，積極參與服務養老保險體系建設也面臨著新機遇和新要求。

目前，中國已經成為全球老年人口規模最大的國家，并預計將在2040年超過絕大部分發達國家，成為全球老齡化程度最高的國家之一。在此背景下，養老金體系建設已上升為國家戰略。

展望未來，隨著政策及監管體系加速建立、客戶意識增強、產品持續創新，中國養老金市場增長潛力巨大：預計2025年前，中國養老金市場短期增速可以達到15%，總規模可達約26萬億元，2025年–2030年的中長期增速將達到12%，總量在2030年達到約48萬億元。

本報告專業!權威!報告根據養老保險行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國養老保險行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國養老保險行業將面臨的機遇與挑戰，對養老保險行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是養老保險企業、學術科研單位、投資企業準確了解行業最新發展動態，把握市場機會，正確制定企業發展戰略的必備參考工具，極具參考價值!

欲了解更多關于養老保險行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2027年中國養老保險產業全景調研及投資規劃研究報告》。

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