100% 又有農商銀行增持村鎮銀行股權 村鎮銀行行業市場投資前景預測

• 李波 2023年8月9日 來源：互聯網 779 47
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近期，主發起行通過股權受讓方式、增持旗下村鎮銀行的情況較為頻繁。8月7日，國家金融監督管理總局網站顯示，批復同意石家莊新華恒升村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“新華恒升村鎮銀行”)股權變更的請示。

近期，主發起行通過股權受讓方式、增持旗下村鎮銀行的情況較為頻繁。

8月7日，國家金融監督管理總局網站顯示，批復同意石家莊新華恒升村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“新華恒升村鎮銀行”)股權變更的請示。

根據批復，浙江溫州甌海農村商業銀行(以下簡稱“甌海農商銀行”)受讓新華恒升村鎮銀行股東石家莊信合置業有限公司、石家莊市太和電子發展有限公司、河北瑞泰港物流有限公司、石家莊煦和物業服務有限公司、孫建勛、聶煊、馬素偉持有股份共計2750萬股，占全部股份的55%。

股權轉讓完成后，上述股東不再持有新華恒升村鎮銀行股份，甌海農商銀行的持股比例由45%變更為100%。

《金融時報》記者注意到，除了新華恒升村鎮銀行，甌海農商銀行在近一年來還先后對河北藁城恒升村鎮銀行、河北晉州恒升村鎮銀行進行增持。據不完全統計，截至目前，甌海農商銀行對旗下3家村鎮銀行持股比例都已經達到100%。

此外，國家金融監督管理總局網站顯示，近期，浙江江德清農村商業銀行、金華銀行等多家主發起行也先后通過股權受讓的方式對旗下村鎮銀行進行增持。

事實上，主發起行頻頻增持旗下村鎮銀行也有其政策背景。2023年中央一號文件指出，要加快村鎮銀行結構性重組。

6月份，中國人民銀行、國家金融監督管理總局等五部門印發的《關于金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》提出，加快農村信用社改革，推動省聯社轉換職能，規范履職行為，穩步推進村鎮銀行結構性重組，強化風險防范化解，增強“三農”金融服務能力。

村鎮銀行的市場定位是“立足縣域、服務社區、支農支小”，資金主要用于發放“三農”和小微企業貸款，是我國縣域地區“三農”金融服務的重要生力軍，為解決農村金融供給不足與“三農”融資等問題發揮了積極作用。

盡管村鎮銀行業務規模不大，但機構數量眾多，截至2022年末，我國村鎮銀行數量達1645家，約占全國銀行業金融機構總數的40.46%。

近年來，受多重因素的影響，少數村鎮銀行的可持續發展和金融服務能力受到嚴重影響和制約。因此，村鎮銀行等中小銀行機構的改革工作備受重視。

早在2021年，原中國銀保監會就曾發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，明確對于有出資意愿和處置能力的主發起行，支持其向所發起設立的高風險村鎮銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規的前提下，通過多種方式協助處置不良貸款，同時要認真評估主發起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況，防止因處置風險而形成新的風險。

值得一提的是，部分被主發起行增持的村鎮銀行本身運營情況良好。而有的主發起行增持村鎮銀行，是因為個別民營股東遭遇經營困難，無法繼續履行股東義務。

通過主發起行增持，不僅有利于村鎮銀行優化股權結構，增強公眾信心，而且可提前防范股東風險向村鎮銀行傳導。

業內專家表示，從源頭上化解風險，還需要完善公司治理，提升經營效率，培育差異化競爭力，增強村鎮銀行服務區域實體經濟能力與風險防范能力。

近年來，受多種因素影響，少數村鎮銀行逐漸劣變為高風險機構，嚴重影響和制約其可持續發展和金融服務能力。

銀保監會近日發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求在不削弱縣域金融服務的基礎上，按照市場化、法治化原則，合理引導各類金融機構和非金融企業積極參與村鎮銀行改革重組，進一步拓展資本補充渠道。

中國村鎮銀行行業市場規模分析 中國村鎮銀行行業市場投資前景預測

村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支持力度。

中國村鎮銀行的市場規模和服務能力正在迅速發展，其未來發展趨勢也很明顯。在政府大力支持和改革的推動下，中國村鎮銀行的發展將進一步提升，市場規模也將不斷擴大，服務能力也將得到進一步提升，為中國經濟發展和社會發展作出更大貢獻。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測分析報告》顯示：

村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

隨著改革的深入，中國村鎮銀行的市場規模不斷擴大，其服務范圍和服務能力也得到了顯著提升。數據顯示，共有1600多家村鎮銀行，分布在全國31個省(自治區、直轄市)。

其中，山東、河北兩地的村鎮銀行數量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

《通知》提出，支持主發起行向村鎮銀行補充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發起行(含農村合作銀行和農村信用社)，屬地銀保監局和并表銀保監局(以下分別簡稱為屬地局和并表局)可根據風險處置的實際需要。

按規定程序審慎研究確定其對村鎮銀行增資所需滿足的監管評級、監管指標等相關條件，支持其向所發起設立的高風險村鎮銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規的前提下，通過多種方式協助處置不良貸款，同時要認真評估主發起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況，防止因處置風險而形成新的風險。

經歷此后數年發展，目前村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。數據顯示，截至2021年末，銀行業金融機構共4602家。

其中，開發性金融機構1家，政策性銀行2家，國有行6家，股份行12家，城商行128家，民營銀行19家，外資行41家，農商行1595家，農村合作銀行23家，農信社577家，村鎮銀行1651家等。據此計算，村鎮銀行數量占金融機構總數的36%左右。

事實上，作為我國銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個子最小”的村鎮銀行，其經營發展一直面臨著諸多難題：公司治理結構不完善，容易被個別大股東操縱或與主發起行發生沖突;

社會公信力和品牌影響力不足，導致吸儲難、吸儲貴;市場競爭環境不公平(例如，根據有關規定，地方國庫資金不能存放村鎮銀行;難以進入同業拆解市場等)，導致業務發展緩慢;創新能力不足，簡單復制主發行業務，業務品種單一，抵御風險能力弱。

對于村鎮銀行來說，“借力發展”是其數字化轉型的最優選擇：如果選擇與主發起行緊密合作“借勢”發展之路，可考慮依托主發起行的科技支撐(前提是主發行的科技能力比較強)，從發展線上業務(例如，手機銀行、網上銀行)入手，加入微信、云閃付等主流手機支付平臺，逐步推動村鎮銀行數字化轉型。

未來，中國村鎮銀行將繼續深入改革，落實“放管服”改革，推進多元化業務拓展，深化金融科技應用，以及完善貸款業務管理等，以更好地滿足客戶的需求，推動市場規模不斷擴大和服務能力提升。

另外，中國村鎮銀行將加強與中央銀行的合作，加大金融支持貧困地區的力度，加強農村金融服務，拓寬支付結算服務等，實現村鎮銀行發展的全面、深入、平衡發展，進一步拓寬服務范圍和能力，打造服務農村、服務經濟和服務民生的新格局，進一步提升中國村鎮銀行的市場規模和服務能力。

本報告對我國村鎮銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外村鎮銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了村鎮銀行行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

報告對于村鎮銀行產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國村鎮銀行行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測分析報告》。

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  2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測分析報告

  村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金...

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