財富管理行業市場需求 2023財富管理行業市場規模分析

• 周迅 2023年6月15日 來源：互聯網 376 17
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財富管理市場需求快速增長的同時，財富管理呈現出普惠化、多元化、個性化、專業化等特點，同時廣大客戶對財富管理服務的數字化、智能化也提出了更高要求。隨著金融改革和資管新規的推進落地，財富業務進入專業化經營新階段，完善的配套的銀行線上賬戶體系，銀行理財子代

當前，中國經濟步入新發展階段，隨著宏觀環境與市場環境的變化，金融行業對“大財富管理”的認知普遍加深，以商業銀行為代表的機構積極轉型大財富管理。在這場面向未來的競爭中，科技的加持、業務條線的重構，都標志著金融業正積極擁抱與融入財富管理新時代。

財富管理行業市場需求 2023財富管理行業市場規模分析

財富管理市場需求快速增長的同時，財富管理呈現出普惠化、多元化、個性化、專業化等特點，同時廣大客戶對財富管理服務的數字化、智能化也提出了更高要求。隨著金融改革和資管新規的推進落地，財富業務進入專業化經營新階段，完善的配套的銀行線上賬戶體系，銀行理財子代銷業務的規范發展降低了理財門檻，同時豐富了理財產品類目、擴展了投資人收益范圍。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年財富管理行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

2022年是資管新規過渡期結束后的第一年，“后資管新規”時代，財富管理行業如何鞏固轉型成果，引導行業長期健康發展?對于財富管理的發展趨勢，深圳證券交易所副總經理唐瑞指出，未來，財富管理將呈現出多元化、專業化、安全化和普惠化的趨勢。具體來看，在多元化方面，資產配置將從儲蓄、房地產逐步轉向股票、基金、債券等;專業化方面，財富管理方式將由居民自主理財，逐步轉向依靠專業性財富管理機構理財;安全化方面，投資者側重從短期逐利轉向長期投資和價值投資;普惠化方面，財富管理相關服務主要從針對高凈值人群逐步到中低收入人群。

互聯網財富管理未來將是財富管理機構與互聯網差異互補、融合促進的過程，包括傳統金融機構、新興財富管理機構以及互聯網金融企業在內的各類機構都將嘗試通過互聯網平臺提供咨詢、理財、投資、融資、支付、消費、交易等集成的綜合財富管理服務，互聯網財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。

互聯網財富管理取得蓬勃發展得益于它不同于傳統財富管理的客戶體驗。互聯網將財富管理融入了普通社會大眾的日常生活，為其提供了消費、支付、現金管理、余額理財、資產配置等方方面面服務，使得財富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗度將成為評價一個互聯網財富管理機構成功與否的重要指標，這決定了它是否有大量忠實的客戶群體，是否能獲得強大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財富管理變革。

共同富裕催生財富管理長期需求，金融改革開放增強財富管理供給能力。經測算，2021年底我國平均每戶家庭財富規模約113萬元;平均每戶家庭流動資產(不包含房地產)規模約51萬元;平均每戶家庭通過財富管理機構管理的金融資產規模約27萬元。居民財富管理需求的快速增長，成為我國財富管理行業持續發展的強勁動力。

受國內居民收入增長、財富重新配置以及存量資產不斷增值驅動，中國財富管理市場正處于蓬勃發展階段。隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，財富管理行業蓬勃發展，市場需求持續增長。截至2021年末，中國個人金融資產規模已達195萬億元。據BCG預計，中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長。

根據麥肯錫全球財富數據庫統計，中國富裕及以上家庭個人金融資產占比在過去5年持續提升，從36%升至40%，預計到2025年占比將達到46%。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產增速更快，預計將以13%的年復合增長率增長，高于大眾家庭資產增速。其中，高凈值及超高凈值客群的個人金融資產將占到總量的近1/3，盡管這類家庭的數量不足1%。

頭部資管機構通常具有更強的資源獲取能力和人才吸附能力，因此容易形成更為優秀的資產管理能力和渠道銷售能力。參考北美市場，前五大資管公司管理的資產份額從 2005 年底的35%上升到2019年底的53%，行業集中度快速提升，呈現出強者越強的競爭格局。目前，中國最大的資管機構管理規模占比不過3%左右，競爭格局相對分散。

目前，理財產品的銷售主要依托銀行渠道;公募基金的銷售渠道除了銀行之外，還有證券公司、基金銷售公司等傳統渠道。互聯網平臺的份額也在逐步提升。但從銷售規模看，銀行目前仍然占有絕對優勢。隨著理財產品銷售牌照逐步放開，未來將有更多機構加入銀行渠道的競爭。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外多種相關報刊雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料。

對國際、國內財富管理行業市場發展狀況、關聯行業發展狀況、行業競爭狀況、優勢企業發展狀況、消費現狀以及行業營銷進行了深入的分析，在總結中國財富管理行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國財富管理行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年財富管理行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。

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