2024年中國保險中介行業發展現狀及趨勢

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯網 1235 80
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保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保

保險中介是指介于保險經營機構之間或保險經營機構與投保人之間，專門從事保險業務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調查機構和律師等。

近年來中國保險中介行業監管政策

2018年3月21日，我國成立了銀保監會，為我國銀行保險行業的發展進步，金融風險的防范化解，以及消費者合法的金融權益提供了穩定有效的保障。2019年以后，針對于保險中介的監管嚴格度進一步提升。銀監會與保監會對國內保險行業的監管工作力度逐漸加強，規范與強化保險中介經營合法性的文件也在逐漸出臺，如《加強保險公司中介渠道業務管理的通知》《商業銀行代理保險業務管理辦法(征求意見稿)》等，這就表明我國對中介市場混亂現象的治理力度逐漸加大，市場的發展規范性也在逐步推進。

保險中介行業產業鏈

保險中介行業產業鏈上游為保險公司，包括各種類型的保險公司，如壽險公司、財產保險公司、再保險公司等。這些公司提供各種不同種類的保險產品，例如人壽保險、汽車保險、健康保險等。保險中介通常與這些公司建立合作關系，代理它們的保險產品，以滿足客戶的需求。下游是保險中介行業的最終用戶，包括個人和企業。客戶購買保險產品以保護自己免受潛在的風險和損失。他們依賴于保險中介公司的專業知識和建議，以選擇最適合他們需求的保險政策。

過去幾十年，隨著我國經濟高速增長，國民收入不斷提高，居民保險消費穩步增長，中國的人口紅利為保險業提供了廣闊的發展空間，保險企業大多通過粗放式的發展模式快速搶占市場實現規模擴張。據中國保監會統計數據，中國保險業保費收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復合增長率達9.88%，年增長率呈現逐年下降的趨勢。

保險中介行業發展現狀分析

從全球保險市場來看，美國是全球最大的保險業市場，早在1998年，實現總保費收入7364.7億美元，位居世界第一。美國的保險經紀人是保險公司的主要客戶(專業代理人)和保險經紀人(獨立代理人)并存的方式存在，保險代理人數量高達100多萬，是保險公司最主要的銷售渠道。英國作為全世界保險業最發達的國家之一，基于國民較強的風險保障意識，保險市場十分成熟。1996年保險法的修訂，在日本，盡管有了保險中介的引進，但是目前的主流還是以代理人的形式存在。截至2022年全球保險中介行業市場規模約為2950億美元。

保險中介的出現，完全打破了原有的保險公司“產銷一體化”的經營運作模式，為投保人帶來了更多關于保險類信息的獲取知情權，并且有效地緩解了保險市場信息不對稱以及信息不完整的現狀，有效地提升了保險市場的交易效率，促進保險市場穩定且向好發展。與此同時，保險中介同保險公司形成市場互相制約效果，保證了保險市場的良性化運作。由此可見保險中介市場，對于整個保險市場所具有的重要作用。

保險中介作為我國保險銷售的主要渠道，在我國保險市場逐漸成熟規范的進程中，一直扮演一個十分重要的角色。據統計，2015-2022年我國保險中介渠道保費收入不斷增長，截至2022年保險中介渠道保費收入約為4.4萬億元，占全國總保費收入不斷增長。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國保險中介行業市場分析及發展前景預測報告》分析

中國保險中介行業重點企業

我國的保險中介集團公司分別是泛華保險銷售服務集團有限公司、美臣保險經紀集團有限公司、圣源祥保險銷售服務集團有限公司、河北燕趙保險銷售服務集團有限公司、民太安保險公估集團有限公司。我國保險中介公司集團化建設的時間也不長。從2002年以來我國保險中介機構連年增加，以保險專業中介、兼業代理及營銷員為主體的保險中介市場體系初步建立，豐富了消費者保險產品和服務的選擇。此后中介渠道實現的保費收入穩定增長，保險中介的穩定發展為中介公司集團化發展提供了良好的經濟環境。此時，雖然名義上的中介集團公司還未出現，但是中介服務集團化發展和建設伴隨其中，最早組團發展的泛華集團2001年開始介入專業保險中介領域，此后向全國拓展保險代理業務和經紀業務。

保險中介行業發展趨勢

大風口下，更多資本涌入，依舊一照難求

保險中介是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，是保險市場的重要組成部分。國際經驗表明，保險業越成熟的國家，保險中介越發達。隨著我國保險市場將逐步走向成熟，保險中介市場也將迎來廣闊發展空間，成為保險業增長的“風口”。

業內外高素質人才紛繁涌入

近年來，保險公司高管放棄高位厚祿、投身中介市場創業，早已不是新聞。盡管從絕對數字來看，目前投身中介的險企高管并不是很多，但是由于這些群體幾乎都是保險公司的資深高管，甚至是“幾朝元老”，因此，他們的跳槽舉動，難免產生一定的“示范效應”。

低級競爭模式者難逃被并購命運

盡管近年來我國保險中介市場的主體數量和業務規模實現了快速增長，中介市場的經濟效益和發展前景也得到了越來越多投資者的認可，但總體來說，現階段我國保險中介市場仍然處于粗放型的發展階段，發展質量和競爭水平還不高。

服務于產銷分離的超級平臺正在醞釀

所謂產銷分離，也即保險公司把銷售業務外包給保險代理公司、保險經紀公司等中介機構，自己則專注于保險產品的生產，從而實現保險產品生產和銷售的分離。對于我國保險業是否應該推行產銷分離的問題，支持者和反對者都不乏其人，相關爭論也此起彼伏。

中國保險業的發展離不開保險中介，保險中介只有不斷地在后續完善自我，提升服務質量，約束自身行為，才能更好地提升保險中介在保險業的市場地位，將中國保險業提升到新的發展高度。想了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國保險中介行業市場分析及發展前景預測報告》。

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