人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀及及未來(lái)投資空間

• 吳亞楠 2023年10月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 986 62
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人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。

伴隨著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的成立，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)繼續(xù)，日趨嚴(yán)格的合規(guī)要求，以及部分業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻的提升，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨更多的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

國(guó)內(nèi)社會(huì)保障體系一直以基本醫(yī)保、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為主導(dǎo)，在這種體系下，商業(yè)保險(xiǎn)注定更多是起到補(bǔ)充作用，這也意味著，商業(yè)保險(xiǎn)必須要充分融入社會(huì)保障體系建設(shè)大局，在框架內(nèi)尋找更大發(fā)展空間。為踐行積極應(yīng)對(duì)人口老齡化這一國(guó)家戰(zhàn)略，近年的國(guó)壽壽險(xiǎn)還積極探索構(gòu)建大健康、大養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)。

人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀及及未來(lái)投資空間

目前，保險(xiǎn)公司正在積極探索和實(shí)踐發(fā)揮普惠型人身保險(xiǎn)保障民生作用。例如，近年來(lái)，國(guó)壽壽險(xiǎn)多元化開(kāi)展普惠保險(xiǎn)項(xiàng)目和服務(wù)。截至2022年11月底，國(guó)壽壽險(xiǎn)普惠金融業(yè)務(wù)(不含政保業(yè)務(wù))承保老年客戶1.33億人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障7.53萬(wàn)億元;承保鄉(xiāng)村人口2.93億人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障27.54萬(wàn)億元;承保殘疾人1045萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障4074億元。

此外，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)方面，國(guó)壽壽險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年試點(diǎn)實(shí)踐，打造的“一項(xiàng)政策、覆蓋全民”的可持續(xù)發(fā)展“成都模式”“東營(yíng)模式”，已經(jīng)成為該領(lǐng)域的標(biāo)桿項(xiàng)目。

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長(zhǎng)久。唯有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營(yíng)人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過(guò)1000萬(wàn)億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，從高速擴(kuò)張逐步進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，正處在中國(guó)宏觀環(huán)境和保險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型爬坡的特殊時(shí)期，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了深刻的變化。

銀保監(jiān)會(huì)合并后，延續(xù)了嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)，聚焦股權(quán)、資本、資金運(yùn)用等方面，從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)換，有效整合了監(jiān)管資源，減少了監(jiān)管空白。監(jiān)管從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金運(yùn)用等方面發(fā)布多項(xiàng)政策新規(guī)，旨在回歸保障、創(chuàng)新變革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

隨著一系列嚴(yán)監(jiān)管措施逐步落實(shí)、各項(xiàng)規(guī)章制度不斷完善，對(duì)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理提出了更多更高的要求，如“分類監(jiān)管辦法”“產(chǎn)品信披新政”“消保新政”等等。面對(duì)當(dāng)前的政策導(dǎo)向、監(jiān)管環(huán)境，唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細(xì)作、深耕價(jià)值、適度創(chuàng)新、有效協(xié)同，才能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)廣泛支持高水平對(duì)外開(kāi)放，2022年為共建“一帶一路”相關(guān)項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)6萬(wàn)億元。“一帶一路”倡議提出以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)對(duì)接各類保障需求和融資需求，在產(chǎn)品、資金、人才等領(lǐng)域協(xié)同發(fā)力，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)共建“一帶一路”的滲透度和覆蓋面。

截至目前，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司承保共建“一帶一路”97個(gè)國(guó)家和地區(qū)的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)為570余家中資海外企業(yè)提供境外安全保障，覆蓋人數(shù)超1.5萬(wàn)人次，風(fēng)險(xiǎn)保額近100億元。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司為共建“一帶一路”企業(yè)提供企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等綜合保險(xiǎn)服務(wù)，2022年風(fēng)險(xiǎn)保額超400億元。

保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展空間

“健康中國(guó)”建設(shè)與老齡化社會(huì)的“加速進(jìn)入”，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了天然土壤。

綜合多家機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2025年，我國(guó)健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)期達(dá)11.5萬(wàn)億，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到12萬(wàn)億，將有2.1億老人進(jìn)入養(yǎng)老消費(fèi)階段，中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模達(dá)2萬(wàn)億，這為保險(xiǎn)業(yè)在負(fù)債端和投資端的發(fā)展帶來(lái)了巨大的空間。

《2023-2028年中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告

  隨著人身保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的人身保險(xiǎn)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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