2023股份商業銀行運行現狀及市場分析

• 吳澳燕 2023年6月2日 來源：互聯網 336 14
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股份制商業銀行，是商業銀行的一種類型。股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。股份制商業銀行采取股份制形式的現代企業組織架構，按照商業銀行的運營原則，高效決策，靈活經營，逐步建立

股份制商業銀行，是商業銀行的一種類型。股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。股份制商業銀行采取股份制形式的現代企業組織架構，按照商業銀行的運營原則，高效決策，靈活經營，逐步建立了科學的管理機制和市場化的管理模式，自成立伊始即迅猛發展。

全國股份制商業銀行有12家：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。

在持續發揮國有資本作用的同時，股份制銀行也注重調動包括民間資本在內的各類社會資本積極性，構建多元股權結構體系。目前股份制銀行中，有中央財政或地方財政控股的機構，有大型國有企業或金融企業控股的機構，也有國有股權和民營股權相對分散均衡的機構，還有以民營資本為主要股東的機構，為探索不同公司治理模式提供了有益參考。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年股份商業銀行行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示：

股份制商業銀行的最大優點是資本實力強，能夠提供更多和更多樣化的金融產品和服務。此外，上市股份制銀行的股權結構相對較清晰，有利于加強公司治理，提升公司市場評價。

由于股份制商業銀行面向公眾發行股票，股東利益之間的矛盾可能會對銀行經營產生負面影響。此外，上市股份制銀行必須面對更大的市場壓力和監管壓力。

截至2020年6月末，12家全國性股份制商業銀行總資產55.6萬億元，占全部銀行業金融機構的18.7%，成為中國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機構體系的重要組成部分。

2023股份商業銀行運行現狀及市場分析

根據中國銀保監會的統計數據，截至2022年6月30日，城市商業銀行總資產480,246億元， 占銀行業金融機構資產總規模的 13.32%。城市商業銀行通常在特定的區域從事商業銀行業務，依靠地緣優勢、當地經濟發展水平，重點針對當地企業和居民的需求提供金融產品和服務。作為區域性金融機構，城市商業銀行在地域及客戶關系方面具有天然優勢，可以與當地優質客戶開展業務合作，更容易適應市場及客戶需求的變化。

一季度，我國銀行業金融機構資產總額為397.3萬億元，同比增長11%，增長較快;一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%。數據還顯示，2022年商業銀行凈息差呈逐季下降之勢，年末凈息差為1.91%，同比下降17個基點。其中，城商行、農商行等中小銀行，息差下降明顯。

近期，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行三家銀行不同期限的存款產品利率都有所下調。具體來看，活期存款掛牌利率均由0.35%下調至0.25%，一年期、兩年期和五年期整存整取產品年利率下降10至30個基點不等，三年期和五年期整存整取產品年利率下調幅度最大，達30個基點。

事實上，4月以來，廣東、湖北、陜西、河南等多個省份的中小銀行紛紛發布公告，下調人民幣存款掛牌利率，涉及活期存款、定期存款、大額存單等。往前追溯，去年9月，國有大型銀行和部分股份制銀行已下調存款掛牌利率。

作為實體經濟的基石，金融業如何精準支持實體經濟高質量發展，發揮金融活水的作用，不僅是企業關注的焦點，也是市場和投資者關注的焦點。渤海銀行在聚焦制造業關鍵領域建設，促進產業轉型升級，提振消費復蘇、踐行綠色低碳等方面始終積極踐行企業行動。

截至去年末，渤海銀行總資產規模達到1.66萬億元，較上年末新增767.52億元，增幅為4.85%，服務范圍亦在不斷延伸。截至2022年末，渤海銀行已開設36家一級分行(包括直屬分行)，正式開業機構網點總數達到336家，把發展戰略和業務觸角延伸至全國主要省會及經濟重要城市。

目前，股份制銀行基本建立相對獨立的風險管理組織架構，相互制約的前中后臺“三道防線”運行模式趨于形成，初步實現向全面風險管理轉型。通過加大存量風險處置和有效補充資本，股份制銀行風險抵御能力顯著提升。近兩年來，全國性股份制商業銀行累計處置不良貸款金額近1.5萬億元，不良貸款率保持在1.63%左右，以內源和外源等多種方式累計補充資本約1萬億元，守住了不發生系統性風險的底線。

隨著利率市場化的逐步推進、互聯網金融的深化演進以及存款理財化趨勢，傳統銀行業務面臨較大調整。確定與自身風險管理能力相匹配的風險偏好、業務結構、客群結構和經營目標，堅持走特色化、專業化發展道路，擺脫同質化競爭，將是股份制商業銀行繼續前行的關鍵所在。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年股份商業銀行行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》。股份商業銀行行業報告是從事股份商業銀行行業投資之前，對股份商業銀行行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，評估項目可行性、效果效益程度，提出建設性意見建議對策等，為股份商業銀行行業投資決策者和主管機關審批的研究性報告。以闡述對股份商業銀行行業的理論認識為主要內容，重在研究股份商業銀行行業本質及規律性認識的研究。股份商業銀行行業研究報告持續提供高價值服務，是企業了解各行業當前最新發展動向、把握市場機會、做出正確投資和明確企業發展方向不可多得的精品資料。

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