農村金融體系發展調研 改變長期以來信貸資金供需不平衡的局面

• 吳亞楠 2023年9月25日 來源：互聯網 350 15
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發展適度規模經營是現代農業的重要方向，依托農業雙層經營體制推進農業產業振興是當前我國農業農村現代化的關鍵。

發展中國家的經驗和教訓，以及建國以來，我國農村金融組織體系重構的不懈努力。農村金融“就是農村的貨幣資金融通”、“是一切與農村貨幣流通和信用活動有關的各種經濟活動” “是貨幣、信用、金融與農村經濟組成的‘融合體’”、“是農村貨幣資金運動中的信用關系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農村貨幣資金的活動”、“是指農村貨幣資金的融通”。

農村金融服務應圍繞構建現代農業產業體系開展具體業務，積極支持經營權流轉、股份合作、代耕代種、土地托管等多種形式的適度規模經營。支持符合條件的涉農企業上市、新三板掛牌和融資、并購重組，深入推進農產品期貨期權市場建設，利用好資本市場支持產業化龍頭企業貫通生產、加工、銷售全產業鏈條，在一二三產業的融合發展中暢通城鄉要素流動，推進農村產業振興。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年農村金融體系市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

農村金融體系發展調研

發展適度規模經營是現代農業的重要方向，依托農業雙層經營體制推進農業產業振興是當前我國農業農村現代化的關鍵。

農村金融交易的表現形式和組織方式只是農村金融的外在特征。農村金融機構是專業化的農村金融供給主體，其出現和發展是社會分工合乎邏輯的結果，而社會分工的演進又以市場范圍的擴展為依據，農村金融機構作為依靠專門化知識、能力和信譽，提供中介服務“專家”型組織，只有在農村經濟發展對農村金融產品和服務的需求，隨市場擴大，達到一定水平時才會變為現實。換句話說，只要真正具備農村金融交易的條件，并且這些條件能確保農村金融交易達到一定的規模，市場自然便會誘導出相應的農村金融機構。

農村金融系統在結構上是由資金的流出和流入方、連接二者的農村金融中介機構和農村金融市場，以及對其進行管理的中央銀行和其他農村金融監管機構及其運行制度和機制共同構成的，不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動性支持等提高農村資源配置效率，而且還通過大數定律、提供專業化服務和套期保值來有效地分散和降低風險，進而降低交易成本、提高生產或消費效率，與其他經濟、金融系統具有平等交換關系的系統。

在鄉村振興戰略實施過程中，要重塑城鄉關系，走城鄉融合發展之路，離不開農民、土地和資金三大要素供給。

農村金融最大的痛點就是銀行很難知道農戶有多少資產，種植的農作物到底產量多少，價值多少，但現在，數字金融讓農民的貸款有了新解法。

農商銀行作為涉農金融“毛細血管”的前沿陣地，是服務實體經濟的活水之源，是賦能鄉村振興的重要載體。農商行在支農支小方面有著獨特的優勢。首先，農商行業務更加下沉，在服務農業、農村和農民金融需求方面具有更加豐富的展業經驗。其次，農商行在農村地區分支機構覆蓋較廣，具備良好的客戶網絡和品牌影響力，能夠在更大范圍服務當地居民和企業。最后，農商行在貸款產品和資金價格等方面具有一定靈活性，能夠更好地滿足農民和小微企業的資金需求。

業內人士表示，在金融改革深入推進的背景下，監管部門鼓勵機構兼并重組和區域整合實現“抱團取暖”，成為農商銀行夯實資本、實現規模效應的有效途徑。目前各地推進省聯社改革，有助于農商銀行堅持為農服務方向，加大“三農”金融供給。

今年6月份，人民銀行、金融監管總局等部門聯合發布《關于金融支持全面推進鄉村振興 加快建設農業強國的指導意見》(簡稱《指導意見》)明確，農村中小金融機構要立足本土、專注支農支小，強化“三農”領域信貸資源配置。加快農村信用社改革，推動省聯社轉換職能。目前，深化農信社改革已經進入實質性推進階段，其目的就是要重塑農商管理機制，夯實農商銀行服務“三農”基礎。金融監管總局發布籌建三家農商行的有關批復，意味著農商銀行的改革在加快。

農村金融發展現狀

農村金融市場貸款難問題還沒有得到根本解決，信貸資金不足仍是制約農業和農村產業發展的瓶頸，農業保險、農產品期貨、大型農機具金融租賃、土地信托、涉農企業直接融資等方面滲透與融合程度不高，農村金融功能不完善的問題日益突出。

農村金融功能存在缺失。農業保險、農產品期貨、大型農機具金融租賃、土地信托發展滯后，農業在抵御風險、籌措資金、積累資本等方面缺少金融支撐。以分散農業風險為例，在成熟市場經濟國家，農村金融市場分別通過農業保險、農產品期貨分散農業自然風險和市場風險，我省在孫吳縣等地也開展了“保險+期貨”試點，但是從試點效果和市場環境來看還不具備大面積推開的基礎。

農村融資環境得到一定程度改善。一是多元化、多層次的農村金融體系基本建立，形成了由政策性銀行、國有商業銀行、城市商業銀行、改制后的農村商業銀行、各類新型農村金融機構組成的農村金融體系;二是市場化競爭的農村金融市場機制初步形成，通過市場化改革全面解除農村金融市場利率管制，消除利率扭曲，改變長期以來信貸資金供需不平衡的局面，推動了農村金融市場競爭機制的形成;三是農村金融產品創新大量涌現，推出了農戶聯保貸款、生源地助學貸款、“兩權”抵押貸款等一大批農村金融產品與服務創新，通過產品設計與技術創新一定程度上解決了農村金融中長期存在的問題。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。農村金融行業報告對中國農村金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了農村金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多農村金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年農村金融體系市場深度分析及發展策略研究報告》。

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  2023-2028年農村金融體系市場深度分析及發展策略研究報告

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